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相互寶日前公布的數(shù)據(jù)顯示,其存量成員數(shù)超過8000萬人。
“相互寶這樣的網(wǎng)絡(luò)互助平臺或能成為基本醫(yī)療保障體系和商業(yè)保險體系之外第三種保障形式?！鄙缈圃罕ｋU與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍在接受經(jīng)濟(jì)日報記者采訪時表示。
目前,我國已經(jīng)建立了世界上規(guī)模最大的基本醫(yī)療保障網(wǎng),基本醫(yī)療保障參保人數(shù)超過13.5億人,參保率穩(wěn)定在95%以上。
郭金龍介紹,基本醫(yī)療保障一般包括三部分,即城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、職工基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療。但對于不少人來說,基本醫(yī)療保障仍然有限。郭金龍表示,畢竟醫(yī)保具有普惠性,覆蓋面雖然廣,但其給予的保障也是最基本的。比如,藥品的使用范圍就受到了一定限制。
近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)互助平臺興起并快速發(fā)展,影響力也逐步增大,用戶人數(shù)迅速增加,其發(fā)展勢頭不容小覷。
郭金龍介紹,互助機(jī)制并非新生事物,實際上是最原始的風(fēng)險保障形式之一。當(dāng)前,相互寶參與人數(shù)快速增長,說明基本醫(yī)療保障和商業(yè)醫(yī)療保險的保障尚存不足。網(wǎng)絡(luò)互助給予了公眾第三種選擇,尤其是對于低收入群體來說,商業(yè)醫(yī)療保險保費(fèi)一般較高,網(wǎng)絡(luò)互助參與人數(shù)較多,每個人分擔(dān)的費(fèi)用低得多。
據(jù)了解,今年以來每個相互寶成員最高分?jǐn)偟慕痤~只有3.58元。數(shù)據(jù)顯示,三線城市及以下區(qū)域的相互寶成員占到整體的56%,其中來自縣城及農(nóng)村的占到整體的30%。此外,中西部區(qū)域成員也相當(dāng)踴躍。
“網(wǎng)絡(luò)互助并非保險。”郭金龍認(rèn)為,網(wǎng)絡(luò)互助與商業(yè)保險、大病保險等是互相補(bǔ)充關(guān)系,不能相互替代。
目前,網(wǎng)絡(luò)互助平臺也面臨可持續(xù)發(fā)展問題。對于單純做平臺的網(wǎng)絡(luò)互助模式來說,看起來并不盈利。那么,如何做到商業(yè)可持續(xù)?郭金龍認(rèn)為,當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)平臺更關(guān)心的是用戶積累,也即流量。有了一定流量,網(wǎng)絡(luò)互助平臺不一定要通過網(wǎng)絡(luò)互助項目本身來盈利,而是可以通過為用戶提供其他產(chǎn)品和服務(wù)獲得收入,進(jìn)而彌補(bǔ)互助項目的部分成本。
網(wǎng)絡(luò)互助監(jiān)管也是目前市場較為關(guān)心的問題。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生認(rèn)為,網(wǎng)絡(luò)互助平臺的模式差異較大,有的沒有資金池,完全事后籌資,有的則存在資金池。如果會員出于自愿,并且能夠逐漸完善自我管理、滿足相應(yīng)的監(jiān)管要求,這樣的網(wǎng)絡(luò)互助平臺就具有一定發(fā)展空間。
郭金龍認(rèn)為,“預(yù)付費(fèi)”“資金池”“剛性賠付”等是網(wǎng)絡(luò)互助的“紅線”。一旦平臺形成資金池,就應(yīng)該盡快納入金融監(jiān)管,否則一旦出現(xiàn)問題,消費(fèi)者必將遭受損失。
