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遭遇P2P平臺“爆雷”該怎么辦？如何解決中小企業(yè)融資難融資慢融資貴問題？大學生如何遠離“校園貸”陷阱？10月31日，云南省地方金融監(jiān)管局黨組成員、副局長張霞率隊做客“金色熱線”，就群眾關心的熱點問題進行解答。
P2P頻“爆雷” 投資者需提高警惕
“我在易門共贏公司投了12萬元，共贏公司承諾每個月給我利息1200元。但到現(xiàn)在已經(jīng)超期1個多月了，這家公司一直沒有還我本金和利息?！蹦屡看蜻M熱線反映。
“最近一段時間P2P金融平臺頻繁‘爆雷’，省地方金融監(jiān)管局已經(jīng)密切關注。金融監(jiān)管部門和玉溪市政府已經(jīng)就共贏金融平臺的問題進行了分析和判斷，后續(xù)處置工作正在開展中?！睆埾急硎?，按照國家統(tǒng)一部署，省地方金融監(jiān)管局積極推進以P2P網(wǎng)貸領域為重點的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，堅決遏制和打擊金融違法犯罪行為。專項整治期間，我省納入整治范圍的機構都不得新開展業(yè)務，相關部門也將不斷加大對非法金融活動、非法金融機構的打擊力度。
省地方金融監(jiān)管局金融三處副處長代淑媛表示，省地方金融監(jiān)管局已將云南共贏金融平臺納入云南省P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺整治范圍，責令該公司停止開展違規(guī)的新業(yè)務，并對下一步整治工作提出了安排和要求。依照法律法規(guī)可以公開相關工作的進展時，金融監(jiān)管部門將及時向相關投資人公開風險處置情況。
“現(xiàn)在很多P2P平臺都承諾高利息、無風險、保本金、有保障，對此投資者一定要提高警惕?！贝珂卤硎?，目前，沒有任何一家省內的P2P網(wǎng)貸機構被金融監(jiān)管部門認定為合規(guī)機構。市場上所有未經(jīng)批準的P2P網(wǎng)貸機構都要按照國家的規(guī)定，全部依法依規(guī)逐步穩(wěn)妥地退出市場，所以廣大群眾在進行投資行為和借貸行為時，一定要準確識別風險，謹慎投資；同時，所有在云南省納入P2P整治范圍的機構，都不允許再開展違規(guī)的新業(yè)務，不允許再接受投資人的投資行為，只允許穩(wěn)步地按照合同約定條款逐步處理存量。
多措并舉 有效解決企業(yè)融資難題
“我的公司是一家農產(chǎn)品貿易企業(yè)，一年有好幾千萬元的貿易量，但是去銀行貸款時，只能結合企業(yè)情況，還有我個人房產(chǎn)及企業(yè)的廠房情況審批貸款，這遠遠滿足不了企業(yè)發(fā)展的需求。在經(jīng)營過程中，我發(fā)現(xiàn)銀行放貸審批速度慢、額度小，這導致企業(yè)只能冒風險去小貸公司借錢。我想了解有沒有政策可以解決民營企業(yè)貸款難的困擾？”陸女士打進熱線咨詢。
“民營企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題確實不同程度存在。目前我省金融機構在提高服務民營企業(yè)和小微企業(yè)融資便利化方面也做了很多探索?！睆埾冀榻B，現(xiàn)在除了抵押和擔保貸款之外，銀行也在推出企業(yè)信用貸款，這是一種弱化抵押物、無需擔保、手續(xù)簡便、放款迅速，為企業(yè)提供流動資金，配合企業(yè)不同業(yè)務需求的貸款；另外，供應鏈金融也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種有效的融資渠道；除了傳統(tǒng)的信貸渠道，現(xiàn)在云南省在大力推進推薦上市計劃，讓上市公司拓寬直接融資渠道。
