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編者按：上市銀行年報(bào)披露已近尾聲。從披露情況看,不少銀行的資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤(rùn)都實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng),資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步企穩(wěn)向好,信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大。同時(shí),銀行業(yè)全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力,加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。本版今起推出“關(guān)注2018年銀行業(yè)年報(bào)”系列報(bào)道,從銀行業(yè)信貸投向變化、強(qiáng)化不良資產(chǎn)管控、資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、發(fā)力金融科技4個(gè)方面解讀上市銀行年報(bào),敬請(qǐng)關(guān)注。
隨著多家上市銀行陸續(xù)披露2018年年報(bào),銀行信貸資金投向也逐漸清晰。
據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者統(tǒng)計(jì),國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、“一帶一路”建設(shè)、民營(yíng)小微企業(yè)、消費(fèi)升級(jí)等領(lǐng)域正成為銀行業(yè)重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。
據(jù)悉,未來(lái)銀行業(yè)將進(jìn)一步加大信貸投放和結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,讓金融資源配置更加精準(zhǔn)地對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。其中,粵港澳大灣區(qū)建設(shè)將獲得更加綜合化的金融服務(wù),國(guó)有大型商業(yè)銀行2019年小微企業(yè)貸款將增長(zhǎng)30%以上,先進(jìn)制造業(yè)、幸福產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等經(jīng)濟(jì)新引擎領(lǐng)域的貸款增量有望持續(xù)提升。
加碼國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)
實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的基礎(chǔ),銀行的高質(zhì)量發(fā)展,必須依托實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。因此,如何深耕細(xì)作實(shí)體經(jīng)濟(jì)、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血通脈”成為了銀行業(yè)的必答題。
年報(bào)顯示,國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、“一帶一路”建設(shè)等領(lǐng)域備受關(guān)注。
具體來(lái)看,截至2018年12月末,中國(guó)工商銀行公司類貸款較上年末增加4820.3億元,增長(zhǎng)5.4%;同時(shí),工行牽頭推動(dòng)“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制,新承貸“一帶一路”項(xiàng)目83個(gè),承貸金額191億美元。
“主要是圍繞三大支撐帶(‘一帶一路’、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展)、雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)等重大戰(zhàn)略規(guī)劃,持續(xù)加強(qiáng)對(duì)高端制造業(yè)企業(yè)的融資支持力度,重點(diǎn)對(duì)接交通基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)等領(lǐng)域的重大項(xiàng)目和民生工程。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
中國(guó)建設(shè)銀行年報(bào)顯示,截至2018年12月末,支持國(guó)家戰(zhàn)略和重大項(xiàng)目建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款余額達(dá)3.46萬(wàn)億元,并通過(guò)債券、表外理財(cái)和子公司等渠道服務(wù)企業(yè)的多元化融資需求,綜合投融資規(guī)模達(dá)4.7萬(wàn)億元。
值得關(guān)注的是,《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》今年2月份印發(fā)以后,多家上市銀行負(fù)責(zé)人均表示,2019年將積極為服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)做準(zhǔn)備。
“工行正在從兩方面采取措施。”工行副行長(zhǎng)胡浩說(shuō),一是打造總行和分支機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)的“一體化服務(wù)體系”,具體包括兩個(gè)層面。
胡浩表示,從總行層面看,目前已專門成立大灣區(qū)金融服務(wù)應(yīng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組,由行長(zhǎng)親自掛帥,總行相關(guān)關(guān)鍵部門均參與;從分支機(jī)構(gòu)層面看,接下來(lái)將依托廣東分行、深圳分行、工銀亞洲、工銀國(guó)際等,打造一個(gè)接近一線、接近客戶的服務(wù)平臺(tái)。
二是適應(yīng)大灣區(qū)融合發(fā)展要求,適應(yīng)大灣區(qū)未來(lái)物流、人流、信息流、資金流發(fā)展趨勢(shì),構(gòu)建綜合化、創(chuàng)新性服務(wù)產(chǎn)品體系?！澳壳肮ば幸淹瞥鑫宕箢惍a(chǎn)品,如跨境個(gè)人貸款服務(wù)、跨境信用卡、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬等,在市場(chǎng)上取得了很好反響?！焙普f(shuō)。
大行小微貸款增30%以上
年報(bào)顯示,著力緩解部分民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難融資貴,是我國(guó)銀行業(yè)2018年不斷探索與總結(jié)的課題。
從貸款余額和貸款戶數(shù)看,截至2018年12月末,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額4937億元,較上年末增加1107億元,同比增速28.9%,高于全行貸款增速;貸款戶數(shù)244.5萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)28.4萬(wàn)戶;不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降,貸款綜合成本在合理水平。
截至2018年12月末,中國(guó)銀行普惠金融小微企業(yè)貸款余額3042億元,較上年末增長(zhǎng)12.26%,高于全行各項(xiàng)貸款增速;客戶數(shù)38.18萬(wàn)戶,高于去年同期水平;全年投放貸款平均利率5.27%。
“工行堅(jiān)持‘不做小微就沒(méi)有未來(lái)’和公平信貸理念,在服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)方面發(fā)揮了大行的‘頭雁’作用?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),截至2018年12月末,在工行有融資余額的民營(yíng)企業(yè)近8萬(wàn)戶,較上年增長(zhǎng)10%,占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量的近80%;貸款余額1.78萬(wàn)億元,較年初增加1100多億元。
值得注意的是,今年的《政府工作報(bào)告》明確提出,今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。如何實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)?銀行將有何具體措施?
