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云南日報(bào) 美編張維麟/畫
一直以來，民營企業(yè)融資難、融資貴問題都是制約非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。不久前，人行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局籌備組、云南省地方金融監(jiān)督管理局和云南省工商業(yè)聯(lián)合會舉辦云南省深化民營企業(yè)或小微企業(yè)金融服務(wù)座談會，銀政企共同攜手，尋求更多破解民營企業(yè)融資痛點(diǎn)的方法。
服務(wù)對接 消除信息不對稱的制約
“截至去年11月30日，云南東駿藥業(yè)（集團(tuán)）有限公司從農(nóng)信社、工商銀行、光大銀行、富滇銀行等銀行獲得了融資4.78291億元，其中包括流動資金貸款、銀行承兌匯票融資?！痹颇蠔|駿藥業(yè)（集團(tuán)）有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在座談會上介紹，得益于銀行的支持，企業(yè)獲得了良好的發(fā)展。與云南東駿藥業(yè)（集團(tuán)）有限公司一樣，作為云南省綠色食品企業(yè)，云南滇雪糧油有限公司也在今年獲得了1.5億元的貸款支持。
近年來，隨著政策引導(dǎo)和銀行加大支持，越來越多的金融活水流向民營企業(yè)，為企業(yè)的發(fā)展注入動力。但同時(shí)，由于信息不對稱，還有很多小微企業(yè)依然感覺到融資難。
“現(xiàn)在很多銀行都有針對民營中小企業(yè)的融資支持政策，可是企業(yè)要完整獲取這些信息卻不是那么容易?！痹颇闲蹣I(yè)集團(tuán)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建議考慮成立“金融超市”，讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)能夠在超市內(nèi)各取所需，即銀行能夠在超市內(nèi)了解企業(yè)的需求，企業(yè)能夠在超市內(nèi)了解到銀行的產(chǎn)品、利率掛牌價(jià)格等各種信息，進(jìn)一步暢通雙方的渠道。
“在‘雙創(chuàng)’的背景下，涌現(xiàn)出大量民營企業(yè)，尤其小微企業(yè)，作為銀行，難以第一時(shí)間與客戶實(shí)現(xiàn)對接?！鞭r(nóng)行云南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如部分做電商的小微企業(yè)主無實(shí)體經(jīng)營店面，銀行不掌握情況無法對其進(jìn)行批量營銷，只能采取等客上門的方式。
民生銀行昆明分行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，相關(guān)政府部門可以積極發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，搭建民營企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的交流合作平臺，實(shí)現(xiàn)信息與資源的共享，構(gòu)建促進(jìn)民營企業(yè)創(chuàng)新能力提升的綜合服務(wù)平臺，助力我省民營企業(yè)市場競爭力的全面提高。
落實(shí)政策 銀行聚力支持非公經(jīng)濟(jì)
“人行昆明中心支行通過實(shí)施定向降準(zhǔn)、運(yùn)用公開市場操作、中期借貸便利等貨幣政策工具和增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度等手段引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大向民營企業(yè)或小微企業(yè)的信貸投放。”人行昆明中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過這一系列貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，1~11月，人民銀行昆明中心支行累計(jì)向金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)292億元，民營企業(yè)或小微企業(yè)票據(jù)占比達(dá)60%；累計(jì)向地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支小再貸款9.5億元，為擴(kuò)大民營企業(yè)或小微企業(yè)信貸投放提供了合理的流動性支持；落實(shí)定向降準(zhǔn)政策，釋放資金約50億元，增加了金融機(jī)構(gòu)發(fā)放民營企業(yè)或小微企業(yè)貸款的資金實(shí)力。
與此同時(shí)，云南省各銀行及金融機(jī)構(gòu)完善金融服務(wù)的體系，從產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫，盡可能地給予民營企業(yè)或小微企業(yè)流程上的便利和快捷。農(nóng)行云南省分行持續(xù)完善大中小客戶、線上線下、鏈?zhǔn)浇鹑诘犬a(chǎn)品線，加大“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“惠農(nóng)e貸”“納稅e貸”“賬戶e貸”等產(chǎn)品的推廣力度，積極穩(wěn)妥開展擔(dān)保方式創(chuàng)新，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍，并加大與各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，推動完善政府增信機(jī)制。
除了產(chǎn)品創(chuàng)新，工商銀行云南省分行還積極想辦法減免民營企業(yè)或小微企業(yè)的貸款利率。今年一季度，工商銀行云南省分行小微企業(yè)平均貸款利率為5.53%，二季度降為5.21%，三季度再降為4.76%。在貸款規(guī)模上，截至今年10月末，工行民營企業(yè)客戶占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量的75%，融資余額139億元。今后，工行還將進(jìn)一步加大對民營企業(yè)的扶持力度，幫助民營企業(yè)或小微企業(yè)解決融資難題。
創(chuàng)新模式 讓民企獲更多融資便利
來自云南銀保監(jiān)局籌備組的數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，云南省小微企業(yè)貸款余額6860.34億元，較年初增加425.86億元，戶數(shù)466595戶，比去年同期增加23122戶，申貸獲得率96.89%。其中普惠型小微企業(yè)貸款[單戶授信總額1000萬元以下（含）]余額1562.61億元，戶數(shù)464350戶，信貸計(jì)劃完成率97.1%。
民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的共同努力。民生銀行昆明分行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，在推進(jìn)民營企業(yè)融資上，云南省可以借鑒示范區(qū)域模式，打造云南特色。以成都和杭州為例，在杭州濱江高新區(qū)、成都青白江鐵路港片區(qū)等優(yōu)秀示范產(chǎn)業(yè)園區(qū)，通過實(shí)行實(shí)業(yè)導(dǎo)向、科技引領(lǐng)、政策扶持、政府服務(wù)的理念，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動型創(chuàng)新體系和發(fā)展模式。云南省大可以借鑒這種示范園區(qū)的模式，整合省內(nèi)政府、金融、企業(yè)的優(yōu)勢資源，打造適合民企經(jīng)濟(jì)與金融生態(tài)圈相結(jié)合的核心重點(diǎn)區(qū)域。
多家銀行負(fù)責(zé)人也建議，在融資需求上，除了銀行以外，民營企業(yè)也需要尋找其他途徑，多渠道解決融資問題。
“云南省已挑選了十家企業(yè)，針對這十家企業(yè)的融資問題給予支持，云南省各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都在積極參與?！痹颇鲜〉胤浇鹑诒O(jiān)督管理局副局長崔明表示，目前云南省在幫助民營企業(yè)或小微企業(yè)解決融資難、融資貴的問題上還會出臺更多的措施和政策，讓其獲得融資上的便利。
據(jù)悉，下一步，云南省還會專門針對5億元以上的貸款企業(yè)成立金融服務(wù)小組，做好企業(yè)貸前、貸中和貸后的服務(wù)工作。（云南日報(bào) 記者楊抒燕）
