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昆明信息港訊(昆明日?qǐng)?bào) 記者吳潔) 廠房為租賃使用,產(chǎn)品為訂單式生產(chǎn)……輕資產(chǎn)是大多數(shù)科技型中小企業(yè)的生存常態(tài),但沒有“硬抵押”資產(chǎn)和存貨也成為他們?nèi)谫Y路上最大的障礙。2017年3月,云南省創(chuàng)新財(cái)政科技資金使用方式,設(shè)立4600萬元“風(fēng)險(xiǎn)金池”,與農(nóng)行云南省分行“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品結(jié)合,著力解決科技型中小企業(yè)融資困局。記者從云南省科技廳獲悉,截至今年3月,云南“科創(chuàng)貸+風(fēng)險(xiǎn)金池”已累計(jì)發(fā)放貸款68筆,撬動(dòng)了4.08億元信貸資金投向科技型中小企業(yè),財(cái)政資金實(shí)現(xiàn)了10倍放大效應(yīng)。
利率上浮不超30%
昆明全波紅外科技有限公司是一家從事紅外鏡片生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)。2017年3月,因?yàn)樯a(chǎn)研發(fā)需求,該公司向農(nóng)行云南省分行提交了一份貸款申請(qǐng)。“按照銀行的傳統(tǒng)方式,我們沒有廠房可抵押,也沒有符合要求的流動(dòng)資金。”該公司負(fù)責(zé)人介紹,在這種情況下,農(nóng)行通過深入企業(yè)調(diào)查,設(shè)計(jì)了“科創(chuàng)貸+風(fēng)險(xiǎn)金池”的融資方案,“這不僅讓我們及時(shí)獲得了資金,解了燃眉之急,還為企業(yè)節(jié)約了不少融資成本?！?/p>
據(jù)悉,以農(nóng)行常規(guī)信貸產(chǎn)品為例,貸款利率上浮比例為30%以上。2017年10月,農(nóng)行云南省分行向昆明全波紅外科技公司發(fā)放了300萬元貸款,貸款利率為上浮10%,執(zhí)行4.785%。2018年,昆明全波紅外科技公司按時(shí)歸還了上期貸款后,又獲得了460萬元的信貸,同時(shí)貸款利率執(zhí)行3.92%。
“‘科創(chuàng)貸+風(fēng)險(xiǎn)金池’的創(chuàng)新之處在于通過財(cái)政資金增信,來激勵(lì)銀行、擔(dān)保等金融資金聚焦科技型小微企業(yè)?！笔】萍紡d有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,科技信貸適度放寬了科技型中小微企業(yè)貸款門檻,并提高貸款審批效率;利率方面,按貸款利率上浮比例不超過人行基準(zhǔn)利率30%的原則,控制貸款成本上限;并配套科技金融結(jié)合補(bǔ)助專項(xiàng),不斷降低融資成本。
融資成本可降一半
記者了解到,省科技廳開展的科技金融結(jié)合專項(xiàng)補(bǔ)助為:科技型企業(yè)在銀行貸款過程中發(fā)生的擔(dān)保費(fèi)可按費(fèi)用的50%補(bǔ)助,專利權(quán)質(zhì)押貸款可按人行基準(zhǔn)利率的70%貼息。
省科技廳有關(guān)負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬,以1000萬元的一年期貸款為例,人行基準(zhǔn)利率4.35%,貸款擔(dān)保費(fèi)用2.5%,按貸款利率上浮最高50%測(cè)算,常規(guī)小微企業(yè)貸款產(chǎn)品利息和擔(dān)保費(fèi)合計(jì)約為90.25萬元;“科創(chuàng)貸+風(fēng)險(xiǎn)金池”項(xiàng)下貸款成本,貸款利率上浮最高比例30%,“風(fēng)險(xiǎn)金池”再增信50%,成本合計(jì)僅為69.05萬元,能省下21萬元;若搭配科技金融結(jié)合專項(xiàng),如專利權(quán)質(zhì)押額度占貸款額度50%,其他貸款額度通過擔(dān)保等方式覆蓋,還可獲貼息減免19.79萬元,擔(dān)保費(fèi)減免6.25萬元,合計(jì)再降成本約26萬元。以上述案例來說,常規(guī)小微企業(yè)貸款成本約為9%,科技型小微企業(yè)成本約為4.3%,融資成本可以降一半。
為提高“風(fēng)險(xiǎn)金池”運(yùn)作效率,省科技廳已委托云南省科學(xué)技術(shù)院負(fù)責(zé)管理“風(fēng)險(xiǎn)金池”,省科學(xué)技術(shù)院內(nèi)設(shè)部門科技金融服務(wù)中心進(jìn)行日常管理,農(nóng)行云南省分行盤龍支行為業(yè)務(wù)主辦行,統(tǒng)籌管理全省農(nóng)行“科創(chuàng)貸+風(fēng)險(xiǎn)金池”業(yè)務(wù)。“風(fēng)險(xiǎn)金池”運(yùn)作遵循“市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、以損定補(bǔ)”原則,由農(nóng)行云南省分行完成貸前各項(xiàng)程序后,云南省科學(xué)技術(shù)院確認(rèn)擬貸款客戶是否納入“風(fēng)險(xiǎn)金池”補(bǔ)償范圍,后續(xù)貸款程序由農(nóng)行云南省分行自主決策。
省科技廳還建立了“科創(chuàng)貸”支持小微企業(yè)考核體系,單戶信貸金額500萬元(含)以下的企業(yè)戶數(shù)占年度信貸累計(jì)發(fā)放戶數(shù)之比不得低于50%。按省委省政府支持“八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)”“三張牌”重要部署,省科技廳將引導(dǎo)農(nóng)行云南省分行在上述領(lǐng)域加大信貸支持。
