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昆明信息港訊 中國信用卡產(chǎn)業(yè)已走過30多年的發(fā)展歷程：第一個(gè)十年里（上世紀(jì)80年代中期-90年代中期），信用卡作為一種新興消費(fèi)金融支付工具，還未能被國內(nèi)大眾所接受，但人們的透支消費(fèi)意識已經(jīng)慢慢覺醒；第二個(gè)十年中（上世紀(jì)90年代中期-2000年代中期），經(jīng)過長足的發(fā)展，大眾消費(fèi)和理財(cái)意識普遍覺醒，民眾生活迅速步入刷卡時(shí)代；最近的十年（2000年代中期-2010年代中期），信用卡已不僅僅是一張卡，不同的額度和服務(wù)更代表了持卡人的身份地位；如今，伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在各個(gè)領(lǐng)域不斷滲透，信用卡賬戶和卡片介質(zhì)迎來了新的變化，支付手段面臨著無限可能，信用卡產(chǎn)業(yè)或迎來新的起點(diǎn)。
正是在這樣的新時(shí)代背景下，8月18日，光大銀行信用卡中心與國內(nèi)知名財(cái)經(jīng)媒體經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)聯(lián)合發(fā)布了《2018新世代消費(fèi)成長手冊》，重點(diǎn)解讀了信用卡行業(yè)發(fā)展的未來趨勢，值得重視。
未來：機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
從長期來看，信用卡的業(yè)務(wù)規(guī)模會走向以存量市場為主的競爭，但當(dāng)下仍在持續(xù)高勢頭增長。數(shù)據(jù)顯示： 2017年末，全國信用卡發(fā)卡量達(dá)5.88億張； 2018年二季度，這一數(shù)字大幅增至7.8億張。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，加速了國內(nèi)移動(dòng)支付的興起，但盡管如此，信用卡行業(yè)的發(fā)展空間仍然很大。一方面，我國信用卡人均持卡量在快速增長，但和歐美等發(fā)達(dá)國家相比，仍明顯偏低；另一方面，信用卡在各地區(qū)發(fā)展并不均衡，一線城市和小城市人均持卡量差距依然明顯。
國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)在維持高增長勢頭的同時(shí)，也面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)?！?018新世代消費(fèi)成長手冊》中專訪了光大銀行信用卡中心黨委書記、總經(jīng)理劉瑜曉，他認(rèn)為，作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行中最具互聯(lián)網(wǎng)基因的業(yè)務(wù)條線，信用卡依然是消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的“領(lǐng)頭羊”。未來信用卡業(yè)務(wù)將更多依托長期、規(guī)范的經(jīng)營中沉淀出的大批優(yōu)質(zhì)客戶和積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，依托不同的消費(fèi)場景，積極打造差異化的服務(wù)，滿足居民日益增長的多樣化的消費(fèi)需求，謀求更長遠(yuǎn)的發(fā)展。
雙駕馬車：消費(fèi)場景拓展和金融科技創(chuàng)新
《2018新世代消費(fèi)成長手冊》中，交通銀行金融研究中心高級研究員何飛認(rèn)為，科技賦能消費(fèi)金融的趨勢有三：其一，移動(dòng)支付將滲透到各類消費(fèi)場景中。未來移動(dòng)支付在線下消費(fèi)的使用率有望超過線上消費(fèi)，移動(dòng)支付的安全性將進(jìn)一步提升，生物科技將在移動(dòng)支付業(yè)態(tài)中得到更多應(yīng)用。其二，物聯(lián)網(wǎng)金融將助力消費(fèi)場景建設(shè)。5G時(shí)代的到來，將使得一切與用戶相關(guān)的物品，都成為金融服務(wù)觸動(dòng)用戶的終端，物聯(lián)網(wǎng)能夠真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的無處不在、無時(shí)不在。