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位于花都區(qū)的廣州綠色金融街
花都中軸CBD，保利綠色金融商業(yè)項目正在熱火朝天建設(shè)中，該項目規(guī)劃建設(shè)的超甲級寫字樓按照國標屬二星級綠色建筑，是花都區(qū)首批入庫綠色項目。最近，該項目以不高于基準利率的貸款利率拿到了花都建行30億元的貸款，其中10.8億元已經(jīng)到位。
去年，廣東省廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)首個涉農(nóng)類綠色保險——蔬菜降雨氣象指數(shù)保險一推出，花都農(nóng)戶吳雙有便做了第一個投保人。兩個月間他接連遭遇三次暴雨襲擊，幸運的是，因為這次投保，他獲得了保險公司累計3.4萬元的賠償金。
自2017年6月14日以花都為核心率先開展綠色金融改革創(chuàng)新以來，廣州大力推進綠色金融體制機制創(chuàng)新，創(chuàng)新發(fā)展綠色信貸、綠色保險及環(huán)境權(quán)益抵押、質(zhì)押融資，強化綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟功能，努力推動綜合城市功能出新出彩，探索出一條以綠色金融改革創(chuàng)新激發(fā)老城市新活力的發(fā)展之路。
案例聚焦
綠色保險：菜農(nóng)遇暴雨氣象指數(shù)保險止損
2018年4月，廣州率先試水蔬菜降雨氣象指數(shù)保險。首張保單的投保農(nóng)戶吳雙有在起保僅兩個月時間接連遭遇三次暴雨襲擊。去年6月10日，吳雙有第三次收到賠償金，保險公司累計已賠付約3.4萬元。
蔬菜降雨氣象指數(shù)保險正是廣東省廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)推出的涉農(nóng)保險產(chǎn)品。這款產(chǎn)品由中國人民財產(chǎn)保險廣州市分公司（廣州人保財險）推出，保單約定了如果氣象觀測站實測日降水量達50mm(含)以上時，保險公司應(yīng)承擔的賠償責任。吳雙有買了承保風險總額達200萬元、保期為1年的蔬菜降雨氣象指數(shù)保險，成為首個“吃螃蟹”的人。
起保僅20天后，花都遭遇暴雨，降雨量達到賠償?shù)挠|發(fā)條件，廣州人保財險于5月21日向吳雙有完成了首筆賠付。6月2日，花都再現(xiàn)暴雨，保險觸發(fā)第二次賠付。6月8日，吳雙有種植的韭菜花在臺風中受損，兩天后保險公司將賠款交到吳雙有手里。更有著數(shù)的是，吳雙有保費的80%獲得了花都區(qū)政府財政補貼，只需自付20%。
保險公司負責人表示，蔬菜降雨氣象指數(shù)保險是基于傳統(tǒng)蔬菜種植保險的創(chuàng)新產(chǎn)品，不以實際損失而是以氣象指數(shù)為理賠依據(jù)，省去了實地勘查，使理賠額度實現(xiàn)定量化、標準化，確保蔬菜種植戶能快速收到理賠款，大大提高了農(nóng)戶種植的積極性。
而在民生領(lǐng)域，廣東省廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)在全國首創(chuàng)了藥品置換保險。每份保單保費5元，保險金額200元，由花都區(qū)政府按照全民普惠原則，統(tǒng)一按保費30%的標準補貼，剩余部分保費暫由藥企和保險公司負擔，居民可免費獲得藥品置換保險服務(wù)。目前全區(qū)已有80家藥店為超過2萬人次提供藥品置換服務(wù)。
中國建設(shè)銀行廣東省分行綠色金融創(chuàng)新中心
綠色信貸：綠色項目貸款秒批還有補貼拿
近日，位于花都中軸CBD的保利綠色金融商業(yè)項目以不高于基準利率的貸款利率拿到了花都建行30億元的貸款。該項目規(guī)劃建設(shè)的超甲級寫字樓按照國標屬二星級綠色建筑，是花都區(qū)首批入庫綠色項目。
綠色項目可申請綠色信貸，不僅資金有保證、審批快一些、利率低一些、還款周期長一些，還有機會拿到政府補貼，這是綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)企業(yè)眾所周知的事?；ǘ紖^(qū)金融工作局局長吳丹表示，綠色項目不僅包括綠色建筑、清潔能源等類型，高能耗、高污染企業(yè)的節(jié)能減排也在列。記者在試驗區(qū)一家銀行的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019版）》中看到，節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)六大類30項綠色產(chǎn)業(yè)在列，范圍十分廣泛。
2018年7月掛牌的中國建設(shè)銀行廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)花都分行（下稱花都建行）是綠色信貸的先行者，率先設(shè)立了全國銀行業(yè)首個綠色金融創(chuàng)新中心，首創(chuàng)綠色金融客戶經(jīng)理隊伍。花都建行黨委書記、行長，建行廣東省分行綠色金融創(chuàng)新中心負責人肖志斌介紹，花都建行實行大中型企業(yè)信貸項目分級管理制度，對80分以上的A類“綠色項目”進行優(yōu)先支持，保障資金，快速推進；對60-80分的B類“中性項目”正常支持；對60分以下的C類“限制項目”逐步退出支持，這一類以“兩高一過?！奔皣也还膭畹捻椖繛橹鳌＞G色普惠貸是花都建行針對中小型綠色企業(yè)的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，企業(yè)要貸款，線上提交資料，系統(tǒng)就會對照企業(yè)條件立即進行審批，“秒批秒到賬”。
