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違法違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)的亂象將再次迎來嚴(yán)格檢查。8月9日,業(yè)內(nèi)人士向記者透露,近日銀保監(jiān)會(huì)辦公廳已正式下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》,決定在32個(gè)城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作。
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2019年6月份全國(guó)70城商品住宅銷售價(jià)格指數(shù),結(jié)合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點(diǎn)重點(diǎn)城市名單,本次房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查包括:北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟(jì)南、鄭州、洛陽(yáng)、武漢、襄陽(yáng)、長(zhǎng)沙、廣州、重慶、成都、貴陽(yáng)、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個(gè)城市。
①查哪些銀行機(jī)構(gòu)?
不少于96家房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)
文件要求,各銀保監(jiān)局可根據(jù)重點(diǎn)城市的實(shí)際情況,自行研究確定檢查的具體銀行機(jī)構(gòu)。各銀保監(jiān)局可選擇房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大或占比較高的機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的機(jī)構(gòu)、與融資規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)合作較多的機(jī)構(gòu)、與交易火爆樓盤合作密切的機(jī)構(gòu)等。各銀保監(jiān)局檢查銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)量原則上不得少于3家。
據(jù)悉,本次檢查的范圍包括被查機(jī)構(gòu)2018年6月30日至2019年6月30日期間的相關(guān)業(yè)務(wù),各銀保監(jiān)局可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)追溯或延伸。
②查哪些內(nèi)容?
開發(fā)貸、個(gè)貸、住房租賃都要查
據(jù)了解,本次檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況,房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況、信貸資金挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域以及同業(yè)和表外業(yè)務(wù)。
在房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理方面,重點(diǎn)檢查四項(xiàng)內(nèi)容。
房地產(chǎn)業(yè)務(wù)授信政策和內(nèi)控制度執(zhí)行情況。
房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款管理情況。
個(gè)人住房貸款管理情況。
住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業(yè)合作情況,被中介機(jī)構(gòu)套取銀行信用問題,租賃貸款被挪用問題,為中介機(jī)構(gòu)、住房租賃企業(yè)等擾亂租賃市場(chǎng)行為提供資金情況。
在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面,重點(diǎn)檢查房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系建設(shè)以及貸后風(fēng)險(xiǎn)管理情況;房地產(chǎn)相關(guān)制度是否健全、審慎和有效,房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理是否到位以及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況。
在信貸資金流向方面,重點(diǎn)檢查四項(xiàng)內(nèi)容。
個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房,以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。
資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎,資金被挪用于開發(fā)房地產(chǎn)。
通過流動(dòng)資金授信、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)授信等為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資情況。
在同業(yè)和表外業(yè)務(wù)方面,重點(diǎn)檢查:
對(duì)銀行理財(cái)資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況;
投向房地產(chǎn)企業(yè)或項(xiàng)目的同業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)審查、資金投向合規(guī)性審查及投后風(fēng)險(xiǎn)管理情況;
直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供融資,或以自身信用提供支持或通道等問題;
繞道違規(guī)辦理土地儲(chǔ)備融資、放大政府債務(wù)等問題,以多層嵌套方式違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題,委托貸款資金違規(guī)用于房地產(chǎn)領(lǐng)域情況。
③嚴(yán)控信貸資金流向
此次檢查,涉及土地儲(chǔ)備貸款、開發(fā)貸款、個(gè)人房貸、住房租賃貸款等銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款。
而前不久,北京、杭州等地房屋二次抵押貸款的流向也引起了大家的注意,易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)建議,要禁止“二抵貸”資金流向房地產(chǎn):“銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,在當(dāng)前持續(xù)強(qiáng)調(diào)‘房租不炒’的精神下,貸款的資金流向也要納入監(jiān)管。后續(xù)相應(yīng)的信貸部門、信貸業(yè)務(wù)人員有必要管理一些急于抵押的資金,建議三個(gè)月或半年之內(nèi)不允許這個(gè)錢流入購(gòu)房環(huán)節(jié)。”
④為什么“鎖定”這32個(gè)城市?
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉說,這些城市是全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的牛鼻子,這32個(gè)城市穩(wěn),全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)也就穩(wěn)了。
“這32個(gè)城市都是全國(guó)樓市比較活躍的城市。我們也跟銀行有過交流,大部分銀行,特別是和企業(yè)的開發(fā)貸之類的合作,基本都集中在這32個(gè)城市。按揭貸款也大量分布在這32個(gè)城市。所以這32個(gè)城市嚴(yán)管住了,取締了亂象的話,基本上全國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)也就平穩(wěn)了,這吻合了樓市調(diào)控的重點(diǎn)。”
⑤剛需不受影響
不過,張大偉認(rèn)為,這次政策主要針對(duì)的是企業(yè)端,對(duì)個(gè)人的購(gòu)房需求,尤其是剛需不會(huì)有太大影響。
張大偉說:“這次政策主要還是打擊企業(yè)端,它的內(nèi)容更多集中在企業(yè)的資金流入,包括拿地、開發(fā)貸等方面。對(duì)于購(gòu)房按揭端,政策影響相對(duì)中性一些,對(duì)大部分正規(guī)交易,特別是對(duì)剛需沒有多大影響。但是對(duì)于投資需求,非理性加杠桿的話肯定會(huì)有明顯打壓?！保?span style="text-indent: 2em;">中國(guó)青年報(bào)、央廣網(wǎng))
