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日前，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新華保險(xiǎn)”）公布了2018年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。年報(bào)顯示，截至2018年12月31日，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1222.86億元，同比增長(zhǎng)11.9%，增速快于行業(yè)水平，市場(chǎng)排名上升。
值得關(guān)注的是，健康險(xiǎn)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)十分亮眼。年報(bào)顯示，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入432.28億元，比去年同期增長(zhǎng)35.4%，占總保費(fèi)收入的35.35%，占比比去年提升了6.13個(gè)百分點(diǎn)。此外，2018年，新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到7339.29億元，同比提升3.3%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)79.22億元，同比大增47.2%；一年新業(yè)務(wù)價(jià)值122.10億元，同比增長(zhǎng)1.2%；總投資收益率4.6%，凈投資收益率為5%；核心償付能力充足率269.64%，綜合償付能力充足率274.51%，保持充足狀態(tài)。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及質(zhì)量顯著優(yōu)化
“截至2018年12月31日，公司內(nèi)含價(jià)值較2017年增長(zhǎng)了12.8%，從1500億元增長(zhǎng)到1700億元。其中，有效業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)23%的結(jié)果十分令人滿意?！毙氯A保險(xiǎn)副總裁龔興峰在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2018年，經(jīng)過努力公司在價(jià)值增長(zhǎng)方面保持了正向增長(zhǎng)，克服了上半年負(fù)增長(zhǎng)缺口。在首年保費(fèi)的口徑下，新業(yè)務(wù)價(jià)值率從39.7%升至47.9%，增長(zhǎng)8個(gè)百分點(diǎn)，通過不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)價(jià)值增長(zhǎng)。他還表示，2019年公司將延續(xù)價(jià)值轉(zhuǎn)型和提升的方向不變。
在行業(yè)保費(fèi)增長(zhǎng)基本持平的背景下，新華保險(xiǎn)續(xù)期拉動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式、重點(diǎn)發(fā)展保障型業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略選擇，正逐步顯示出其內(nèi)在價(jià)值。年報(bào)顯示，2018年，新華保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)續(xù)期保費(fèi)958.60億元，同比增長(zhǎng)24.9%，占總保費(fèi)的比例達(dá)到78.4%，同比提升8.2個(gè)百分點(diǎn)；長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)占長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)比例達(dá)到99.6%，轉(zhuǎn)型優(yōu)勢(shì)凸顯；健康保險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)122.21億元，同比增長(zhǎng)30.6%，占整體長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)的比例達(dá)58.7%，同比提升26個(gè)百分點(diǎn)，拉動(dòng)十年期及以上期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比例達(dá)到60.8%。
此外，受益于健康險(xiǎn)等保障型業(yè)務(wù)發(fā)展，新華保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值率也得到顯著提升，達(dá)到47.9%，同比提高8.2個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)保費(fèi)繼續(xù)率提升，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)13個(gè)月和25個(gè)月繼續(xù)率分別為90.7%和84.9%，同比分別提升1.3個(gè)和1.9個(gè)百分點(diǎn)。全年退保率為4.8%，同比降低0.4個(gè)百分點(diǎn)，退保金同比減少2.6%。
值得注意的是，健康險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)保費(fèi)收入特別是首年保費(fèi)收入的貢獻(xiàn)明顯。在原保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，有三款長(zhǎng)期型重疾險(xiǎn)。在首年保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，“健康無憂重大疾病保險(xiǎn)（C1款）”和“多倍保障重大疾病保險(xiǎn)”兩款產(chǎn)品的首年保費(fèi)收入分別為38.35億元和29.51億元，居前兩位。