其三，信用生態(tài)將與消費(fèi)生態(tài)深度融合。移動(dòng)信用消費(fèi)有望成為主流消費(fèi)業(yè)態(tài)，在此業(yè)態(tài)下，用戶的消費(fèi)體驗(yàn)將得到更大提升。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，愈漸推動(dòng)著個(gè)人生活場景的全面線上化態(tài)勢。各銀行的信用卡運(yùn)營部門不僅需要拓展更豐富的支付場景，也需要通過科技創(chuàng)新提供更便捷的支付體驗(yàn)。此次光大銀行與經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)聯(lián)合推出的《2018新世代消費(fèi)成長手冊》，為我們展示出這樣一種值得期待的可能：消費(fèi)場景拓展和金融科技創(chuàng)新的相互融合促進(jìn)，不僅是整個(gè)信用卡行業(yè)的一大發(fā)展方向，或許也是未來消費(fèi)金融行業(yè)的一大趨勢。消費(fèi)場景的拓展和金融科技的創(chuàng)新，有望成為國內(nèi)信用卡行業(yè)發(fā)展的雙駕馬車。
案例：光大信用卡的萬億增速是如何實(shí)現(xiàn)的？
從光大銀行信用卡數(shù)據(jù)來看，2015年其發(fā)卡量突破3000萬張，2017年超過4500萬張。今年6月17日，信用卡消費(fèi)交易額即突破萬億，而去年達(dá)到這一數(shù)據(jù)是8月份，2016年是10月份，增速驚人。
光大信用卡量高速增長的驅(qū)動(dòng)因素是什么？對國內(nèi)信用卡行業(yè)發(fā)展有何參考借鑒意義？《2018新世代消費(fèi)成長手冊》對此也給出了有價(jià)值的回答——
首先，開啟跨界合作 ，豐富消費(fèi)場景。截至2018年6月30日，光大信用卡已拓展了200余家合作伙伴。如在出行領(lǐng)域，和悅途出行聯(lián)袂打造“ 溫暖回家路”主題活動(dòng)；在旅游領(lǐng)域，攜手中青旅深入探索“旅游+金融”新模式；在新聞資訊領(lǐng)域，與一點(diǎn)資訊合力實(shí)現(xiàn)“千人千面”個(gè)性化用卡體驗(yàn)；在娛樂領(lǐng)域，與愛奇藝聯(lián)手開創(chuàng)視聽盛宴……為客戶提前布局消費(fèi)場景，提供更加便捷、優(yōu)惠、安全的消費(fèi)體驗(yàn)。
其次，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)90后客群靶心。據(jù)悉，光大信用卡中心內(nèi)部成立了90后研發(fā)中心，這在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中可謂特色獨(dú)具。光大信用卡注重與新世代人群關(guān)注的熱點(diǎn)嫁接，為90后提供更多展現(xiàn)自我的機(jī)會。例如，過年期間，光大信用卡與美圖秀秀APP合作為年輕人定制自己的拜年祝福，在年輕人中得到了廣泛傳播，收獲了極大的口碑。
再次，科技賦能金融。值得贊賞的是，光大信用卡提出了“打造一張懂你的信用卡”理念，展示出其在面對90后消費(fèi)人群時(shí)的開放創(chuàng)新態(tài)度。而這一理念的落地支撐，其實(shí)就是科技賦能金融的典范：深耕用戶大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)畫像，把最美好的產(chǎn)品介紹給客戶，把最有信用的客戶推薦給商戶。同時(shí)，強(qiáng)化科研創(chuàng)新，引入云平臺、自動(dòng)化運(yùn)維、人工智能等新技術(shù)，為業(yè)務(wù)和服務(wù)的功能實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。
光大銀行作為國內(nèi)信用卡行業(yè)發(fā)展的重要參與者和見證者，此次與經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)合作推出的《2018新世代消費(fèi)成長手冊》，尚有不少新穎的觀點(diǎn)、翔實(shí)的數(shù)據(jù)和豐富的案例。這些填補(bǔ)空白、面向未來的前瞻性努力，展現(xiàn)了信用卡行業(yè)和消費(fèi)人群的最新面貌，有助于金融消費(fèi)的轉(zhuǎn)型升級。從這一點(diǎn)來看，說這本書對國內(nèi)信用卡行業(yè)發(fā)展具有繼往開來的價(jià)值，并不為過。
