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????今年以來,銀行理財產(chǎn)品收益普遍下降,高收益率的產(chǎn)品十分罕見。五一小長假來臨,以往,大部分商業(yè)銀行理財“逢節(jié)必傍”——遇到節(jié)假日都會發(fā)售相關(guān)專屬理財產(chǎn)品,而今年的“五一”銀行理財市場是否會掀起新一波的高收益率熱潮?帶著這樣的疑問,《證券日報》記者近日走訪了北京地區(qū)的多家銀行網(wǎng)點。
????本報記者發(fā)現(xiàn),今年“五一”銀行理財市場顯得“有點冷”。多數(shù)銀行未推出“五一”專屬理財產(chǎn)品,即便是少數(shù)銀行推出的“五一”專屬理財產(chǎn)品也未激起人們購買的熱情。
????銀行業(yè)內(nèi)人士稱,銀行理財收益率的下跌,已經(jīng)從2018年持續(xù)到2019年。從去年4月份資管新規(guī)發(fā)布后,銀行理財產(chǎn)品的收益率和發(fā)行量一直呈現(xiàn)“雙降”狀態(tài),一直持續(xù)到今年。在接下來的一段時間內(nèi),銀行理財收益大概率仍將延續(xù)下行趨勢。
????銀行理財“節(jié)日牌”失寵
????“五一”前夕,《證券日報》記者走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn),與往年略顯不同的是,熱衷于在節(jié)假日推出專屬理財產(chǎn)品的各家銀行,今年卻十分低調(diào)。多數(shù)銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)售上也沒有再打“節(jié)日牌”,只有少數(shù)幾家銀行為“五一”假日量身定制了理財產(chǎn)品,但收益率相比于普通理財產(chǎn)品并沒有明顯優(yōu)勢,而且募集期也相對較長,實際收益率被打了折扣。
????據(jù)了解,截至4月29日,六大行中工行、建行、中國銀行為“五一”假日量身定制專屬理財產(chǎn)品,交行、郵儲銀行沒有此類產(chǎn)品,而農(nóng)行有一款五一專屬理財產(chǎn)品募集期從4月30日開始到5月8日結(jié)束。而大部分中小銀行也沒有推出此類產(chǎn)品,并且在門口看板處公示的在售及預(yù)售的銀行理財產(chǎn)品中,幾乎都沒有標注“五一”字樣。此外,中小銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率相比于國有大行的收益率要高一點,基本維持在4%—4.6%之間,而六大行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率在3%-4.2%之間。
????“我們還沒有接到總行和分行的通知,目前沒有‘五一’專屬理財產(chǎn)品,”某國有大行的理財經(jīng)理告訴本報記者,“建議您可以做一下資產(chǎn)配置?！?/p>
????某股份制行的理財經(jīng)理表示,“我們目前沒有‘五一’節(jié)日理財產(chǎn)品,有一款相對高收益率的理財產(chǎn)品,主要針對新客戶,預(yù)期年化收益率為4.5%,起購金額為1萬元,期限為188天,30萬元封頂,其他產(chǎn)品預(yù)期年化收益在3%—4%之間”。
????另一家城商行理財經(jīng)理也對記者表示,“目前還沒有針對‘五一’推出特供產(chǎn)品,主要還是常規(guī)化產(chǎn)品?！?/p>
????另外,在記者走訪中發(fā)現(xiàn),目前有兩家股份制行推出了“五一”特別版理財產(chǎn)品,募集期為4月30日到5月5日,但是其收益率沒有該行發(fā)行的新客理財收益率高,其中新客理財收益率比“五一”專屬理財產(chǎn)品收益率高出0.3%。
????上述一家股份制行客戶經(jīng)理告訴記者,“如果您是新客戶,也可以等著買新客戶專享,這次五一期間的新客戶專享額度已經(jīng)賣完了?！?/p>
????不少等著“五一”小長假購買高收益理財產(chǎn)品的投資者紛紛表示,“今年很失望”?！耙恢痹诘戎y行有沒有高收益的重磅產(chǎn)品推出,從春節(jié)一直到現(xiàn)在,等來的是收益率逐漸走低?！笔忻駨埿〗阏f,她對比了多家銀行的理財產(chǎn)品,收益都不高,最終她選擇了一款短期的新客理財。
????銀行理財收益或持續(xù)走低
????記者注意到,“五一”假期發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率相比于普通的理財產(chǎn)品并沒有明顯上升,收益率剛剛超過4%的產(chǎn)品竟然成為了各家銀行的高收益產(chǎn)品,而且募集期也較長,實際收益率打了折扣。另外,大部分銀行的新客理財收益率比“五一”專屬理財產(chǎn)品收益率還要高,并且大部分理財經(jīng)理建議,如果是第一次購買可以考慮新客理財,收益相對比較高。
????當(dāng)《證券日報》記者詢問“為什么銀行的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率如此低”時,某國有行客戶經(jīng)理表示:“自2018年至今,央行已經(jīng)進行了6次降準,旨在釋放銀行準備金,讓市場的資金更加寬裕,銀行理財收益率下降也是其正常的體現(xiàn)。2018年資管新規(guī)正式落地,對于銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品監(jiān)管趨嚴,使得其剛性兌付,持續(xù)高收益的理財產(chǎn)品品種越來越少,難以為繼。同時新規(guī)對理財產(chǎn)品中的非標資產(chǎn)進行約束,降杠桿、禁資金池等方面的種種限制,銀行原本所依賴的高收益的投資產(chǎn)品被限制,理財產(chǎn)品收益走低也成了必然現(xiàn)象。”
????銀行理財收益低在各大機構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)分析報告中得到了證實。
????融360此前發(fā)布的《2018年銀行理財市場年度報告》顯示,2018年銀行理財?shù)钠骄A(yù)期收益率最高值在2月份,達到4.91%之后一直在持續(xù)下跌,直至11月份,銀行理財平均預(yù)期收益率跌至4.4%。值得注意的是,即使到了年末12月,理財產(chǎn)品收益率也并未逆轉(zhuǎn)下跌之勢。
????融360大數(shù)據(jù)研究院近期發(fā)布了《2019年3月銀行理財市場分析報告》,監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,3月份,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量同比減少23.62%,銀行理財收益率經(jīng)連續(xù)13個月下跌,創(chuàng)兩年新低。
????普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,今年以來理財產(chǎn)品收益率不斷下降,1月份415家銀行發(fā)行了共10041款理財產(chǎn)品,其中封閉式預(yù)期收益率產(chǎn)品平均收益率為4.31%,而二月份發(fā)行理財產(chǎn)品降至7292款,收益率下降0.05個點至4.26%。到了3月份,全國整體銀行理財收益環(huán)比下滑至4%,全國銀行理財價格指數(shù)環(huán)比下滑0.68點至95.75點。
????“在積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策影響下,市場流動性保持適度寬松,市場資金利率走低,帶動銀行理財成本趨勢性下滑?！逼找鏄藴恃芯繂T表示,目前理財產(chǎn)品在轉(zhuǎn)型過渡期,大部分銀行機構(gòu)在致力于理財結(jié)構(gòu)的調(diào)整,致使資產(chǎn)端收益空間持續(xù)收窄,客觀上促使銀行理財收益走低。預(yù)測在接下來的一段時間內(nèi),銀行理財收益大概率仍將延續(xù)下行趨勢。（記者 彭妍）