為了更好地實現(xiàn)綠色項目的產(chǎn)融對接，花都區(qū)政府聯(lián)合中國人民銀行廣州分行建立了廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)融資對接系統(tǒng)。申領(lǐng)到綠色貸款的企業(yè)會在第三方中介機構(gòu)進行評估認證后，獲得政府發(fā)放的信貸補貼。截至今年5月底，已有116個區(qū)內(nèi)項目和48個市內(nèi)項目納入該系統(tǒng)，區(qū)內(nèi)18家企業(yè)可獲得綠色項目貸款補貼。
綠色供應(yīng)鏈：汽車經(jīng)銷商享全流程網(wǎng)絡(luò)融資
長期以來，汽車產(chǎn)業(yè)占據(jù)花都GDP的半壁江山。近年來，以東風日產(chǎn)為代表的花都汽車企業(yè)朝著新能源、智能化的方向發(fā)展。為推動汽車行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，花都建行創(chuàng)新“綠色e銷通”網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，為東風日產(chǎn)下游經(jīng)銷商提供全流程線上操作的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)。
東風日產(chǎn)的下游經(jīng)銷商（4S店）超過1200家，主要為民企，大都有貸款需求。針對它們的“綠色e銷通”融資模式是這樣的：上游，花都建行與東風日產(chǎn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接，共同參與經(jīng)銷商的篩選及評價，東風日產(chǎn)通過系統(tǒng)向花都建行發(fā)送購車訂單信息，花都建行向4S店放款，并定向支付給汽車生產(chǎn)商。生產(chǎn)商對訂單車輛放行，車輛的運輸、存放、單證由雙方認可的第三方監(jiān)管公司監(jiān)管，4S店在線上還款贖車即可完成銷售。
“給經(jīng)銷商放款，最大的風險點在于經(jīng)銷商售出融資車輛、回籠資金后不還款，而全流程跟蹤就可以防范這種風險。”肖志斌解釋，在下游，通過為車輛設(shè)置智能標簽進行實時定位等新型手段，強化對融資車輛的監(jiān)控。東風日產(chǎn)4S店每賣一輛車，車上的電子標簽就會被解鎖，不管在哪里，銀行都可以線上追蹤。數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月底，“綠色e銷通”網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈平臺累計為五家民營經(jīng)銷商企業(yè)投放近2000筆購車融資，合計投放金額約1.6億元。
基層思考
花都區(qū)金融工作局局長吳丹：
做好政策支持 鼓勵企業(yè)“掛綠”
有人說，區(qū)一級政府在金融領(lǐng)域發(fā)揮的空間不大、能做的并不多。對此，吳丹卻不這么認為?！白?017年花都成為全省首個國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以來，地方的活力和主觀能動性被充分調(diào)動了起來。花都著力構(gòu)建驅(qū)動綠色金融發(fā)展的體制機制，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，綠色金融改革已初見成效。”吳丹表示。
她介紹，在綠色金融發(fā)展初期，地方政府和金融監(jiān)管部門通過創(chuàng)新機制體制、制定發(fā)展規(guī)劃，出臺支持政策，充分調(diào)動各方力量參與綠色金融的積極性。作為試驗區(qū)核心區(qū)，花都出臺了扶持綠色金融、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的80條含金量高、可操作性強的“1＋4”政策文件，通過企業(yè)落戶、發(fā)債補貼、風險補償?shù)确绞街С志G色項目及綠色金融業(yè)務(wù)。從2017年起，連續(xù)五年區(qū)財政每年安排不低于10億元的支持綠色金融和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金；對于法人金融機構(gòu)落戶最高給予2000萬元獎勵；對經(jīng)認定的核心技術(shù)強、產(chǎn)業(yè)前景好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮木G色企業(yè)和項目，最高給予5000萬元的股權(quán)投資支持；對在境內(nèi)主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板上市的企業(yè)，給予1000萬元獎勵……如此大力度的財政支持，大大激發(fā)了綠色金融機構(gòu)和綠色企業(yè)的發(fā)展活力。
吳丹認為，發(fā)揮金融機構(gòu)主體作用是綠色金融改革創(chuàng)新的關(guān)鍵。金融機構(gòu)是主要的資金提供者，只有金融機構(gòu)的積極性得到充分調(diào)動，才能促進綠色金融的可持續(xù)發(fā)展?；ǘ紖^(qū)推動工農(nóng)中建四大行花都支行全部升格為綠色分行，各綠色分行專注發(fā)展綠色信貸，設(shè)立綠色信貸發(fā)展目標、優(yōu)化綠色信貸辦理審批流程、建立綠色信貸考核機制，優(yōu)先保障綠色企業(yè)和項目融資需求，目前全區(qū)綠色信貸較2017年初增長超1倍。
