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富滇銀行金融服務(wù)“走出去”展板。記者張薇/攝
昆明信息港訊 記者張薇 富滇銀行作為中國第四個擁有百年歷史的老字號銀行,由蔡鍔將軍于1912年創(chuàng)辦,依托云南獨特的區(qū)位,成為最早“走出去”的中國金融企業(yè)。近年來,富滇銀行緊緊圍繞“共商、共建、共享”原則,在“設(shè)施聯(lián)通”、“貿(mào)易暢通”和“資金融通”等方面積極探索,構(gòu)建國際化金融服務(wù)體系,不斷豐富云南建設(shè)“面向南亞、東南亞輻射中心”的金融內(nèi)涵,通過綜合化國際金融服務(wù),促進(jìn)中國與南亞東南亞國家的經(jīng)貿(mào)往來,推動人民幣“周邊化”“國際化”,逐步走出了一條地方金融機(jī)構(gòu)“走出去”的可行道路。
據(jù)富滇銀行國際業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人胡崗介紹,按照省委、省政府部署,富滇銀行立足云南區(qū)位優(yōu)勢、開放格局和地緣特點,充分發(fā)揮地方法人金融機(jī)構(gòu)在人文環(huán)境相通性、沿邊金融便利性、服務(wù)層次多樣性、機(jī)構(gòu)合作對稱性等方面的優(yōu)勢,著力打造小幣種特色服務(wù)品牌與南亞東南亞多家銀行建立清算賬戶關(guān)系。搭建“1+3”跨境人民幣結(jié)算平臺,實現(xiàn)了多項全國第一:成為全國第一家獲批開辦跨境外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)的城商行,全國第一批開辦跨境人民幣業(yè)務(wù)的銀行,全國第一家直接掛牌老撾基普并開通結(jié)算的銀行、全國第一家從泰國和香港直接調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔的城商行、全國第一家打通中國一老撾人民幣現(xiàn)鈔陸路跨境調(diào)運(yùn)通道的銀行、全國第一家人民幣對泰國銀行間市場城商行做市商、全國第一家在境外設(shè)立合資子行的城商行。
構(gòu)建地緣金融網(wǎng)金融
金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動脈,在支持與促進(jìn)“一帶一路”建設(shè)中,起著關(guān)鍵性作用,只有金融聯(lián)通,經(jīng)濟(jì)才能相通。富滇銀行按照促進(jìn)與毗鄰國家金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通的原則設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)。
一方面,富滇銀行優(yōu)先在云南與老撾、越南、緬甸等周邊國家接壤的最前沿——邊境口岸建立營業(yè)機(jī)構(gòu),縮短與各國間金融機(jī)構(gòu)的地理間隔,陸續(xù)在河口、瑞麗、姐告、磨憨勐臘、孟連等口岸設(shè)立分支機(jī)構(gòu),積極搭建了連通毗鄰國家的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),為“中越河口一老街跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)”、“中緬瑞麗一木姐跨境合作區(qū)”、“中老磨憨-磨丁跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)”和“瑞麗國家重點開發(fā)開放試驗區(qū)”的境內(nèi)外客戶群體提供健全的金融服務(wù)產(chǎn)品。
另一方面,富滇銀行踐行金融“走出去”,以推動中國與周邊國家經(jīng)濟(jì)金融交流,促進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)金融擴(kuò)大開放為已任,率先在老撾設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)。2014年1月22日,富滇銀行與老撾大眾外貿(mào)銀行合資設(shè)立的老中銀行在老撾萬象開業(yè),為中老雙邊金融設(shè)施互通提供支持,成為全國地方性商業(yè)銀行率先走出國門的典范。
截至2018年6月末,老中銀行資產(chǎn)規(guī)模9850億基數(shù)長合1.17億美元),各項存款余額5770億基普(折合6866萬美元)各項貸款余額2950億基普(折合3511萬美元),實現(xiàn)營業(yè)收入130億基普(折合155萬美元)資本充足率和流動性比率保持在100%,無不良貸款。
多舉措服務(wù)境內(nèi)外企業(yè)