省地方金融監(jiān)管局金融二處處長高燦表示，今年年初我省出臺了《云南省推進企業(yè)上市倍增三年行動方案（2019-2021年）》，推出十條措施鼓勵符合條件的企業(yè)上市融資；同時我省也大力發(fā)展區(qū)域性股權市場，為很多不具備上市條件的企業(yè)，通過區(qū)域性股權市場進行融資，優(yōu)化企業(yè)融資結構，拓寬企業(yè)融資渠道。
“9月23日，省政府和中國建設銀行在一部手機辦事通的基礎上，推出了一部手機‘云企貸’數(shù)字平臺，這也是企業(yè)融資的一個有效平臺?！睆埾急硎?，“云企貸”的推出就是要探索解決云南實體經(jīng)濟融資難、融資貴、融資慢等問題。平臺針對大中型企業(yè)提供線上貸款申請、貸款進度查詢，創(chuàng)新“線上+線下”融資服務；針對小微企業(yè)及個人提供從申請、審批、支用、還款全流程線上服務，實現(xiàn)貸款不求人、審批不見面和最多跑一次；同時，平臺還可以實現(xiàn)免抵押擔?；蛏俚盅簱?，有效降低貸款門檻。
辨識風險 務必遠離非法集資陷阱
近年來，一些打著“無本生利”“高額回報”“分享經(jīng)濟”等幌子的非法金融活動時有發(fā)生，很多人被不法分子利用，最終陷入非法集資、傳銷犯罪的陷阱；與此同時，“校園貸”“套路貸”也在很多高校頻頻露頭。
當不法分子在大學生群體中實施“校園貸”“套路貸”的時候，老年人則成為了非法集資活動主要鎖定的群體。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，犯罪分子手段不斷翻新，誘惑性、隱蔽性更強，非法集資由傳統(tǒng)的種植養(yǎng)殖向工程項目、科技開發(fā)、投資入股、消費返利、理財?shù)确绞睫D化。
省地方金融監(jiān)管局金融穩(wěn)定處處長張珺介紹，近幾年，我省和全國的情況一樣，非法集資案件數(shù)量呈逐年上升趨勢，集資參與人數(shù)和金額也是逐年上升。民間投融資中介機構、網(wǎng)絡借貸、投資理財、私募基金、互助保險、“消費返利”網(wǎng)站、養(yǎng)老機構和房地產(chǎn)行業(yè)等成了非法集資的高發(fā)領域。
張珺提醒廣大在校學生，第一要樹立正確的消費觀念，量入為出，不能攀比消費、高消費；第二如果確實有合理、正常的資金需求，應該主動和家人溝通；第三如果不小心落入“校園貸”“套路貸”的陷阱，第一時間要向公安機關報案，同時向學校等相關部門進行報備說明，要有通過司法途徑解決問題的觀念，不要采取過激行為，以免造成更大的傷害。
張珺還介紹了一些欺騙老年人進行非法集資的手段，第一是承諾高額回報、用暴利的方式吸引集資參與者進行投資。為了吸引更多的人參與到投資過程當中，非法公司會對先期投入的人按承諾給予本息兌付，讓大家覺得公司的項目比較靠譜，得了好處以后，會向親戚朋友去宣傳，具有一定的引誘作用。第二是會用合法的外衣來掩蓋非法目的。不良分子會通過注冊公司，有正規(guī)的工商登記注冊手續(xù)，也會到相關稅務部門辦理稅務登記證明，還會與投資人簽訂正式合同，讓投資者感覺公司比較正規(guī)。
“非法集資通常會利用的一個手段是高收益，但是隨著監(jiān)管部門打擊和處置非法集資力度的加大，非法集資的收益率也在下降，可能降到12%，讓大家感覺12%也不算離譜，這又有一定的迷惑性，變成了一個新的陷阱?！睆埾急硎?，投資者要提高警惕，當有人承諾投資回報超過8%的時候就要特別小心，超過10%就可能會導致血本無歸。（云南日報 記者李翕堅）
