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目前各家銀行發(fā)放的多為1年期“短期”流動(dòng)資金貸款,對(duì)于民營(yíng)企業(yè)、特別是制造業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō),短期流貸無(wú)法完全匹配其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和回款周期。于是,“短貸長(zhǎng)用”“頻繁轉(zhuǎn)貸”等現(xiàn)象層出不窮,既不利于穩(wěn)定企業(yè)的長(zhǎng)期投資信心,還容易引發(fā)資金鏈緊張、甚至斷裂等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
“為了解決融資期限安排不合理問(wèn)題,浙江銀保監(jiān)局正在開(kāi)展探索,深化‘中期’流動(dòng)資金貸款服務(wù),引導(dǎo)轄內(nèi)銀行優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu),提高中期流貸的比例和覆蓋面。”浙江銀保監(jiān)局黨委書(shū)記包祖明在3月21日召開(kāi)的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)。
包祖明介紹,在做好傳統(tǒng)中期流動(dòng)資金貸款的基礎(chǔ)上,要積極總結(jié)經(jīng)驗(yàn),探索推進(jìn)三類新服務(wù)模式,即中期貸款內(nèi)嵌年審制、中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制、循環(huán)式。其中,通過(guò)內(nèi)嵌年審制、預(yù)審制,銀行機(jī)構(gòu)每年對(duì)貸款情況進(jìn)行審查,符合條件的企業(yè)可持續(xù)使用貸款資金,貸款實(shí)際使用期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。在循環(huán)式的模式下,企業(yè)可在3年內(nèi)多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度,既能及時(shí)匹配資金需求,又能提高資金使用效率。
目前,浙江轄內(nèi)已有部分銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展了探索,并推出了相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品。例如,工商銀行浙江省分行正在大力推廣“營(yíng)運(yùn)資金貸款”產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行已設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)“年審貸”產(chǎn)品,寧波銀行杭州分行正在著力推動(dòng)“轉(zhuǎn)貸融”業(yè)務(wù),浙江省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正在積極推廣“循環(huán)類”信貸產(chǎn)品。
“預(yù)計(jì)今年浙江轄內(nèi)‘中期流動(dòng)資金貸款’總量會(huì)有明顯提升?！卑婷髡f(shuō),截至2019年末,浙江轄內(nèi)銀行業(yè)中期流貸余額可達(dá)5000億元,中期流貸在全部流貸中的占比可達(dá)五分之一。
如何保證中期流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控?“在實(shí)際操作中,要向真正有中期流動(dòng)資金需求的企業(yè)提供長(zhǎng)短資金搭配的綜合融資服務(wù)?！卑婷髡f(shuō),為此,要求銀行機(jī)構(gòu)提升授信準(zhǔn)入、審批決策、貸后管理等方面的精細(xì)化管理水平,在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上把好第一道關(guān),合理測(cè)算企業(yè)中期流動(dòng)資金需求,把沒(méi)有真實(shí)需求、可能挪用信貸資金的企業(yè)堅(jiān)決攔在外面。
據(jù)介紹,原則上,獲得中期流動(dòng)資金貸款的企業(yè)應(yīng)該滿足以下3個(gè)條件:一是有合理中期流動(dòng)資金貸款需求,且自身具有一定的鋪底流動(dòng)資金;二是依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,經(jīng)營(yíng)能力和財(cái)務(wù)狀況較好;三是信用良好,具備還款能力和還款意愿。
“在這些前提下,我們要求銀行應(yīng)根據(jù)自身信貸管理特點(diǎn)制定個(gè)性化的企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),按照市場(chǎng)化、專業(yè)化的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷并開(kāi)展業(yè)務(wù),重點(diǎn)對(duì)制造業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)給予政策傾斜?！卑婷髡f(shuō)。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 記者郭子源 )
