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沒有提供一份紙質(zhì)材料,也沒有線下簽約,云南綠蔭園藝有限公司在“一部手機(jī)云企貸”App上,不到10分鐘就完成了整個(gè)貸款辦理流程,獲得200萬元小微企業(yè)貸款。這是“一部手機(jī)云企貸”帶來的重大變革。
“一部手機(jī)云企貸”是繼“一部手機(jī)辦事通”成功建設(shè)之后,省政府與中國(guó)建設(shè)銀行再次深度合作打造的數(shù)字化超級(jí)平臺(tái)。該平臺(tái)率先破解了云南農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)戶的貸款難題,打通農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資“微循環(huán)”,并將探索解決云南實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴、融資慢途徑,助推提升全省營(yíng)商環(huán)境,助力云南打造世界一流“三張牌”,加速“數(shù)字云南”“信用云南”建設(shè)。
日前,在2019年云南省“10大名品”和綠色食品“10強(qiáng)企業(yè)”“20佳創(chuàng)新企業(yè)”表彰會(huì)上,“一部手機(jī)云企貸”正式亮相,其Logo的整體形象是一個(gè)由“云”字和“錢幣”構(gòu)成的“糧倉(cāng)”,主色調(diào)是綠色,代表新生和希望。
“‘云企貸’最大的好處就是申請(qǐng)和使用貸款非常方便,不需要去銀行網(wǎng)點(diǎn),也不需要任何抵(質(zhì))押物,在授信一年期內(nèi)想用多少額度就用多少,想什么時(shí)候還款就什么時(shí)候還款,在手機(jī)上就可以全部完成,讓我們企業(yè)相當(dāng)省心。除了貸款利息外,沒有任何額外的手續(xù)費(fèi)?！闭f起“云企貸”的好處,云南綠蔭園藝有限公司負(fù)責(zé)人贊不絕口,“沒想到公司產(chǎn)品‘夢(mèng)之草’生態(tài)永生花剛剛獲得2019年云南‘10大名品’就得到了貸款支持,我們將把這筆資金用于品牌的推廣,擴(kuò)大產(chǎn)品的知名度,把生態(tài)永生花打造成為云南特有的‘伴手禮’?！?/p>
“大量農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)實(shí)力較弱且附加值較低,抵押擔(dān)保弱,與傳統(tǒng)融資模式適配性較差,長(zhǎng)期以來該類企業(yè)難以獲貸。同時(shí)銀行方由于服務(wù)信息不對(duì)稱、數(shù)據(jù)共享及應(yīng)用不充分等問題,更加劇了這一矛盾。”建設(shè)銀行云南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“云企貸”平臺(tái)依托大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段再造貸款流程,實(shí)現(xiàn)了“貸款不求人、審批不見面、手機(jī)即可貸”,是金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措。
“云企貸”針對(duì)大中型企業(yè)貸款“在線可辦理、快速可識(shí)別、全程可追蹤”的特點(diǎn),與舊流程相比少跑腿6次,少提交材料12項(xiàng)。而相比傳統(tǒng)的線下小微企業(yè)貸款一般需要半天到一天的時(shí)間,線上簽約不到2分鐘就能獲得貸款。為確保資金安全,在支用時(shí)要進(jìn)行人臉識(shí)別,影像會(huì)實(shí)時(shí)與公安系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì),支用成功,貸款立即到賬。
據(jù)建設(shè)銀行云南省分行介紹,“云企貸”是省政府與中國(guó)建設(shè)銀行合力為鄉(xiāng)村振興提出的新金融解決方案,是“智慧政務(wù)”“數(shù)字云南”建設(shè)的又一重要場(chǎng)景應(yīng)用和延伸,實(shí)現(xiàn)了三個(gè)首創(chuàng):首創(chuàng)省級(jí)政府“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化綜合平臺(tái)”,服務(wù)全省居民、小微企業(yè)、大中型企業(yè),提高政策紅利與金融支持的易得性;首創(chuàng)“一網(wǎng)通”+“一站式”移動(dòng)端金融支持,實(shí)現(xiàn)企業(yè)、個(gè)人貸款服務(wù)移動(dòng)辦、隨處辦;首創(chuàng)“云信用”平臺(tái)與金融的深度合作,通過會(huì)員制管理,為獲獎(jiǎng)企業(yè)、誠(chéng)信企業(yè)增信,助推信用體系建設(shè)。
“云企貸”以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和AI技術(shù)為支撐,通過大數(shù)據(jù)、在線測(cè)額、智慧風(fēng)控三大模型服務(wù)企業(yè)、個(gè)人的融資需求。首批上線實(shí)現(xiàn)可辦、可查和特色3大類10項(xiàng)功能,具有突出信用體系建設(shè)、線上辦理、高效辦理、低成本、高獲貸率,以及免抵押、免擔(dān)保,少抵押、少擔(dān)保等特點(diǎn),有效降低了貸款“門檻”。
更為重要的是“云企貸”打通了“一部手機(jī)辦事通”平臺(tái)數(shù)據(jù),兩個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)共享后,貸款審批系統(tǒng)接入的23類外部數(shù)據(jù)能更精準(zhǔn)地為申貸人“畫像”,讓誠(chéng)信企業(yè)和個(gè)人輕松獲貸,反之則貸款無門,極大地推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的信用體系建設(shè)。
“基于大數(shù)據(jù),可以細(xì)化到申貸人水電費(fèi)的繳納情況都是系統(tǒng)自動(dòng)‘畫像’的參考指標(biāo)之一?！边@位負(fù)責(zé)人介紹,2018年、2019年兩個(gè)年度獲評(píng)“10大名品”“10強(qiáng)企業(yè)”“20強(qiáng)創(chuàng)新企業(yè)”的企業(yè)將優(yōu)先獲得平臺(tái)融資支持。此外“云企貸”還提供會(huì)計(jì)、金融、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等政策信息及失信企業(yè)名單查詢。
截至9月23日,建行省分行已完成農(nóng)戶個(gè)人、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)大中型企業(yè)3056筆客戶授信,金額合計(jì)9.89億元,這些企業(yè)和農(nóng)戶隨時(shí)都可通過“云企貸”平臺(tái)辦理貸款。
目前,“云企貸”僅有建設(shè)銀行云南省分行一家金融機(jī)構(gòu)上線提供融資,但平臺(tái)預(yù)留了對(duì)所有銀行開放的接口,這意味著今后申貸人可以在平臺(tái)上“貨比三家”。更值得期待的是,平臺(tái)最終建成的“云信用”將打通各領(lǐng)域、各部門間的“數(shù)據(jù)壁壘”,以進(jìn)一步推動(dòng)云南營(yíng)商環(huán)境的提升,運(yùn)用科技手段助推云南成為全國(guó)興業(yè)熱土、創(chuàng)業(yè)高地、價(jià)值洼地。（云南日?qǐng)?bào) 記者李莎）
