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昆明信息港訊 上市公司“期中考”成績公布,作為壽險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)頭雁的中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”)交上了一份靚麗答卷。
中國人壽董事長王濱在年初公司工作會議上指出,重振國壽再出發(fā),是中國人壽面向新時(shí)代作出的重大戰(zhàn)略安排和選擇,是這一代國壽人必須擔(dān)負(fù)的重大責(zé)任和使命。今年以來,在公司董事會的領(lǐng)導(dǎo)下,中國人壽以高質(zhì)量發(fā)展為根本要求,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào),以重振國壽戰(zhàn)略目標(biāo)激發(fā)全員干事創(chuàng)業(yè)的活力和熱情,凝聚起思想與行動的力量,加快推動從銷售主導(dǎo)向銷售與服務(wù)并重轉(zhuǎn)型、從人力驅(qū)動向人力與科技雙輪驅(qū)動轉(zhuǎn)型、從規(guī)模取向向價(jià)值與規(guī)模有機(jī)統(tǒng)一轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動作用,遵循“重價(jià)值、強(qiáng)隊(duì)伍、穩(wěn)增長、興科技、優(yōu)服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營方針,全面推進(jìn)各項(xiàng)工作,重振國壽實(shí)現(xiàn)良好開局。
市場領(lǐng)先:業(yè)務(wù)價(jià)值顯著提升,業(yè)務(wù)規(guī)模保持領(lǐng)先
2019年上半年,中國人壽堅(jiān)持價(jià)值發(fā)展理念,以生產(chǎn)單元為重心,聚焦價(jià)值,聚焦大個(gè)險(xiǎn),加快推進(jìn)銷售轉(zhuǎn)型,促進(jìn)價(jià)值快速提升、規(guī)模保持領(lǐng)先,實(shí)現(xiàn)價(jià)值與規(guī)模的有機(jī)統(tǒng)一。
業(yè)務(wù)價(jià)值顯著提升。公司上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)345.69億元,同比增長22.7%;內(nèi)含價(jià)值達(dá)8868.04億元,較2018年底增長11.5%。公司產(chǎn)品日益多元,加快發(fā)展長期保障型等滿足客戶需要的業(yè)務(wù),首年期交前十大主銷產(chǎn)品中有6款為保障型產(chǎn)品。上半年,公司保障型業(yè)務(wù)快速發(fā)展,特定保障型產(chǎn)品保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重同比提升5個(gè)百分點(diǎn)。截至6月底,公司長險(xiǎn)有效保單數(shù)量達(dá)2.97億份,較2018年底增長4.2%。
業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)領(lǐng)先。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至6月底,中國人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3779.76億元,同比增長4.9%,市場領(lǐng)先地位穩(wěn)固。公司總資產(chǎn)達(dá)到3.48萬億元,穩(wěn)居壽險(xiǎn)行業(yè)首位。綜合償付能力充足率保持在260%以上。作為連續(xù)17年入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)——中國人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司的核心成員,公司連續(xù)10年上榜《財(cái)富》中國500強(qiáng),2019年位居榜單第11位。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。首年期交保費(fèi)達(dá)831.33億元,占長險(xiǎn)首年保費(fèi)比重為98.79%,同比提升9.79個(gè)百分點(diǎn),其中十年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)380.82億元,同比增長68.0%,占首年期交保費(fèi)比重為45.81%,同比提升18.07個(gè)百分點(diǎn);躉交保費(fèi)為10.20億元,同比下降89.9%,占長險(xiǎn)首年保費(fèi)比重由2018年同期的11%下降至1.21%;續(xù)期保費(fèi)達(dá)2501.31億元,同比增長6.4%,占總保費(fèi)的比重為66.18%,較2018年同期略有提升。
轉(zhuǎn)型升級:隊(duì)伍發(fā)展量質(zhì)齊升
