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????“無需擔(dān)保、無需抵押、當(dāng)日放款……”在一些大學(xué)校園里，類似的信息充斥在微信朋友圈、QQ群和校園論壇里。
????借貸公司通過發(fā)小廣告的方式，向在校大學(xué)生提供貸款。少則幾百元，多則數(shù)千元，甚至兩三萬元。借貸公司將“不再開口跟別人借錢，保全了面子，得到了錢”，向大學(xué)生拋下誘餌。
????2009年銀監(jiān)會下發(fā)通知，分年齡段叫停銀行向?qū)W生發(fā)放信用卡的業(yè)務(wù)。此后，傳統(tǒng)銀行信用卡部門很難進入大學(xué)生金融借貸市場。但隨著近幾年網(wǎng)貸平臺的異軍突起，大學(xué)生的借貸需求有了新的出口。
????校園貸的現(xiàn)狀如何？大學(xué)生借來的錢去向何處？密集侵襲大學(xué)校園的校園貸，也在一些不良貸款平臺的高利貸中凸顯隱憂。
????借貸小廣告無孔不入
????北京東部的一所大學(xué)校園中，借貸小廣告已屢見不鮮。“手續(xù)簡單，流程快”、“利息低、無抵押”等信息常常出現(xiàn)在手機短信以及QQ群中。
????“專為學(xué)生解決資金問題！分期付，分期還，期限長?！鳖愃频慕栀J信息充斥在王曉（化名）的手機與電腦中，“很多都是說拿著學(xué)生證、身份證，不用抵押，馬上就能打款。”
????北京晚報記者聯(lián)系多家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺，看到很多公司在醒目位置打出“無需任何手續(xù)”等字樣。多家平臺銷售人員稱，只需要將學(xué)生證、身份證、學(xué)信網(wǎng)拍照上傳，并提供出借款人和父母的聯(lián)系電話，無需本人到場，只需用手機操作，就可以貸款幾千甚至幾萬元。
????一家借貸公司稱，該公司只針對在讀大專生、本科生、研究生、博士生開放學(xué)生貸款產(chǎn)品。需要借款的學(xué)生只需要進入網(wǎng)站，填寫一下自己的個人信息，提交貸款申請即可。
????王曉曾通過一家借貸公司向借貸平臺借了3000元。“因為想買個手機，家里給的錢都花完了，沒錢了又不太好意思跟家里說?！蓖鯐员阆氲搅顺３３霈F(xiàn)的借貸信息，打算先填補上窟窿再說。
????王曉在網(wǎng)絡(luò)中填寫了學(xué)籍認證、父母等信息后，第二天便通過了審核，所借錢款打入了支付寶賬戶中。“跟別人借錢總是說不出口，也不敢跟父母說?！蓖鯐哉f，多數(shù)同學(xué)利用互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺分期付款或是貸款的目的大多是購買手機、電腦等電子產(chǎn)品。
????一名借貸平臺銷售人員表示，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準大學(xué)生市場，因為部分學(xué)生比較愛慕虛榮，熱衷于一些新款電子產(chǎn)品。“新款的蘋果手機、平板電腦等都是他們追求的。而旅游、教育培訓(xùn)、學(xué)駕照也是大學(xué)生貸款的一個去向。”
????步入分期貸款死循環(huán)
????今年年初發(fā)布的《中國校園消費金融市場專題研究報告2016》中稱，2017年中國校園消費金融市場將迎來高速發(fā)展期。其中，超過67%的大學(xué)生認可并接受分期消費，33%不認可分期消費的大學(xué)生中仍有78%的人進行過分期消費。
????王曉的同學(xué)小馬在借貸平臺分期付款買了一部蘋果手機，目前已經(jīng)還款15期，共還款金額已近7000元，但仍有近3000多元未能償還。“就是在買的時候沒有算利息，也不太懂，聽著貸款銷售說的不多，但是一共算下來就非常高了。”
????小馬加入了一個大學(xué)生借貸QQ群，每天都有借貸信息不斷從群里發(fā)出，小馬也開始萌發(fā)了借錢的想法。“這樣貸款來的錢，感覺上幸福來得有點突然，一下子可以去買自己想買的東西?！钡敲科谶€款的時候，卻讓小馬有些難受?！耙恍┩瑢W(xué)都有因為還不上了，因為逾期而被貸款平臺通知父母或者學(xué)校的經(jīng)歷。”小馬說，在借貸平臺的QQ群里，許多同學(xué)都是禁不住誘惑而進入了分期貸款的死循環(huán)中，用信用卡的錢去還借貸平臺的分期貸款這種方式很常見?！吧鲁霈F(xiàn)了逾期，各種催款的電話就來了，特別煩?！?/p>
????中國礦業(yè)大學(xué)的小吳，每月父母給她的生活費為2000元?！皯?yīng)該還可以，不買太貴東西的話夠花。”
????不久前，喜歡攝影的小吳看中了一款單反相機，小吳開始通過借貸平臺購買相機?！懊總€月都攢下一些錢，我想自己慢慢攢錢還，不想伸手找父母要?！毙钦f，在向借貸平臺借款后，因為還有信用卡，便過起了拆東墻補西墻的生活，陷入了“還錢、透支、又還錢”的循環(huán)中?！坝械耐瑢W(xué)為了還貸款，又向別的貸款平臺貸款，這樣的做法風(fēng)險就比較大。”
