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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一些新興的融資平臺(tái)借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)不斷出現(xiàn)。由于該行業(yè)存在準(zhǔn)入門檻低、信用體系不健全、監(jiān)管缺失等問題，從而導(dǎo)致市場(chǎng)上出現(xiàn)魚龍混雜的現(xiàn)象，個(gè)別非法平臺(tái)打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)向公眾斂財(cái)，“e租寶”非法集資案就是其中的典型案例之一。
案例
2014年，丁某收購金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，對(duì)其運(yùn)營的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行升級(jí)改造后，更名為e租寶平臺(tái)，打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)上線運(yùn)營。
“1元起投，隨時(shí)贖回，高收益低風(fēng)險(xiǎn)。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號(hào)。該平臺(tái)以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，包裝成若干理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，預(yù)期年化收益率為9%至14.6%，并以承諾還本付息為誘餌對(duì)社會(huì)公開宣傳，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額700多億元。
北京市第一中級(jí)人民法院判決，被告人丁某等人以非法占有為目的，參與組織、策劃、實(shí)施使用詐騙方法非法集資，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。
解析
我市某律師事務(wù)所謝亮律師表示，“e租寶”案是典型的非法集資犯罪案件，之所以認(rèn)定被告人構(gòu)成集資詐騙罪，關(guān)鍵在于“以非法占有為目的”的認(rèn)定，其具體表現(xiàn)在：一是利用虛假債權(quán)項(xiàng)目進(jìn)行集資。被告單位利用所控制的公司、注冊(cè)的空殼公司及冒用其他公司名義制作虛假債權(quán)項(xiàng)目，欺騙投資人投資。二是以低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律進(jìn)行集資。e租寶平臺(tái)的產(chǎn)品收益率為9%至14.6%，而融資租賃債權(quán)項(xiàng)目的回報(bào)率一般為6%至8%，這就意味著這些債權(quán)項(xiàng)目如果是真實(shí)的，則平臺(tái)息差收入為負(fù)。三是被告單位在集資后，除部分用于返還集資本息及公司運(yùn)營外，其余大部分被丁某等人肆意揮霍。
提醒
謝亮表示，近年，互聯(lián)網(wǎng)金融成為非法集資案件多發(fā)的新領(lǐng)域，其主要形式有P2P金融、虛擬貨幣買賣、原始股投資、外匯理財(cái)、金融互助等，大多假借國家政策之名，用新穎的噱頭及高收益迷惑投資者。當(dāng)投資者遇到此類情況時(shí)，一方面要查看對(duì)方是否有正規(guī)的審批手續(xù)，借款標(biāo)的信息是否全面、透明；另一方面，當(dāng)對(duì)方許諾明顯不合理的高收益回報(bào)時(shí)，就一定要在心里打個(gè)問號(hào)，切勿因高收益而盲目投資，以免上當(dāng)受騙。