同時，還要引導(dǎo)企業(yè)廣泛參與。金融的本質(zhì)是服務(wù)實體經(jīng)濟，綠色金融最直接的受益者是企業(yè)，進行綠色金融改革創(chuàng)新，就是要讓企業(yè)獲得更優(yōu)惠的綠色金融產(chǎn)品、更便利的金融服務(wù)以及更優(yōu)良的營商環(huán)境。“既然綠色發(fā)展是一個好的方向，綠色金融就有更大的覆蓋面。企業(yè)嘗到甜頭，自然會往綠色上傾斜發(fā)展。”她建議，要做好政策支持鼓勵企業(yè)主動“掛綠”，在融資流程上可以適當放寬，“一般來說，綠色金融債券會要求融到的資金必須用在申請項目上。試驗區(qū)內(nèi)綠色企業(yè)發(fā)行綠色債，可否放寬要求？資金和項目不必一一對應(yīng)，用在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域即可?！弊鳛榛鶎庸ぷ魅藛T，她提出該設(shè)想。
吳丹介紹，花都區(qū)在《廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色企業(yè)和項目庫管理辦法》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)制定了《廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色企業(yè)認定方法》和《廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色項目認定方法》，并依據(jù)認定辦法對區(qū)內(nèi)項目進行認證，去年篩選出綠色項目90個，今年初步篩選出綠色項目70個，為金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供支撐。
目前，綠色金融還處于試驗階段。吳丹希望，國內(nèi)五個試驗區(qū)帶頭探索，并增加交流合作、經(jīng)驗互補?！斑@便是試驗的意義所在?！彼f。
專家點評
中國社科院金融研究所副研究員、中國金融學(xué)會綠色金融委員會副秘書長安國?。?/strong>
創(chuàng)新融資工具 推進大灣區(qū)合作
“廣州具有與港澳協(xié)同發(fā)展的區(qū)位優(yōu)勢，粵港澳大灣區(qū)的綠色金融是一個重要板塊，可以設(shè)立金融機構(gòu)和香港開展全面合作，在參與綠色債券發(fā)行和信息披露等方面推進粵港澳大灣區(qū)的合作?！卑矅≌J為，全國五省綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)試點中，建設(shè)各有側(cè)重，根據(jù)地區(qū)不同其發(fā)展也是因地制宜的。比如，新疆的綠色發(fā)展側(cè)重“一帶一路”和大型風電，浙江面臨推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，而廣州則是發(fā)展突出戰(zhàn)略性主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)。
安國俊表示，根據(jù)花都的試點方案可以看到，其側(cè)重發(fā)展綠色金融市場，探索排污權(quán)、水權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境交易的創(chuàng)新，推動碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并且推動包括新能源汽車等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，形成綠色金融市場和經(jīng)濟可持續(xù)協(xié)同推進的發(fā)展模式。
她表示，從地方試驗區(qū)的發(fā)展來看，推動綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，包括綠色基金的發(fā)展，支持社會資本和國際資本設(shè)立各類綠色發(fā)展基金，可充分調(diào)動政府和社會資本合作模式參與綠色投資，有效解決民間融資難、融資貴的問題。另外，積極創(chuàng)立綠色私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金，加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)的投資，也為地方的綠色產(chǎn)業(yè)園建設(shè)提供了充足的融資工具。
安國俊認為，適時推進綠色債券市場的發(fā)展，創(chuàng)新相關(guān)的融資工具也是非常重要的。因為綠色債券市場可以有效地為污染防治、資源節(jié)約、清潔交通等提供非常多的融資工具，也會為中長期的綠色項目提供融資便利。她表示，廣州可以充分運用粵港澳大灣區(qū)的融資合作力量，積極推進境內(nèi)的環(huán)保類企業(yè)和金融機構(gòu)在境外發(fā)行綠色債券，推動綠色企業(yè)提高海外投資的效率。
安國俊指出，廣州也可以充分利用一些開放的發(fā)展平臺，為國際合作帶來更多機遇。吸引海外資本在中國進行綠色投資和綠色技術(shù)的落地，充分利用國際合作實現(xiàn)綠色發(fā)展，這應(yīng)該是下一步工作的創(chuàng)新點。與此同時，也要有效地防范一些綠色金融的風險。例如建立綠色項目投資風險補償制度，通過擔保和保險體系來分散金融風險。
“我們希望在改革當中，更多的綠色金融能夠支持綠色技術(shù)創(chuàng)新，扶持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，支持‘三農(nóng)’等。我們確實需要一個統(tǒng)籌規(guī)劃和方案，以有效推進時間表和路線圖，所以需要眾人搖槳開大船?！卑矅≌f。（廣報全媒體記者吳多 謝綺姍 楊耀燁）