????一些校園貸淪為高利貸
????2009年銀監(jiān)會下發(fā)通知，分年齡段叫停銀行向?qū)W生發(fā)放信用卡的業(yè)務(wù)，不準銀行對大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡，以此為防止大學(xué)生在求學(xué)期間背上沉重債務(wù)。此后，傳統(tǒng)銀行信用卡部門很難進入大學(xué)生金融借貸市場。
????而就在大學(xué)生信用卡退出校園后，互聯(lián)網(wǎng)金融開始搶占這塊“蛋糕”。在許多高校中，專門針對大學(xué)生的信用貸款的廣告鋪天蓋地地出現(xiàn)。
????北京晚報記者以學(xué)生身份，與一名貸款銷售經(jīng)理取得聯(lián)系，對方稱可以提供的貸款額度是1000元至30000元，分期為12期，可以延長至18期。利息需要看借款人為本科還是?？?，同時需要看是什么類型的大學(xué)。每月利息在4至8個點。如果逾期，每天要收取還款金額的0.5%作為滯納金。銷售經(jīng)理表示，在北京的很多大學(xué)中，都有該公司的業(yè)務(wù)。
????多家借貸平臺都聲稱公司設(shè)在北京或在北京有分公司，但是均無法提供辦公地點?！拔覀冊诒本┮呀?jīng)做了一年多了，成功貸出了很多業(yè)務(wù)?！?一名互聯(lián)網(wǎng)公司貸款平臺銷售經(jīng)理說，該公司向大學(xué)生借貸的金額不超過5000元，時間為半年至一年。還款按照每月的本金分期與利息加在一起，利息按貸款額度和時間不同也有區(qū)別?！按髮W(xué)生的信用還比較好，還款也比較及時。不還款的情況出現(xiàn)得比較少?！?/p>
????記者以購買一部蘋果手機需要分期貸款，向5家互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺進行詢問，還款期為12期，其中年利率最高的一家貸款平臺利率達到了26%，最低的利率也在14%。
????一家貸款平臺銷售經(jīng)理表示，在高校中，有學(xué)生兼職作為業(yè)務(wù)拓展人與催債者的角色。負責(zé)發(fā)放廣告，向辦理貸款的大學(xué)生解答問題；在出現(xiàn)未還款情況下，還要進行催債的工作。也有一些貸款平臺的利息被稱為服務(wù)費，許多大學(xué)生并不知道，實際上這種校園貸便是成本非常高的貸款，年息會達到30%。
????不良借貸平臺“挖坑”
????在大學(xué)生信用貸款繁華背后，風(fēng)險與隱憂也在凸顯。
????北京京禧律師事務(wù)所律師劉洋認為，在互聯(lián)網(wǎng)金融進入校園后，一些不良互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺也給大學(xué)生挖了一些坑。一些互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺隱瞞或模糊實際資費標準及逾期滯納金、違約金等條款。貸款門檻低，同時聲稱低息的貸款，但是在計算方式上卻暗藏玄機，導(dǎo)致不少校園貸的年息高達20%以上。“絕大多數(shù)依靠父母支持的大學(xué)生，一旦出現(xiàn)了還款問題，催收還款的時候，一些手段會讓大學(xué)生壓力非常大，最終導(dǎo)致壓力過大出現(xiàn)消失甚至自殺的情況?！?/p>
????一名互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺工作人員稱，大學(xué)生數(shù)量龐大，每年都會有新生加入。目前的大學(xué)生消費觀中對于一些品牌商品，尤其是電子產(chǎn)品有攀比的心理?！百J款的數(shù)額不高，又是大學(xué)生，都跑不了，就算學(xué)生沒有還款能力了，還能找到家長，從放款的安全性上來說是很高的。”
????劉洋表示，對于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格資格審核，清除不良平臺。同時，應(yīng)明確出借貸平臺利率、逾期后果等信息。對于向不具備還款能力的大學(xué)生實施較為大額的借貸，借貸平臺應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。從而避免高利貸、誘導(dǎo)貸款以及提高授信額度而導(dǎo)致學(xué)生陷入“連環(huán)貸”陷阱。相關(guān)部門對校園消費金融態(tài)度不明確，在沒有具體規(guī)定的情況下，類似金融機構(gòu)打著金融創(chuàng)新等名號的校園貸甚至高利貸變得毫無阻礙?！白鳛槌赡耆?，大學(xué)生也應(yīng)該量力消費。不要因為攀比等心態(tài)，而導(dǎo)致出現(xiàn)了超前透支消費，最終成為一些不良借貸平臺的獵物?！保ㄓ浾呲w喜斌）
