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日前，最新《文山州住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》出臺(tái)。《辦法》自2019年1月1日開始施行，有效期至2023年12月31日。
《辦法》指出，按規(guī)定在中心繳存住房公積金并具有完全民事行為能力的職工均可貸款，申請(qǐng)辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：在申請(qǐng)貸款之日前，連續(xù)足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定期限；在規(guī)定期限內(nèi)未提取過住房公積金；具有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源和償還貸款本息的能力，信用良好，收入還貸比符合相關(guān)規(guī)定；能夠提供中心認(rèn)可的擔(dān)保方式；在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房中已支付規(guī)定比例的首付資金；辦理在建工程抵押貸款的，須具有不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證（國(guó)有土地使用權(quán)證）、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證附件，且工程進(jìn)度達(dá)總工程量的30%以上；由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)階段性擔(dān)保的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定并提供相關(guān)資料；符合文山州住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。
在貸款期限上，以借款人借款時(shí)年齡距國(guó)家法定退休年齡順延5年計(jì)算，最長(zhǎng)不得超過25年。
住房公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式為：以房地產(chǎn)抵押為主，中心可根據(jù)借款人和抵押物的實(shí)際情況要求追加抵押、保證或者質(zhì)押。
申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房抵押、質(zhì)押貸款，按照下列程序辦理：借款人和配偶到各縣（市）住房公積金管理部提出申請(qǐng)，并提交貸款申請(qǐng)材料；管理部在權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核、審批，同意發(fā)放貸款的，通知借款人辦理相關(guān)手續(xù)；借款人、配偶、抵（質(zhì)）押人與受托金融機(jī)構(gòu)、中心簽訂《住房公積金個(gè)人住房借款合同》《抵押擔(dān)保合同》并辦理?yè)?dān)保等相關(guān)手續(xù)；中心按照借款合同約定進(jìn)行放款。
申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房階段性擔(dān)保貸款，按照下列程序辦理：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)符合相關(guān)規(guī)定，向管理部提出申請(qǐng)并按要求提交材料；管理部對(duì)材料進(jìn)行審核、對(duì)項(xiàng)目樓盤進(jìn)行盡職調(diào)查，經(jīng)中心審查審批同意后，與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂相關(guān)合作協(xié)議；項(xiàng)目施工進(jìn)度達(dá)到相關(guān)要求后進(jìn)入貸款發(fā)放階段，通知借款人按相關(guān)程序辦理貸款。
貸款償還方面，住房公積金個(gè)人住房貸款期限為1年的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，按月分期歸還貸款本息，借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式。借款人自中心劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，還款期內(nèi)必須按月足額償還本息。若借款人未按合同約定的時(shí)間償還貸款本息的，中心應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。借款人及其配偶在住房公積金貸款期間可以辦理提前部分償還貸款本息或提前全部?jī)斶€貸款本息業(yè)務(wù)。采用住房公積金純質(zhì)押方式貸款的，需滿一年后方可辦理提取住房公積金全部?jī)斶€貸款本息業(yè)務(wù)，不滿一年需要償還的可使用自有資金償還。
借款人及其配偶在住房公積金貸款期間可以申請(qǐng)辦理住房公積金“按月沖還貸”或“按年沖還貸”方式?jīng)_還貸款本息?！鞍丛聸_還貸”方式，即使用住房公積金月繳存額沖抵每月還款額，如有不足部分從借款人預(yù)留的銀行賬戶中扣款?！鞍茨隂_還貸”方式，即每連續(xù)、足額、按時(shí)歸還12期貸款后，可以申請(qǐng)?zhí)崛∫淮巫》抗e金余額用于提前結(jié)清貸款或提前償還部分貸款本息。