老中銀行成立以來,與富滇銀行沿邊口岸支行緊密聯(lián)動,為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和國內(nèi)“走出去”企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)。樹立多個代理行品牌,代理監(jiān)管項目包括:“老撾萬象國際商業(yè)旅游中心”、“老撾萬象綜合開發(fā)”、“云銅瑯勃拉邦酒店”等項目,總金額3.78億美元,與合作行建立賬戶監(jiān)管信息反饋機(jī)制,搭建起境內(nèi)銀行、境外企業(yè)合作溝通的橋梁。同時推進(jìn)世界銀行SME貸款業(yè)務(wù),累計發(fā)放SME貸款10筆,全額1073億基普(折合928萬人民幣),涉及貿(mào)易、建筑、手工業(yè)等多個行業(yè),有力支持了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展。
2017年8月,老中銀行在老撾的第一家分行—磨丁分行成立,由此,富滇銀行成為國家級跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)磨憨磨丁經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)內(nèi),唯一一家在跨合區(qū)的境內(nèi)外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行。磨丁分行與富滇銀行西雙版納磨憨支行在中老跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)相互聯(lián)動,先行先試,率先推出了人民幣和基普的跨境現(xiàn)金調(diào)運(yùn)、邊民互市結(jié)算、跨境代發(fā)中者鐵路的勞務(wù)工資等金融服務(wù),進(jìn)一步推動了中老企業(yè)發(fā)展和貿(mào)易投資便利化。
打造特色貨幣國際業(yè)務(wù)品牌
富滇銀行地處祖國的西南邊陲,周邊國家經(jīng)濟(jì)多不發(fā)達(dá)長期以來,人民幣同周邊國家的貨幣并不相通,為解決這問題,富滇銀行著力打造周邊國家特色貨幣國際業(yè)務(wù)品牌創(chuàng)新性地推出了人民幣對基普、泰銖、越南盾的直接定價以及泰銖現(xiàn)鈔的跨境調(diào)運(yùn),有效促進(jìn)了人民幣與周邊國家貨幣穩(wěn)定匯率的形成,增進(jìn)了與周邊國家資金的互聯(lián)互通。
2011年,富滇銀行首家推出人民幣對老撾基普直接定價,成為全國第一家獲批掛牌東南亞國家貨幣的城市商業(yè)銀行,也是全國第一家開展人民幣與小幣種兌換的城市商業(yè)銀行。同年11月,富滇銀行正式對外提供人民幣對泰銖兌換匯率報價,并成為我國銀行間首個外匯區(qū)域交易市場人民幣對泰銖交的首批報價行之2015年9月,富滇銀行推出人民幣對越南盾匯率直接定價。通過對周邊國家貨幣的匯率掛牌,逐步擔(dān)轉(zhuǎn)了長久以來云南省周邊國家貨幣與人民幣間的兌換需要美元中轉(zhuǎn)的被動局面打通了相互之間貨幣無法直通的隔圓,推動了中國與“一帶路“沿線南亞東南亞國家間的貨幣互聯(lián)互通,為區(qū)域內(nèi)的經(jīng)貿(mào)住來提供了多幣種的金融服務(wù)支持。
2013年8月,富滇銀行經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn),獲得辦理調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境業(yè)務(wù)資格,成為全國第一家獲得外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)資格的城市商業(yè)銀行。在此基礎(chǔ)上,富滇銀行深入開展泰銖現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)及兌換業(yè)務(wù),通過多層次的銷售渠道擴(kuò)大兌換規(guī)模,打造“特色貨幣國際業(yè)務(wù)品牌”,自2011年對泰銖匯率掛牌至2018年6月底,該行累計辦理泰銖跨境匯款清算27.03億泰銖,累計開展24批次合計8.75億奉鐵的跨境調(diào)運(yùn),柜面累計兌換8.3億泰銖。為云南本土乃至全國性的貨幣兌換公司、商業(yè)銀行、居民個人提供了便利化的泰銖兌換服務(wù),推動昆明口岸成為全國泰銖現(xiàn)鈔供給的重要源頭。
在此基礎(chǔ)上,富滇銀行不斷豐富外幣現(xiàn)鈔服務(wù)的幣種和產(chǎn)品,提供馬來西亞林吉特、新臺幣、韓元等周邊國家及區(qū)的貨幣,并通過差異化的“零錢包”兌換服務(wù),進(jìn)一步滿足客戶個性化需求,深入推動云南省沿線國家和地區(qū)間的旅游、商務(wù)、留學(xué)往來,促進(jìn)兩地居民民心相通。
搭建跨境金融服務(wù)共享平臺
在設(shè)施聯(lián)通和資金融通的基礎(chǔ)上,富滇銀行結(jié)合云南省與周邊國家的貿(mào)易結(jié)算現(xiàn)狀,加強(qiáng)與周邊國家銀行的磋商合作,通過雙邊互開賬戶的形式,逐步打通了同周邊國家的結(jié)算渠道,為雙邊貿(mào)易結(jié)算的暢通搭建起跨境金融服務(wù)平臺。目前,富滇銀行與全球160多家銀行建立了境外代理行和賬戶行合作關(guān)系,先后與老撾外貿(mào)銀行、老撾聯(lián)合發(fā)展銀行、老撾開發(fā)銀行、泰國盤古銀行、秦京銀行、開泰銀行、越南農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行建立了清算賬戶關(guān)系,以此打通了中越、中泰、中老間的雙邊本幣結(jié)算渠道,初步形成了覆蓋越南、老撾、泰國當(dāng)?shù)刎泿诺目缇辰Y(jié)算平臺,推出周邊國家本幣跨境結(jié)算服務(wù),大大推動了中國同南亞、東南亞周邊國家的經(jīng)貿(mào)往來,縮短了清算路徑,促進(jìn)了雙邊貿(mào)易本幣結(jié)算。截至2018年6月,富滇銀行累計辦理基普跨境清算134.55億元,泰銖跨境清算27.03億元,越南盾跨境清算246億元。
