


當(dāng)技術(shù)可以被快速復(fù)制甚至超越的時(shí)候,什么才能壘起差異化競爭的高塔,成為區(qū)別于其他的核心競爭力?服務(wù),作為連接企業(yè)和消費(fèi)者最為直接的紐帶,在很大程度上決定了客戶的感知和品牌的美譽(yù)度。在競爭日趨白熱化的當(dāng)下,越來越多的企業(yè)將“以客戶為中心”的服務(wù)理念提升至戰(zhàn)略高度,希冀借此增強(qiáng)客戶粘性、拓寬市場并形成可持續(xù)發(fā)展的力量。
到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù),一個(gè)微笑、一聲問候、一杯熱水、一份點(diǎn)心,讓人心中滿是溫暖;科技手段的豐富和業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化,提高了業(yè)務(wù)受理的效率,更為客戶節(jié)省了時(shí)間,省心省力;伴隨窗口服務(wù)人員合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提升,降低了客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn),幫助不少客戶守住了“錢袋子”;金融知識(shí)宣傳活動(dòng)走進(jìn)社區(qū)、學(xué)校,將金融知識(shí)送到更多的消費(fèi)者身邊,對(duì)于提升投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)等大有裨益……
這是浦發(fā)銀行昆明分行圍繞提升服務(wù)品質(zhì)方面的一系列舉措,雖不能代表其服務(wù)工作的全貌,但或許可以窺見其服務(wù)的深度和細(xì)致。 “篤守誠信,創(chuàng)造卓越”,入滇19年來,浦發(fā)銀行昆明分行立足云南實(shí)際,以豐富產(chǎn)品業(yè)態(tài)、做大業(yè)務(wù)規(guī)模、做優(yōu)客戶服務(wù)等為依托,持續(xù)提升金融服務(wù)的能力和質(zhì)量,向著“打造一流數(shù)字生態(tài)銀行,金融為美好生活創(chuàng)造價(jià)值”的目標(biāo)不斷前行。
網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型 豐富服務(wù)內(nèi)涵
體驗(yàn)為王的時(shí)代,客戶對(duì)服務(wù)的要求越來越趨向于便捷、快速、省心。就銀行而言,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理模式以柜面為主,雖然在深度服務(wù)客戶方面有一定優(yōu)勢,但是有限的窗口往往難以同時(shí)滿足諸多客戶快速辦理業(yè)務(wù)的需求。在這樣的背景之下,浦發(fā)銀行昆明分行聚焦“智慧運(yùn)營”,探索將傳統(tǒng)柜面服務(wù)轉(zhuǎn)型為廳堂移動(dòng)綜合服務(wù),努力為客戶提供更為多元的全新服務(wù)體驗(yàn)。
為推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)減柜增智,浦發(fā)銀行昆明分行廳堂主要分為八大功能區(qū):智能服務(wù)區(qū)、現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、自助銀行區(qū)、貴賓服務(wù)區(qū)、理財(cái)銷售區(qū)、公眾教育區(qū)、客戶等候區(qū),以智慧運(yùn)營、高效服務(wù)為目標(biāo),綜合推進(jìn)移動(dòng)IPAD、VTM等智能設(shè)備應(yīng)用、業(yè)務(wù)流程操作優(yōu)化、廳堂坐銷支撐交流,從客戶體驗(yàn)、效率提升、風(fēng)險(xiǎn)防范、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等維度,提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。智能柜臺(tái),高效服務(wù),減少客戶等候時(shí)長,提高廳堂效率。用心為每一位客戶服務(wù),從進(jìn)門咨詢到業(yè)務(wù)引導(dǎo),再高效分流到智能銀行辦理,致力于為客戶提供“一站式”便捷化金融服務(wù)。
