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P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻顯,民間征信體系不健全是原因之一。另外,各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也需要提高認(rèn)識(shí)。目前,監(jiān)管機(jī)構(gòu)已將備案延期至12月底,如果屆時(shí)大量網(wǎng)貸平臺(tái)仍無(wú)法滿足合規(guī)要求,可能會(huì)再度出現(xiàn)行業(yè)公司集中“爆雷”。對(duì)此,各網(wǎng)貸平臺(tái)作為責(zé)任主體要做好風(fēng)險(xiǎn)防范,有關(guān)機(jī)構(gòu)要將投資者教育作為一項(xiàng)重要工作常抓不懈
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(即P2P)自出現(xiàn)以來(lái),由于具有普惠特征,在服務(wù)對(duì)象上覆蓋了原先傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法顧及的群體。同時(shí),讓借貸雙方直接對(duì)接也使得融資成本更低。然而,這一行業(yè)長(zhǎng)期“野蠻生長(zhǎng)”,其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露出來(lái)。2015年以來(lái),P2P平臺(tái)跑路、涉嫌非法集資等案件頻發(fā),今年6月份至今“爆雷”事件更是頻頻發(fā)生,成為影響金融安全的一大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
P2P行業(yè)為何風(fēng)險(xiǎn)頻顯?有不少業(yè)內(nèi)專家對(duì)今年的行業(yè)“爆雷”潮表示“早有預(yù)期”,認(rèn)為在長(zhǎng)期“野蠻生長(zhǎng)”之后,目前行業(yè)已經(jīng)到了“出清階段”。
民間征信體系不健全是原因之一。有研究表明,在一些征信體系發(fā)達(dá)的市場(chǎng)中,網(wǎng)貸平臺(tái)的違約率并不高。而我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)未被納入央行征信,由于個(gè)人信用不受影響,不少借款人選擇逾期甚至拒不還錢,“多頭借貸”(即同一貸款者同時(shí)向多家金融機(jī)構(gòu)借貸)情況也較普遍。
為進(jìn)一步防范P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),需要進(jìn)一步明確網(wǎng)絡(luò)借貸雙方的權(quán)力和責(zé)任,將失信行為“記錄在案”,讓違約者付出相應(yīng)成本代價(jià)。針對(duì)目前征信過(guò)程中出現(xiàn)的數(shù)據(jù)量龐大、各地標(biāo)準(zhǔn)不一和數(shù)據(jù)錯(cuò)漏等現(xiàn)象,還需進(jìn)一步借助社會(huì)征信公司的力量,統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能等先進(jìn)技術(shù),盡快補(bǔ)足征信體系建設(shè)短板。
同時(shí),各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也需要提高認(rèn)識(shí)。據(jù)了解,為了完成原定于今年6月底截止的監(jiān)管備案,不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不得不“砸鍋賣鐵”。目前不少P2P公司已出現(xiàn)資金鏈斷裂的跡象。另外,8月下旬P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《P2P合規(guī)檢查問(wèn)題清單》對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金存管提出了進(jìn)一步細(xì)化的要求,包括簽訂存管協(xié)議且業(yè)務(wù)上線運(yùn)行、業(yè)務(wù)全部上線、存管銀行通過(guò)測(cè)評(píng)等條件,缺一不可。
有市場(chǎng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),目前約有一半的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)尚未完成該項(xiàng)整改。一位城商行負(fù)責(zé)人表示,多數(shù)銀行都不愿意為P2P做資金存管,“這相當(dāng)于將P2P的風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)移到了銀行”。此前多家城商行已宣布退出存管業(yè)務(wù)。如此一來(lái),為數(shù)不少的網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)卡在“銀行存管”這一關(guān),合規(guī)備案自然無(wú)從談起。目前,監(jiān)管機(jī)構(gòu)已將備案延期至12月底,如果屆時(shí)大量的網(wǎng)貸平臺(tái)仍無(wú)法滿足合規(guī)要求,可能會(huì)再度出現(xiàn)行業(yè)公司集中“爆雷”。另外,由于目前中西部地區(qū)整體上對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管比東部寬松,所以要謹(jǐn)防各地監(jiān)管不一,出現(xiàn)監(jiān)管套利現(xiàn)象。
監(jiān)管部門對(duì)P2P行業(yè)展開清理整頓,自然有利于行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò),由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)公司眾多,牽涉社會(huì)面廣,投資者多,涉及許多百姓的切身利益,相關(guān)部門還要防范平臺(tái)倒閉可能引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題。
面對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”潮,各網(wǎng)貸平臺(tái)作為責(zé)任主體要做好風(fēng)險(xiǎn)防范,如果無(wú)法達(dá)到合規(guī)要求,應(yīng)根據(jù)自身情況盡早選擇“良性”退出,避免再次引發(fā)行業(yè)震蕩。
有關(guān)機(jī)構(gòu)還要將投資者教育作為一項(xiàng)重要工作常抓不懈。從已有涉嫌詐騙的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)案例來(lái)看,許多騙局都有一定的“套路”,稍加留意就能夠識(shí)別,但仍有不少投資者上當(dāng)受騙。一方面,公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)對(duì)涉嫌詐騙網(wǎng)貸平臺(tái)的打擊力度,另一方面,金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門要持續(xù)加強(qiáng)對(duì)投資者的安全風(fēng)險(xiǎn)教育。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 陸敏)
