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????時代在變，人們的消費方式和消費習慣，也隨著時代的浪潮發(fā)生著天翻地覆的巨變。尤其是許多銀行，也在順著這股時代的巨浪新招頻出，以期吸引更多大眾的注意力。
????今年以來，多家銀行都紛紛推出針對個人消費的特色消費貸款，部分銀行更是推出互聯(lián)網貸款產品，省去了“抵押物”、“信用資質”等麻煩的審批手續(xù)，而且貸款簡便快捷，門檻也較低。
????個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務，用途主要有個人住房、汽車、裝修等消費性個人貸款。是讓人們把消費提前釋放，既可以提高其生活質量，還能促使借款人因負責倍加努力工作，是一種消費觀念的轉變。
????今年以來，多家銀行都紛紛推出針對個人消費的特色消費貸款。資料圖片
????新招頻出
????銀行紛紛瞄準個人消費貸款市場
????你是否在生活當中都曾經有過這樣的經歷，想“血拼”、想買車、想裝修……等等，但苦于經濟拮據，手頭資金有限，但是想辦理消費貸款但又沒有擔保和抵押物。
????不用擔心，現在這些問題都可以迎刃而解了，多家銀行都開辟了一項新業(yè)務，紛紛把業(yè)務版圖伸向了個人消費貸款領域，推出各類特色消費貸款，部分銀行更是推出互聯(lián)網貸款產品，省去了“抵押物”、“信用資質”等麻煩的審批手續(xù)，讓更多消費者受益。
????特別是今年以來，個人消費貸款成為各家銀行爭搶最激烈的市場，根據央行近日公布的7月數據顯示，中長期貸款占全部信貸規(guī)模的26%，票據融資占比17%，短期貸款負增長，反映出企業(yè)貸款需求疲弱。分析認為，下半年銀行資產質量運行仍面臨企業(yè)層面經營下滑帶來的挑戰(zhàn)，在各種壓力的影響下，銀行轉戰(zhàn)個人消費貸款也是必然之舉。
????尤其面對龐大的互聯(lián)網市場，多家銀行都希望能夠在網絡這塊大蛋糕上分一塊，紛紛推出了個人網絡消費貸款。日前，一家股份制銀行推出一款以方便快捷著稱的互聯(lián)網貸款產品，該產品面向社會上的所有個人客戶?？蛻粼诰€提交申請后，只需輸入身份證號、信用卡號、電話號碼等簡單的個人信息，提交貸款申請后，便可知道貸款預批額度，其貸款額度最高可達30萬元。
????網絡貸款很方便 動動指頭就搞定
????在個人消費貸款的方式和額度上，各家銀行也是本著最人性化的服務，爭相推出最適合的貸款產品。例如，中國銀行為滿足個人客戶的消費資金需求，推出了個人網絡循環(huán)貸款產品。
????個人網絡循環(huán)貸款的借款人在核定額度內，可以隨借隨還，循環(huán)使用。對于提前還款部分，只按資金實際使用天數計收利息，不產生其他費用；對于未使用的貸款額度也不收取利息。相比于信用卡透支消費的資金成本，個人網絡循環(huán)貸款要實惠得多。同時，資金用途也較為廣泛，可用于滿足個人教育、旅游、裝修、購物、婚慶等全方位消費需求。
????類似的還有浦發(fā)銀行推出的 “浦銀點貸”， “浦銀點貸”通過互聯(lián)網在線申請、實時審批、在線簽約，點點手指就能貸款，網貸平臺根據個人征信信息、資產信息和交易信息實時計算可貸額度，5分鐘內實時放款，最高貸款金額可達30萬元?！捌帚y點貸”的創(chuàng)新推出滿足了客戶在日常生活中的消費融資需求，讓普通大眾可以隨時隨地、簡單方便地享受普惠金融服務。
????沒錢消費不用愁 幾步讓您搞定貸款