公司堅(jiān)持?jǐn)U量提質(zhì)的隊(duì)伍發(fā)展策略,持續(xù)推動銷售隊(duì)伍轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,銷售隊(duì)伍穩(wěn)步擴(kuò)量,持續(xù)保持市場領(lǐng)先,隊(duì)伍質(zhì)態(tài)、產(chǎn)能加速提升,主管自主經(jīng)營能力進(jìn)一步提高,隊(duì)伍活力明顯增強(qiáng)。
截至6月底,公司銷售渠道總?cè)肆s190萬人。個(gè)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍規(guī)模達(dá)157.3萬人,較2018年底增長9.3%,月均有效銷售人力同比增長38.2%,其中月均銷售特定保障型產(chǎn)品人力規(guī)模大幅增長,同比提升52.1%;銀保渠道銷售人員為24.1萬人,其中保險(xiǎn)規(guī)劃師月均長險(xiǎn)舉績?nèi)肆ν仍鲩L43.4%;團(tuán)險(xiǎn)銷售人員為7.9萬人,其中高績效人力達(dá)5.1萬人。
收益攀升:總投資收益889.23億元,同比提升68%
上半年,中國人壽的經(jīng)營效益強(qiáng)勁增長,投資收益大幅攀升,受益于手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅收政策的落地,歸屬于母公司股東的凈利潤為375.99億元,同比增長高達(dá)128.9%;扣除非經(jīng)常性損益的歸屬于母公司股東的凈利潤為324.86億元。
中國人壽遵循資產(chǎn)負(fù)債匹配的總體原則,尊重負(fù)債屬性,堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資的理念,密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場情況,對投資組合進(jìn)行積極主動管理,持續(xù)優(yōu)化組合結(jié)構(gòu),積極布局核心資產(chǎn),有效把握市場交易窗口,取得了較好的投資收益。截至6月底,公司投資資產(chǎn)達(dá)3.31萬億元,較2018年底增長6.4%;實(shí)現(xiàn)凈投資收益720.30億元,同比增長11.1%;實(shí)現(xiàn)總投資收益889.23億元,同比提升68.0%;總投資收益率達(dá)5.77%,同比提升199個(gè)基點(diǎn)?？紤]當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動凈額后綜合投資收益率為8.24%,較2018年同期上升463個(gè)基點(diǎn)。
中國人壽主要采取三方面舉措強(qiáng)化資產(chǎn)配置,提升投資收益:一是以資產(chǎn)負(fù)債管理為核心,構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)偏好明確的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置框架。深入研究利率中長期走勢,把握周期運(yùn)行;二是戰(zhàn)術(shù)配置以戰(zhàn)略資產(chǎn)配置為基礎(chǔ),準(zhǔn)確研判市場、主動偏離,適時(shí)進(jìn)行再平衡;三是明晰系統(tǒng)內(nèi)管理人和市場化管理人定位,發(fā)揮各管理人專業(yè)特長,形成有效互補(bǔ)。同時(shí),強(qiáng)化績效考核執(zhí)行,對管理人進(jìn)行優(yōu)勝劣汰。
此外,2019年,中國人壽正在積極推進(jìn)投資條線的改革,著力推行市場化的選人用人機(jī)制,吸引投資專業(yè)人才,夯實(shí)投資管理基礎(chǔ),努力提升投資管理水平。
改革突破:市場化落地有聲
“贏得未來有很多關(guān)鍵因素,對中國人壽而言,最重要的、最大的紅利來自于公司的改革,通過改革練好內(nèi)功,提升效率?！敝袊藟劭偛锰K恒軒指出。今年以來,中國人壽著力加快改革步伐:
加大市場化改革力度,真正實(shí)現(xiàn)讓業(yè)績發(fā)聲。中國人壽積極構(gòu)建市場化考核、薪酬和用人機(jī)制,發(fā)揮市場化機(jī)制激勵約束作用。公司建立以崗位為基礎(chǔ)、業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向、市場為參考的薪酬激勵體系,大力弘揚(yáng)“守紀(jì)律、有激情、在狀態(tài)、抓執(zhí)行”的工作作風(fēng),科學(xué)分解公司戰(zhàn)略目標(biāo),有效傳導(dǎo)壓力,提高公司的執(zhí)行力,保障全年經(jīng)營目標(biāo)的順利達(dá)成。公司著力推進(jìn)人力資源市場化改革,踐行“能者上、平者讓、庸者下”的選人用人準(zhǔn)則,形成干部能上能下、薪酬能高能低的人力資源市場化管理體系,充分調(diào)動和激發(fā)管理隊(duì)伍的積極性、主動性、創(chuàng)造性。上半年,公司已對部分業(yè)績落后的經(jīng)營單位管理人員進(jìn)行了降級或降薪,對業(yè)績狀況好的經(jīng)營單位管理人員給予了獎勵或提拔使用。
