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日前,司法機(jī)關(guān)對(duì)信用卡惡意透支定罪量刑數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)作出調(diào)整,并明確對(duì)銀行“催收”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。其中,對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)引發(fā)熱議。
?問(wèn):為什么要調(diào)整信用卡惡意透支定罪量刑數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)?
?主持人:近年來(lái),惡意透支型信用卡詐騙罪持續(xù)高發(fā),但案件辦理的社會(huì)效果不太理想。一方面案件數(shù)量大,當(dāng)前惡意透支已成為信用卡詐騙罪的主要行為方式,案件量占全部金融詐騙犯罪的八成以上。另一方面,惡意透支型信用卡詐騙罪量刑明顯偏重,重刑率逐年上升。此外,牽扯消耗大量司法資源,在實(shí)踐中,有的銀行同時(shí)通過(guò)刑事和民事兩個(gè)渠道追究持卡人的法律責(zé)任,有的銀行向公安機(jī)關(guān)批量移送惡意透支案件,一定程度上造成了司法資源的浪費(fèi)。
?因此,最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》,力求改變這些現(xiàn)狀。
?問(wèn):今后信用卡透支多少算是“惡意透支”?
?主持人:“惡意透支”是信用卡詐騙罪里的一種常見(jiàn)犯罪方式。新標(biāo)準(zhǔn)將惡意透支型信用卡詐騙罪的各檔數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)至原數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的五倍,即規(guī)定惡意透支數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
?上調(diào)后的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)符合寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策的要求,將有效改變對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪量刑明顯偏重的問(wèn)題。也就是說(shuō),此次修改上調(diào)了惡意透支型信用卡詐騙罪定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),入罪門檻提高為五萬(wàn)元。如果惡意透支未達(dá)到規(guī)定數(shù)額,即使有上述行為,也只屬違法行為,并不構(gòu)成犯罪。
?問(wèn):如何判斷“以非法占有為目的”的惡意透支?
?主持人:根據(jù)刑法的規(guī)定,“以非法占有為目的”是惡意透支的主觀要件,是區(qū)分惡意透支與民事違約的最重要標(biāo)準(zhǔn)。司法實(shí)踐中,認(rèn)定惡意透支時(shí)往往虛置“以非法占有為目的”這一要件,將“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還”的客觀行為直接認(rèn)定為“以非法占有為目的”,或者對(duì)持卡人提出的不具有非法占有目的的辯解不予甄別,存在客觀歸罪、唯結(jié)果論的不當(dāng)傾向。此次“兩高”明確了認(rèn)定“以非法占有為目的”應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持綜合判斷原則,不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。