????如果你有裝修、裝飾住房、購置住房裝修材料、耐用消費品和其他大額消費品的需求，那中國工商銀行推出的個人家居消費貸款則是一個不錯的選擇。這款產品具有循環(huán)貸款功能，你只須一次申請，就可循環(huán)使用，還可隨借隨還，方便快捷，還可以通過商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款自助發(fā)放。貸款方式為抵押或質押的，借款人可以辦理最高額擔保項下的個人家居消費貸款，并可循環(huán)使用。
????此外，中信銀行為工薪族量身定制的“信金寶”也獲得了許多人的青睞，“信金寶”是針對有穩(wěn)定工作和收入的個人提供的信用卡額度內的現金分期產品，依托信用卡平臺，為有穩(wěn)定工作和收入的客戶提供便捷、高效、低費用的現金支持。 “信金寶”具有免擔保、易申請、高額度、低費用的特點，信用額度最高可達30萬元，而且只需支付低額的手續(xù)費用，無任何利息。
????而中國農業(yè)銀行推出的個人消費貸款特色產品“薪保貸”，則填補了原有消費信貸體系中缺少保證擔保類貸款的空白?！靶奖ＹJ”是指農業(yè)銀行向符合條件的工薪客戶發(fā)放的，由自然人提供保證擔保的，以小額消費為用途的人民幣貸款。“薪保貸”無需抵押，只需提供符合條件的自然人保證人，即可獲得貸款。而且用途廣泛，可用于各項個人家庭消費支出，包括購買自用車、耐用消費品、房屋裝修、旅游、教育、醫(yī)療保健等消費支出。
????個人消費貸 想說愛你很容易
????“像咱這樣的小老百姓，一輩子總有那么幾次手頭緊，缺錢的時候?！笔忻顸S女士無限感慨地說。黃女士說，她至今還記得小時候，出生在農村的她，家境比較貧困。當年久失修的老房子需要翻修時，苦于沒錢的父母帶著她去貸款時的情景，至今還讓她記憶猶新。
????而今，她也遇到了同樣的困難。兩年前買房時，她在愁首付的錢，眼看終于等到要交房了，可又開始愁裝修的錢，裝修的錢還沒有著落，剛學完駕照的她，又蠢蠢欲動地想買輛車，哪哪都需要錢的黃女士，正著急能去哪里尋找一筆錢來幫自己渡過這一個個的難關。
????這不，當黃女士得知許多銀行都有推出個人消費貸款產品時，便先在網上搜羅了各大銀行的貸款產品，再根據自己的消費需求進行了一番篩選后，又去到銀行實地了解，結果卻讓黃女士越發(fā)的糾結了。因為，她覺得每一家銀行的產品都非常好，都有自己的優(yōu)勢和特色，經過一番挑選對比后，黃女士終于選擇到了一款符合自己所有要求的個人消費貸款產品。
????“個人消費貸款就像一場及時雨，一下就解決了我的燃眉之急。”黃女士高興地說，申請個人貸款真的是太方便了，不用再求爺爺告奶奶，不用再提交紙質材料，足不出戶就可申請，且無需抵押或擔保就可貸到款項。最讓她滿意的是，她申請的貸款產品期限為24個月，這樣一來也減輕了她的還款壓力。
????貸款容易 也要量力而行
????為何一直不受重視的個人消費貸款，如今卻變成了各家銀行競相爭奪的“香餑餑”呢？據業(yè)內人士分析，伴隨利率市場化的進程，在大中型企業(yè)貸款對銀行利潤貢獻有所下降的同時，個人貸款業(yè)務對銀行利潤總額的貢獻將逐步提高。
????并且與小企業(yè)貸款相比，個人消費貸款適用人群更廣，適用范圍更符合普通家庭，購房、裝修、購車、留學、旅游等消費需求都能夠通過個人消費貸款來滿足，所以推動個人消費貸款業(yè)務快速發(fā)展是當前環(huán)境下的必然選擇。
????值得注意的是，消費者在選擇個人消費貸款時，一定要量力而行，在借款前要結合自身實際考慮自身還款能力，對自己的收入情況、支出情況和每月還本付息金額進行衡量。此外還要考慮違約風險，如果借款人還不起貸款，不僅貸款逾期會被罰息，還可能因此在個人征信系統(tǒng)中留下不良記錄。（云南信息報 記者王啟鳳）
