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中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)是地方社會信用體系建設(shè)的抓手和重要組成部分。近年來，人民銀行廣州分行按照人民銀行總行和廣東省委、省政府系列工作部署，結(jié)合實際探索與實踐，逐步形成了以佛山、江門、珠海等為代表的中小微企業(yè)融資增信服務(wù)模式和以梅州、云浮、河源、韶關(guān)等為代表的農(nóng)村信用體系建設(shè)模式。廣東在信用建設(shè)中，抓好“數(shù)據(jù)庫+網(wǎng)絡(luò)”平臺建設(shè)，構(gòu)建可持續(xù)可復(fù)制可推廣的運行機制，取得初步成效，區(qū)域信用環(huán)境、營商環(huán)境得到改善優(yōu)化，信用創(chuàng)建有力地支持了鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟發(fā)展。
夯實信用信息服務(wù)的保障機制
2014年國家社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要頒布后，人民銀行廣州分行推動廣東省在全國率先出臺了首個省級地方性社會信用體系建設(shè)規(guī)劃，將中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)作為重點工程加以推進。
據(jù)統(tǒng)計，截至2018年6月末，廣東省各級政府及部門、人民銀行出臺支持中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)發(fā)展的工作措施、制度文件達70多份。
在抓好組織領(lǐng)導(dǎo)與工作保障的同時，廣東的信用建設(shè)抓好“數(shù)據(jù)庫+網(wǎng)絡(luò)”平臺，夯實信用信息服務(wù)的保障機制。
人民銀行廣州分行聯(lián)合廣東省經(jīng)信委、省財政廳等部門，按照“統(tǒng)一系統(tǒng)、分市建設(shè)”原則，擬訂信息采集標準目錄，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)思維，建立覆蓋全省的非銀行信用信息數(shù)據(jù)庫和銀企對接服務(wù)網(wǎng)，為金融機構(gòu)與中小微企業(yè)提供政策咨詢、融資輔導(dǎo)、供求信息發(fā)布、網(wǎng)上對接等服務(wù)，形成“數(shù)據(jù)庫+服務(wù)網(wǎng)”模式。
截至2018年6月末，平臺已實現(xiàn)在全省20個地級以上市（深圳除外）網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通全覆蓋，累計實現(xiàn)融資對接2.49萬筆，金額6974.86億元。
與此同時，人民銀行廣州分行牽頭完善農(nóng)戶信用檔案，指導(dǎo)云浮、梅州、河源、韶關(guān)、茂名、陽江等地開發(fā)和應(yīng)用農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，以信用為紐帶，構(gòu)建覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資的“朋友圈”，實現(xiàn)了信息錄入、信息評價、信息查詢、信息共享、銀農(nóng)對接等功能。
截至2018年6月末，廣東省已開展農(nóng)戶信用檔案建設(shè)的縣（區(qū)、市）達110個，占廣東所轄縣（區(qū)、市，以121個計算）的91%；建立信用檔案521.35萬戶，評定信用農(nóng)戶403.45萬戶，信用農(nóng)戶占建檔農(nóng)戶的比例為77.39%。對已建立信用檔案的農(nóng)戶累計發(fā)放貸款1616.05億元，較去年同期增加489.05億元，增幅達43.39%。
助力中小微企業(yè)融資“提質(zhì)增效”
在夯實信用信息服務(wù)的保障機制的同時，廣東省的信用信息綜合服務(wù)機制得以構(gòu)建，以信用創(chuàng)建支持鄉(xiāng)村振興、以農(nóng)村信用體系建設(shè)為依托推進信用扶貧“三個一百”工程、“互聯(lián)網(wǎng)+信用+普惠金融”眾籌項目試點等均順利推進。
近年來，通過持續(xù)開展中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系專項工程建設(shè)，增強了市場主體的誠信意識和法制觀念，提高了企業(yè)信用檔案覆蓋率，發(fā)揮了信用記錄和信用聯(lián)合獎懲機制的威懾作用，增強了分類監(jiān)管水平，初步形成了競爭有序的市場環(huán)境，廣東信用創(chuàng)建助力實體經(jīng)濟發(fā)展取得成效。
信用評價和信用激勵機制的逐步成熟，充分調(diào)動了政、銀、企、農(nóng)等參與的積極性，資金“洼地效應(yīng)”開始顯現(xiàn)，信用體系建設(shè)的順利推進成為中小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟加快發(fā)展的重要推手。截至2018年6月末，廣東小微企業(yè)貸款余額2.24萬億元，同比增長13.9%；涉農(nóng)貸款余額達1.18萬億元，同比增長14.08%，信貸不良率持續(xù)保持低位。（金羊網(wǎng) 記者戴曼曼）