個(gè)險(xiǎn)渠道“鐵三角”策略促發(fā)展
“通過兩年多的轉(zhuǎn)型，公司個(gè)險(xiǎn)渠道已經(jīng)闖出了一條具有新華特色新的‘鐵三角’模式，即：健康險(xiǎn)+年金險(xiǎn)+附加險(xiǎn)。”新華保險(xiǎn)副總裁李源在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在這個(gè)“鐵三角”中，健康險(xiǎn)占了半壁江山，其次是年金險(xiǎn)，再是附加險(xiǎn)。
從年報(bào)中可以看到，2018年，新華保險(xiǎn)的三條渠道發(fā)展策略清晰，全年均實(shí)現(xiàn)了同比正增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，個(gè)險(xiǎn)渠道聚焦以健康險(xiǎn)為核心的保障型業(yè)務(wù)，采取“以附促主”的銷售策略，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入991.66億元，同比增長(zhǎng)13.6%。其中，續(xù)期保費(fèi)798.08億元，同比增長(zhǎng)26.1%；銀保渠道通過專項(xiàng)合作和產(chǎn)品升級(jí)，全年保費(fèi)收入207.93億元，同比增長(zhǎng)4.3%，其中續(xù)期保費(fèi)160.43億元，同比增長(zhǎng)19.3%；團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入23.27億元，同比增長(zhǎng)12.2%。與此同時(shí)，新華保險(xiǎn)持續(xù)推動(dòng)政策性健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.31億元，覆蓋客戶587.7萬人，較上年末增加66.7萬人。
“如何保證價(jià)值增長(zhǎng)、規(guī)模提升，加快增長(zhǎng)速度，是新華保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)策略也應(yīng)有所調(diào)整?！饼徟d峰表示，2019年，公司將專門設(shè)定年金險(xiǎn)類產(chǎn)品計(jì)劃，并根據(jù)產(chǎn)品和團(tuán)隊(duì)需要具體制定銷售業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，2019年我們將不斷加強(qiáng)與子公司的協(xié)同，提高健康與養(yǎng)老對(duì)壽險(xiǎn)主業(yè)的支撐，通過更多的協(xié)同來滿足更多客戶要求，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的多元化。
保障能力顯著提升
保險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)的快速發(fā)展離不開有力的支撐體系，2018年，新華保險(xiǎn)涵蓋銷售隊(duì)伍、產(chǎn)品體系、運(yùn)營(yíng)管理等方面的價(jià)值鏈條不斷做強(qiáng)。
年報(bào)顯示，銷售隊(duì)伍建設(shè)方面，新華保險(xiǎn)率先提出“風(fēng)險(xiǎn)管理師”的理念并付諸實(shí)踐，重新定位營(yíng)銷隊(duì)伍的職業(yè)形象，提高了營(yíng)銷隊(duì)伍的專業(yè)內(nèi)涵。2018年底，個(gè)險(xiǎn)渠道規(guī)模人力達(dá)37萬人，同比增長(zhǎng)6.3%。隊(duì)伍月均舉績(jī)率52.8%，同比提升6個(gè)百分點(diǎn)。產(chǎn)品體系建設(shè)方面，新華保險(xiǎn)著力加大供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度，豐富產(chǎn)品種類、創(chuàng)新保障服務(wù)。在主險(xiǎn)方面，挖掘并升級(jí)了廣受客戶歡迎的防癌產(chǎn)品康愛無憂；附加險(xiǎn)方面，開發(fā)了創(chuàng)新性保障型產(chǎn)品“附加特定心腦血管疾病保險(xiǎn)”，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，受到客戶歡迎。2018年，客戶附加險(xiǎn)覆蓋率顯著提高，風(fēng)險(xiǎn)保障程度明顯改善。
此外，理賠服務(wù)方面，新華保險(xiǎn)通過廣泛覆蓋的賠付，讓客戶真正體驗(yàn)到了保險(xiǎn)保障的價(jià)值。2018年，新華保險(xiǎn)賠款支出同比增長(zhǎng)34.4%，死傷醫(yī)療給付同比增長(zhǎng)22.8%。公司全年共向108萬客戶理賠172萬件，理賠金額達(dá)80.6億元，其中重疾理賠金額同比提升39.2%，醫(yī)療理賠金額同比提升44%。服務(wù)能力建設(shè)方面，新華保險(xiǎn)積極應(yīng)用微信投保、智能微信回訪、人臉識(shí)別等新技術(shù)來提高客戶服務(wù)效率，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)。2018年公司核心運(yùn)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)改善，承保時(shí)效達(dá)到0.56天，同比縮短12.7%；理賠時(shí)效達(dá)到2.07天，同比縮短11.9%；保全時(shí)效1.04天，實(shí)現(xiàn)高位穩(wěn)定。公司還建設(shè)305家新一代客服中心，顯著提升了窗口服務(wù)水平。
李源表示，2019年，新華保險(xiǎn)在隊(duì)伍建設(shè)方面將按照“五個(gè)加強(qiáng)”部署，包括加強(qiáng)政策支持、加強(qiáng)培訓(xùn)、加強(qiáng)產(chǎn)品引領(lǐng)等，銷售隊(duì)伍將有較大程度的增長(zhǎng)。