將管理隊(duì)伍建設(shè)擺在首位,建設(shè)高素質(zhì)管理人員隊(duì)伍,推動市場化、專業(yè)化和年輕化。中國人壽全面激勵領(lǐng)導(dǎo)干部新?lián)?dāng)新作為,堅(jiān)持崇尚實(shí)干與帶動擔(dān)當(dāng)相結(jié)合,堅(jiān)持正向激勵與強(qiáng)化約束并重。加快年輕干部培養(yǎng),啟動人才培養(yǎng)工程,進(jìn)行全方位的人才培育。
科技賦能:運(yùn)營服務(wù)優(yōu)化升級
中國人壽堅(jiān)持“以客戶為中心、以生產(chǎn)單元為重心”,大力提升運(yùn)營服務(wù)效率和客戶體驗(yàn),努力實(shí)現(xiàn)“效率領(lǐng)先、科技驅(qū)動、價(jià)值躍升、體驗(yàn)一流”的卓越服務(wù)目標(biāo),使公司成為客戶的第一聯(lián)想。
今年以來,公司全面啟動“科技國壽”建設(shè)三年行動,大力推進(jìn)“科技+”建設(shè)。公司積極利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù),全面推動銷售、服務(wù)、運(yùn)營、風(fēng)控等領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化。開展數(shù)字化職場建設(shè),為職場鋪設(shè)網(wǎng)絡(luò),構(gòu)建了直通一線、全天候移動職場管理體系?；跀?shù)字化平臺推出“商戶寶”,支持各類合作伙伴快速線上銷售,目前已有4180家機(jī)構(gòu)與公司開展合作。面向銷售隊(duì)伍智能推薦客戶4457萬人次,推薦客戶長險(xiǎn)購買率達(dá)30%。
秉持“一個(gè)客戶,一個(gè)國壽”的服務(wù)理念,上半年,中國人壽著力圍繞“更通暢”“更快捷”“更智慧”“更貼心”升級70項(xiàng)服務(wù),傾力打造有情感、有溫度、豐富多元的客戶服務(wù)新體驗(yàn)。公司建成行業(yè)領(lǐng)先的智能理賠模型,理賠時(shí)效指標(biāo)提速超過30%。國壽e柜智能服務(wù)應(yīng)用率同比提升15.2%,臨柜客戶平均等候時(shí)長同比縮短35%,柜面服務(wù)持續(xù)改善。持續(xù)優(yōu)化智能核保、智能保全、智能理賠等應(yīng)用場景,推出財(cái)務(wù)RPA機(jī)器人,促進(jìn)作業(yè)效率提升,核保智能審核率同比提升8.7個(gè)百分點(diǎn)。商保直賠實(shí)現(xiàn)超萬家醫(yī)療機(jī)構(gòu)與公司理賠系統(tǒng)無縫銜接,上半年已服務(wù)超過30萬客戶。推出重疾一日賠服務(wù)。壽險(xiǎn)APP線上注冊用戶數(shù)已超6700萬人,月均活躍用戶數(shù)提升52%。新推出14項(xiàng)客戶權(quán)益,一站式查詢、一鍵預(yù)約銷售人員。個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)無紙化投保應(yīng)用率達(dá)96%。公司新增長險(xiǎn)客戶同比增長21.7%,其中,35歲及以下的新增長險(xiǎn)年輕客戶同比增長25.9%?？蛻魧χ袊藟燮放普J(rèn)可度不斷攀升,多保單客戶持續(xù)增長。
初心不忘:服務(wù)大局成效顯著
在承擔(dān)社會責(zé)任方面,大企業(yè)應(yīng)有大擔(dān)當(dāng)。中國人壽積極參與國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè),鼎力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。公司優(yōu)先圍繞京津冀協(xié)同發(fā)展、“一帶一路”建設(shè)、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略開展投資。積極踐行保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),上半年新增投資超過400億元,用行動彰顯國有保險(xiǎn)企業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
中國人壽探索建立自身成長與貢獻(xiàn)社會兼具的商業(yè)模式,在老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所扶、學(xué)有所教方面,助力補(bǔ)齊民生短板、促進(jìn)社會公平正義。公司上半年累計(jì)為社會提供風(fēng)險(xiǎn)保額319萬億元,并通過參與小額保險(xiǎn)、老齡保險(xiǎn)、計(jì)生保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等舉措,為全面建成小康社會提供有力支持。上半年,公司為7000余萬人提供小額保險(xiǎn)保障,為3400余萬老齡人口提供老齡意外風(fēng)險(xiǎn)保障,為近1500萬計(jì)生家庭提供意外風(fēng)險(xiǎn)保障,為近4億城鄉(xiāng)居民提供大病保險(xiǎn)保障,為1000多萬人提供長期護(hù)理保險(xiǎn)保障,為近2000萬人提供社保補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障,持續(xù)承辦500多個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦項(xiàng)目,覆蓋近1億人。
