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9月20日晚間,包括北京銀行、武漢眾邦銀行、新網(wǎng)銀行在內(nèi)的25家銀行在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”)的全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“登記披露平臺(tái)”)公布了其資金存管系統(tǒng)通過(guò)測(cè)評(píng)的聲明。記者了解到,截至目前,已有70余家銀行向協(xié)會(huì)申請(qǐng)測(cè)評(píng),目前通過(guò)測(cè)評(píng)的機(jī)構(gòu)共25家,其他20余家銀行目前正在積極整改。后續(xù)協(xié)會(huì)將按照“合格一家、披露一家”的原則,組織通過(guò)測(cè)評(píng)的商業(yè)銀行及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管相關(guān)信息的披露。
促進(jìn)存管銀行合規(guī)開(kāi)展存管業(yè)務(wù)
據(jù)知情人士介紹,按照《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》工作安排,依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等監(jiān)管要求及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》等標(biāo)準(zhǔn),協(xié)會(huì)自2017年11月份開(kāi)始組織對(duì)申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的商業(yè)銀行實(shí)施測(cè)評(píng)。
百舸新金融智庫(kù)創(chuàng)始人陳文在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,首批通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行有以建設(shè)銀行為代表的國(guó)有大型銀行,以民生銀行、廣發(fā)銀行為代表的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,以北京銀行、廈門(mén)銀行為代表的城市商業(yè)銀行,以及以海口聯(lián)合農(nóng)商銀行、廈門(mén)農(nóng)商銀行為代表的農(nóng)村商業(yè)銀行,農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等則無(wú)一家入圍。
“銀行選擇網(wǎng)絡(luò)借貸合作伙伴時(shí)都會(huì)進(jìn)行審核,國(guó)有大行和股份制銀行審核的嚴(yán)格程度一般更高,但網(wǎng)絡(luò)借貸接入銀行存管并不構(gòu)成其安全的承諾。協(xié)會(huì)對(duì)于相關(guān)銀行存管的測(cè)評(píng)重在其技術(shù)是否達(dá)標(biāo),而非其合作的平臺(tái)是否足夠安全?！标愇姆Q。
據(jù)了解,存管測(cè)評(píng)工作按照“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量?jī)?yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是”的原則有序開(kāi)展,目的是促進(jìn)存管銀行合規(guī)開(kāi)展存管業(yè)務(wù),解決“聯(lián)合存管”“部分存管”“存而不管”等問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的目標(biāo)。為確保測(cè)評(píng)達(dá)到“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量?jī)?yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是”的要求,協(xié)會(huì)組織第三方機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)相結(jié)合的方式,對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)流程與技術(shù)系統(tǒng)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行了測(cè)評(píng)。
紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示:“資金存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)流程十分嚴(yán)格,通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行需經(jīng)過(guò)測(cè)評(píng)、初試和復(fù)試三個(gè)環(huán)節(jié),這期間,協(xié)會(huì)對(duì)所有不符合要求的內(nèi)容提出整改意見(jiàn),整改完成后需再提交申請(qǐng)?？梢哉f(shuō),通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行存管系統(tǒng)相當(dāng)于完成了一次重建。通過(guò)測(cè)評(píng)才可以有效避免‘部分存管’‘存而不管’等行業(yè)亂象,維護(hù)各方參與者利益,而通過(guò)測(cè)評(píng)意味著銀行的存管業(yè)務(wù)均達(dá)到了國(guó)家監(jiān)管的要求,對(duì)市場(chǎng)有積極的意義,利好行業(yè)發(fā)展?！?/p>