工行行長(zhǎng)谷澍表示,該行2018年9月份即提出“力爭(zhēng)未來(lái)三年,公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域,普惠貸款年增幅30%以上,三年翻一番”的目標(biāo),2019年工行的增長(zhǎng)目標(biāo)在1000億元以上。
具體來(lái)看,一是堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則,把好客戶準(zhǔn)入關(guān),把握真實(shí)信息,選擇真正有需求的優(yōu)質(zhì)客戶;二是提升綜合服務(wù)能力,在嚴(yán)格遵守利率定價(jià)規(guī)律的基礎(chǔ)上,為小微企業(yè)提供全流程、全產(chǎn)品、全生命周期的金融服務(wù);三是繼續(xù)堅(jiān)持專業(yè)治貸、專家治貸,配強(qiáng)專業(yè)人員,實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng);四是不斷加強(qiáng)金融科技應(yīng)用,持續(xù)完善產(chǎn)品,通過(guò)大數(shù)據(jù)等技術(shù)的深入應(yīng)用,提升線上融資產(chǎn)品的服務(wù)供給能力。
“其中,工行的純信用線上產(chǎn)品‘經(jīng)營(yíng)快貸’上線9個(gè)月以來(lái)已為60余萬(wàn)戶小微企業(yè)授信超過(guò)3000億元,累計(jì)發(fā)放貸款400多億元?！惫蠕f(shuō)。
經(jīng)濟(jì)新引擎將獲更多支持
先進(jìn)制造業(yè)、幸福產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)……據(jù)多家上市銀行負(fù)責(zé)人介紹,接下來(lái),經(jīng)濟(jì)新引擎領(lǐng)域?qū)@得更多信貸資金支持。此外,居民合理的自住房需求、消費(fèi)信貸需求等領(lǐng)域也將獲得有效支持。
年報(bào)顯示,截至2018年12月末,建行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近4000億元,產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸余額持續(xù)下降;農(nóng)行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等成長(zhǎng)性行業(yè)貸款比上年末增加2470億元,增長(zhǎng)53.9%。
在股份制商業(yè)銀行中,招商銀行將綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象,加速構(gòu)建經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能客戶服務(wù)體系,并對(duì)12個(gè)新動(dòng)能行業(yè)深入研究,形成了2174戶目標(biāo)客戶名單和授信策略。
截至2018年12月末,招行綠色信貸余額1660.33億元,較上年末增加89.30億元;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額876.68億元,較上年末增加93.47億元。
針對(duì)個(gè)人住房貸款需求,截至2018年12月末,建行個(gè)人住房貸款余額為47535.95億元,較上年新增5405.28億元,增幅12.83%,余額居同業(yè)首位;農(nóng)行個(gè)人住房貸款余額36605.74億元,比上年末增加5271億元;招行個(gè)人住房貸款余額9213.47億元,較上年末增長(zhǎng)11.57%。
“我們落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求,嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策,重點(diǎn)支持居民購(gòu)買自住房需求。”建行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
從消費(fèi)信貸投放趨勢(shì)看,多家上市銀行負(fù)責(zé)人表示,將走線上化、小額化、場(chǎng)景化輕型發(fā)展道路,同時(shí)嚴(yán)控消費(fèi)貸款資金用途,以實(shí)現(xiàn)零售信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
“將加快發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù),深入應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù),優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)管控模型,繼續(xù)推廣全流程在線消費(fèi)貸款服務(wù)?！敝行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 記者郭子源)