公司積極響應(yīng)銀保監(jiān)會號召,結(jié)對幫扶內(nèi)蒙古察右后旗大六號鎮(zhèn),累計(jì)投入幫扶資金超過1600萬元。在發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢做好業(yè)務(wù)扶貧的基礎(chǔ)上,公司各級機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)當(dāng)?shù)卣栒?通過捐資助學(xué)、捐贈救助等方式,為精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧作出貢獻(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),上半年,公司保險(xiǎn)扶貧賠付資金27.87億元,聯(lián)系點(diǎn)扶貧投入資金和資助貧困學(xué)生投入共計(jì)1508萬元,聯(lián)系點(diǎn)扶貧投入和貧困地區(qū)教育資源投入物質(zhì)折款374萬元,幫助25854名建檔立卡貧困人口脫貧。公司還通過中國人壽慈善基金會捐贈3745.97萬元,推進(jìn)落實(shí)精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目。
風(fēng)險(xiǎn)防控:守住風(fēng)險(xiǎn)底線,行穩(wěn)致遠(yuǎn)
金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分。在“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”中,防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)居于首位,而防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)被看作是“首要戰(zhàn)役”。
中國人壽不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理頂層設(shè)計(jì),建立“總對省”風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系、履職清單和專項(xiàng)考核細(xì)則,全面壓實(shí)風(fēng)控主體責(zé)任。公司創(chuàng)新建立風(fēng)控隊(duì)伍,在營銷職場設(shè)立風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員,將風(fēng)險(xiǎn)防控觸角延伸到一線。公司還全面加強(qiáng)非正常退保、銷售誤導(dǎo)、非法集資、投訴、洗錢等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控,應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜等人工智能技術(shù),構(gòu)建反洗錢可疑智能發(fā)現(xiàn)、反洗錢智能查證、營銷員非法集資智能識別三大智能化風(fēng)控手段,快速響應(yīng)監(jiān)管要求,全面提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平,堅(jiān)守住了不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。
自開展“不忘初心、牢記使命”主題教育以來,中國人壽積極踐行“守初心,擔(dān)使命,找差距,抓落實(shí)”的總體要求,深入貫徹重振國壽戰(zhàn)略,啟動“鼎新工程”,動員系統(tǒng)上下銳意改革、加快轉(zhuǎn)型,著力推進(jìn)組織體系優(yōu)化,構(gòu)建以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的組織架構(gòu)體系,凝聚起革故鼎新、重振國壽的強(qiáng)大力量。從今年上半年的業(yè)績表現(xiàn)來看,中國人壽穩(wěn)扎穩(wěn)打,重振國壽邁出堅(jiān)實(shí)步伐,取得了令行業(yè)矚目的成績。下半年的賽場上,中國人壽將接續(xù)努力,積極推進(jìn)“一體多元”的發(fā)展布局,加快轉(zhuǎn)型,加快變革,梳理優(yōu)化端到端流程,加強(qiáng)客戶旅程管理,推進(jìn)銷售服務(wù)融合,全面提升客戶體驗(yàn),在重振國壽的新征程中當(dāng)好主攻手、排頭兵,努力把重振國壽良好開局轉(zhuǎn)化為全年勝局,以優(yōu)異成績向新中國成立70周年獻(xiàn)禮。