面向不同國家,富滇銀行有針對性地推出跨境人民幣清算方式,逐步搭建了輻射南亞東南亞國家的“1+3”跨境人民幣結(jié)算平臺。通過這種多層次多渠道的平臺模式,構(gòu)建了面向南亞東南亞國家的跨境人民幣特色結(jié)算平臺,從開辦跨境人民幣結(jié)算以來,累計辦理跨境人民幣結(jié)算174.13億元,為雙邊貿(mào)易的跨境人民幣結(jié)算提供了極大便利。
通過搭建涵蓋雙邊本幣結(jié)算、資金交易的跨境金融服務(wù)共享平臺,吸引了云南省本土以及南亞東南亞國家的多家銀行利用富滇銀行開拓的渠道,采用富滇銀行創(chuàng)建的業(yè)務(wù)模式,降低區(qū)域內(nèi)跨境金融合作的交易成本,有效促進(jìn)了云南省與周邊國家跨境金融合作的繁榮發(fā)展。
打造沿邊金融對外示范窗口
富滇銀行積極打造沿邊金融對外示范窗口,率先南省口岸地區(qū)布局,瑞麗分行、紅河河口支行、西雙版納磨憨支行普洱孟連支行等口岸機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)需求,形成了不同的口岸支行業(yè)務(wù)特色模式,積極參與跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的建設(shè)。
從2010年開始,瑞麗分行根據(jù)邊境地區(qū)出口退稅和結(jié)算的業(yè)務(wù)需求,推出了以出口退稅賬戶質(zhì)押貸款帶動跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算的融資模式,并根據(jù)中緬跨境結(jié)算現(xiàn)狀,形成了通過人民幣NRA賬戶辦理跨境人民幣結(jié)算模式瑞麗模式在孟連支行復(fù)制推廣,在孟連口岸推出了NRA賬戶批量跨境代發(fā)境內(nèi)居民勞務(wù)的新業(yè)務(wù),解決了孟連地區(qū)長期困擾中國出境勞務(wù)人員的金融服務(wù)缺失問題。
據(jù)介紹,富滇銀行是在中老磨憨磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)內(nèi)唯一境內(nèi)外兩端設(shè)有機(jī)構(gòu)的銀行。在跨境人民幣結(jié)算、本外現(xiàn)金跨境調(diào)運(yùn)、邊民互市業(yè)務(wù)、邊貿(mào)業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了獨一無二的優(yōu)勢地位。2017年7月,磨憨支行成為云南省第一家正式辦理邊民互市市場跨境結(jié)算的銀行。2018年5月18日,西雙版納磨憨支行與老中銀行磨丁分行開展人民幣和老撾基普的雙邊本外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)。2018年7月,磨憨支行與老中銀行磨丁分行試點“中老速匯”業(yè)務(wù),通過“富滇銀行跨境通”系統(tǒng),利用行內(nèi)清算專線,實現(xiàn)了點對點的跨境貿(mào)易人民幣速匯業(yè)務(wù),極大便利了磨憨磨丁之間的跨境人民幣結(jié)算。
河口支行與越南老街農(nóng)行老街市支行分別簽訂了《邊貿(mào)結(jié)算合作框架協(xié)議》、《網(wǎng)上銀行邊貿(mào)結(jié)算代理行服務(wù)協(xié)議》及《邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)操作協(xié)議》,通過與老街農(nóng)行開本幣賬戶,開展人民幣頭寸購售業(yè)務(wù),推出人民幣和越南盾的雙邊本幣結(jié)算模式。2018年6月6日,河口支行與河口地區(qū)的多家金融機(jī)構(gòu)共同合作設(shè)立人民幣與越南盾兌換業(yè)務(wù)服務(wù)平臺。
下一步,富滇銀行將繼續(xù)強(qiáng)化周邊國家貨幣特色金融服務(wù)。一方面以周邊國家銀行境內(nèi)人民幣賬戶行的角色,為區(qū)域內(nèi)銀行提供更為高效的人民幣代理清算業(yè)務(wù),探素人民幣在我省邊境口岸跨境調(diào)運(yùn)。另一方面,根據(jù)市場需求,逐步擴(kuò)大周邊國家貨幣匯率掛牌范圍及現(xiàn)鈔服務(wù)幣種,開發(fā)聯(lián)名儲值卡、信用卡及網(wǎng)上結(jié)算支付等產(chǎn)品體系,著力推進(jìn)沿邊跨境相關(guān)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化、綜合化、便利化發(fā)展,緊緊圍繞“一帶一路”建設(shè),邁出金融“走出去”新的堅實步伐。