知情人士稱,從即日起,通過(guò)測(cè)評(píng)的商業(yè)銀行將在協(xié)會(huì)登記披露平臺(tái)上披露網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管信息相關(guān)事項(xiàng),包括銀行名稱、存管系統(tǒng)名稱及版本號(hào)、測(cè)評(píng)相關(guān)報(bào)告編號(hào)等。商業(yè)銀行自主決定披露的信息,并對(duì)披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
不過(guò),上述知情人士強(qiáng)調(diào),通過(guò)測(cè)評(píng)的商業(yè)銀行是指商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)在測(cè)評(píng)時(shí)點(diǎn)基本符合測(cè)評(píng)相關(guān)要求,但不構(gòu)成對(duì)其開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)持續(xù)合規(guī)性與完整性的認(rèn)可。披露的信息不構(gòu)成對(duì)與商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)合作或“聲稱”合作的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的認(rèn)可,出借人、借款人等相關(guān)人員須謹(jǐn)慎判斷和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)公眾若發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行披露的信息中存在任何虛假或不實(shí)內(nèi)容,可通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)信息平臺(tái)等合法渠道進(jìn)行舉報(bào)。
小小金融總裁劉小峰在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,通過(guò)存管測(cè)評(píng)的銀行開(kāi)展存管業(yè)務(wù),可以有效防范平臺(tái)違規(guī)設(shè)立資金池的風(fēng)險(xiǎn),滿足監(jiān)管部門(mén)對(duì)于借款人在單一平臺(tái)和跨平臺(tái)融資限額的監(jiān)管要求,更好地保護(hù)投資人和借款人的合法權(quán)益。
真融寶董事長(zhǎng)吳雅楠表示,首批存管銀行白名單的公布意味著銀行參與網(wǎng)貸行業(yè)的存管業(yè)務(wù)將進(jìn)入常態(tài)化、制度化和專業(yè)化的階段,未來(lái)會(huì)有符合門(mén)檻要求的存管銀行繼續(xù)加入。
行業(yè)合規(guī)發(fā)展持續(xù)推進(jìn)
值得注意的是,除了首批通過(guò)測(cè)評(píng)的25家機(jī)構(gòu),另有20余家機(jī)構(gòu)已完成第二輪測(cè)評(píng),目前正積極進(jìn)行整改。根據(jù)測(cè)評(píng)流程及進(jìn)展情況,后續(xù)協(xié)會(huì)將按照“合格一家、披露一家”的原則,組織通過(guò)測(cè)評(píng)的商業(yè)銀行及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管相關(guān)信息的披露。
劉小峰分析稱: “從首批25家銀行入圍存管名單來(lái)看,新網(wǎng)銀行、廊坊銀行、上饒銀行、?？诼?lián)合農(nóng)商銀行在很多地區(qū)沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn),中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)應(yīng)該沒(méi)有考慮存管屬地化問(wèn)題。這對(duì)之前接入異地銀行的網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō),無(wú)疑是一大利好,它們不必再投入巨大的時(shí)間和金錢(qián)更換存管銀行。同時(shí),對(duì)于沒(méi)有全國(guó)網(wǎng)絡(luò)的銀行來(lái)說(shuō),也是一大利好,它們可以平等地和其他銀行競(jìng)爭(zhēng)存管業(yè)務(wù)?！?/p>
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2018年9月20日,已有江西銀行、建設(shè)銀行、徽商銀行、浙商銀行、江西銀行、民生銀行等至少61家銀行開(kāi)展了銀行存管業(yè)務(wù),共計(jì)有836家(含問(wèn)題平臺(tái))網(wǎng)貸平臺(tái)上線資金銀行存管系統(tǒng),而本次公布的白名單銀行對(duì)接的平臺(tái)已達(dá)450家以上,其中僅?？诼?lián)合農(nóng)商銀行、新網(wǎng)銀行、恒豐銀行、上饒銀行、浙商銀行5家銀行已至少對(duì)接264家網(wǎng)貸平臺(tái)。
“之前和網(wǎng)貸平臺(tái)合作較多的江西銀行、華興銀行、上海銀行、徽商銀行則無(wú)緣首批銀行存管白名單,后續(xù)這些銀行如果無(wú)法通過(guò)銀行存管白名單,其合作的多家網(wǎng)貸平臺(tái)將面臨更換存管銀行的壓力?！眲⑿》灞硎?。
誠(chéng)然,在2018年12月底合規(guī)檢查大限之下,合作存管銀行中并未進(jìn)入首批“白名單”的網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)壓力增大?！皬墓?jié)約成本的角度考慮,或推動(dòng)所開(kāi)展存管業(yè)務(wù)合作銀行積極整改爭(zhēng)取及早通過(guò)測(cè)評(píng),或抓緊時(shí)間更換合作存管銀行,成為擺在平臺(tái)面前的選擇。網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作開(kāi)展以來(lái),我們預(yù)估了存管銀行‘白名單’發(fā)布后的各種結(jié)果,并提早準(zhǔn)備了相應(yīng)的解決方案,目前各項(xiàng)工作正按計(jì)劃推進(jìn)?！碧茖W(xué)慶表示。(金融時(shí)報(bào) 記者周琰)
