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2018年8月15日,平安銀行向深圳證券交易所提交了2018年半年度業(yè)績報告。這是平安銀行步入而立之年后的第一份半年報,平安銀行董事長謝永林在中期業(yè)績報告致辭中表示,平安銀行零售轉(zhuǎn)型取得了階段性的成果。
經(jīng)濟決定金融,消費決定經(jīng)濟。面對經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化,平安銀行聚焦個人客戶、小微企業(yè)以及重點行業(yè)客戶,以資源調(diào)配、考核激勵為抓手,驅(qū)動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、資源利用效率不斷提升。
平安銀行2018年上半年經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面:
1. 整體經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。2018年上半年,實現(xiàn)營業(yè)收入572.41億元,同比增長5.9%;實現(xiàn)凈利潤133.72億元,同比增長6.5%,收入穩(wěn)步增長、盈利能力提升。
2. 零售轉(zhuǎn)型深入推進。2018年上半年,零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入293.16億元,同比增長34.7%,在全行營業(yè)收入中占比為51.2%;零售業(yè)務(wù)凈利潤90.79億元、同比增長12.1%,在全行凈利潤中占比為67.9%;零售貸款余額9,989.26億元,在全行貸款余額中占比54.0%。
3. 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2018年6月末,逾期、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末實現(xiàn)“雙降”,不良率和關(guān)注率較上年末下降。
全面優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推動零售轉(zhuǎn)型實現(xiàn)根本性突破
2018年上半年,面對金融科技的蓬勃興起,面對金融改革的不斷深化,平安銀行結(jié)合自身的優(yōu)勢與特點,堅持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的策略方針,在繼續(xù)加強科技應(yīng)用與創(chuàng)新的前提下,面向國際市場廣泛吸納高科技人才,充分發(fā)揮科技的賦能作用,利用領(lǐng)先科技推動業(yè)務(wù)發(fā)展。
一方面,持續(xù)推進智能化零售銀行轉(zhuǎn)型;另一方面,加大公司銀行轉(zhuǎn)型力度,推動公司業(yè)務(wù)從規(guī)模驅(qū)動的外延式增長向價值與質(zhì)量驅(qū)動的內(nèi)涵式增長轉(zhuǎn)型。
截至2018年6月末,平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)12,173.80億元,較上年末增長12.0%,零售客戶數(shù)7,705.37萬戶、較上年末增長10.2%。2018年6月末,平安銀行信用卡流通卡量達(dá)4,576.96萬張,較上年末增長19.4%;信用卡總交易金額12,072.27億元,同比增長89.9%。
對公業(yè)務(wù)方面,2018年上半年,平安銀行對公業(yè)務(wù)持續(xù)調(diào)整結(jié)構(gòu),存款增長穩(wěn)中向好、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整有條不紊。企業(yè)存款余額16,735.08億元,較上年末增長140.87億元、增幅0.8%;企業(yè)貸款余額8,497.67億元,較上年末下降54.28億元、降幅0.6%,存貸款“喇叭口”繼續(xù)擴大。
此外,平安銀行主動優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),持續(xù)改善負(fù)債結(jié)構(gòu),并實施動態(tài)的資產(chǎn)負(fù)債組合管理策略。2018年上半年,平安銀行凈息差2.26%,同比下降19個基點。從季度趨勢來看,第二季度凈息差2.27%,較一季度提升約2個基點,凈息差已逐漸企穩(wěn)向好。
深入擁抱科技,借科技之力,驅(qū)模式之變
平安銀行將“科技引領(lǐng)”作為全行首要發(fā)展戰(zhàn)略,持續(xù)加大科技投入。2018年上半年,平安銀行科技投入大幅增加,IT資本性支出同比增幅達(dá)165%;科技隊伍不斷壯大,通過吸引高端科技人才優(yōu)化隊伍結(jié)構(gòu),提升科技創(chuàng)新引領(lǐng)能力。截至2018年6月末,全行科技人力擴充到4,800人(含外包),同比增長超過25%。同時,主動實施敏捷轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)科技與業(yè)務(wù)的深度融合,有效提升交付質(zhì)量和客戶體驗。打造彈性、安全、開放的技術(shù)平臺,支持業(yè)務(wù)快速增長和向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。
同時,平安銀行主動擁抱人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿科技,在線上升級嵌入多種金融科技和服務(wù)的口袋銀行APP,并推出支持行內(nèi)員工移動作業(yè)、互動交流的口袋銀行家APP,在線下推出“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店,整合打造智能化OMO(ONLINE MERGE OFFLINE,線上線下相融合)服務(wù)體系。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,為未來發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)
平安銀行積極應(yīng)對外部風(fēng)險、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù)。對公持續(xù)做精,新增業(yè)務(wù)聚焦成長性好,集中優(yōu)勢資源投向高質(zhì)量、高潛力客戶,帶動上下游供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈或生態(tài)圈客戶,繼續(xù)保持新客戶的良好風(fēng)險表現(xiàn),同時繼續(xù)做好存量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,加大問題資產(chǎn)清收處置力度,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
積極履行社會責(zé)任,傳遞社會正能量
2018年,平安集團啟動了“村官、村醫(yī)、村教”公益扶貧活動,平安銀行成立了扶貧金融辦公室實施“村官工程”,通過“金融扶貧+產(chǎn)業(yè)扶貧”,幫助貧困地區(qū)因地制宜發(fā)展產(chǎn)業(yè),提升自身“造血”能力。
截至目前,平安銀行已經(jīng)為“村官工程”定制開發(fā)了養(yǎng)殖貸、種植貸、水電貸、扶貧債等扶貧新品,創(chuàng)新了水電扶貧211模式、產(chǎn)業(yè)扶貧“田東模式”。平安銀行將繼續(xù)加大資源投入力度,將扶貧經(jīng)驗推廣至更多需要幫扶的貧困、邊遠(yuǎn)地區(qū),幫助更多貧困人口脫貧致富。
2018年下半年,平安銀行將抓住機遇,服務(wù)實體經(jīng)濟;積極實施“金融+科技”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略,積極引進和培養(yǎng)科技人才,為科技創(chuàng)新賦能;以開放的心態(tài)擁抱、融入、構(gòu)建生態(tài)圈,繪制生態(tài)戰(zhàn)略地圖,尋找新的業(yè)務(wù)增長點;將應(yīng)用科技手段健全各方面風(fēng)險防控機制,持續(xù)改善信貸結(jié)構(gòu),嚴(yán)格控制增量風(fēng)險,防范和化解存量風(fēng)險。
未來,平安銀行將發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,堅持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的十二字方針,深入推進零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,全力打造智能化零售銀行的新標(biāo)桿。