值得關(guān)注的是,浦發(fā)銀行昆明分行廳堂移動(dòng)綜合服務(wù)還利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能硬件、移動(dòng)互聯(lián)等科技手段,可實(shí)現(xiàn)銀行前中后臺(tái)、線上、線下各項(xiàng)業(yè)務(wù)的協(xié)同配合,提升業(yè)務(wù)辦理的效能。以“智能+移動(dòng)”為主調(diào)重塑服務(wù)結(jié)構(gòu),促進(jìn)運(yùn)營服務(wù)流程再造,浦發(fā)銀行昆明分行將“智能銀行服務(wù)區(qū)”打造成為運(yùn)營業(yè)務(wù)辦理核心區(qū)域,以客戶動(dòng)線對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)智能化設(shè)備、柜口配置進(jìn)行科學(xué)布設(shè),將綜合柜員升級(jí)為一站式服務(wù)的移動(dòng)綜合柜員。
隨著網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的不斷深化,浦發(fā)銀行昆明分行97%以上的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)由柜面遷移至智能設(shè)備。在這個(gè)轉(zhuǎn)型過程中,越來越多的窗口工作人員從柜臺(tái)走向大廳,變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù),將客戶精細(xì)化服務(wù)作為重要組成部分,建立基層機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)應(yīng)急機(jī)制,為持續(xù)提升客戶服務(wù)體驗(yàn)提供更多可能。
在網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的過程之中,如何規(guī)避運(yùn)營服務(wù)中出現(xiàn)叫號(hào)真空地帶,尤其高峰時(shí)段避免發(fā)生漏號(hào)、過號(hào)等情況的發(fā)生? “智能叫號(hào)牌”就是浦發(fā)銀行昆明分行針對(duì)該問題而在實(shí)踐中推出的一項(xiàng)微創(chuàng)新應(yīng)用,旨在讓客戶輕松實(shí)現(xiàn)“一牌在手,排隊(duì)無憂”。當(dāng)客戶到網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)辦理業(yè)務(wù)時(shí),網(wǎng)點(diǎn)工作人員主動(dòng)向其發(fā)放“智能叫號(hào)牌”,待輪到其辦理業(yè)務(wù)時(shí),客戶持有的智能叫號(hào)牌會(huì)產(chǎn)生“震動(dòng)閃燈”的效果,提醒客戶及時(shí)到相應(yīng)區(qū)域辦理業(yè)務(wù)。
引入智能終端、重新劃分業(yè)務(wù)區(qū)域、豐富服務(wù)業(yè)態(tài)、提高業(yè)務(wù)辦理效率……科技手段的加入,改變了網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)服務(wù)模式,在給客戶體驗(yàn)帶來了科技感、創(chuàng)新感、貼心感的同時(shí),也提高了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營的服務(wù)效能。
流程優(yōu)化 提升辦理效能
金融,作為貨幣流通的核心載體之一,是國民經(jīng)濟(jì)的重要細(xì)胞。金融效能的提升不僅關(guān)系到客戶資金流動(dòng)的效率,甚至還與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。流程優(yōu)化是打造敏捷銀行的有力工具,亦是銀行高質(zhì)量發(fā)展的奠基石。主動(dòng)運(yùn)用先進(jìn)方法和工具推進(jìn)流程再造,打通部門之間的數(shù)據(jù)壁壘,浦發(fā)銀行昆明分行從客戶痛點(diǎn)出發(fā),讓數(shù)據(jù)在不同部門之間科學(xué)流動(dòng)起來,用流程優(yōu)化的新成效開啟服務(wù)提質(zhì)的新紀(jì)元。
種好梧桐樹,引得鳳凰棲。近年來,為優(yōu)化營商環(huán)境,一系列“放管服”利好政策相繼出臺(tái),“取消企業(yè)銀行賬戶許可”就是其中之一。經(jīng)過方案制定、系統(tǒng)對(duì)接、流程重塑、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、壓力測試的全面準(zhǔn)備之后,今年7月22日,浦發(fā)銀行昆明分行取消企業(yè)銀行賬戶許可工作順利落地。同時(shí)依托總行優(yōu)化企業(yè)預(yù)約開戶模式的基礎(chǔ)上,浦發(fā)銀行昆明分行發(fā)揮云南特色賬戶管理系統(tǒng)優(yōu)勢,將開戶上柜時(shí)間縮短至平均20分鐘內(nèi)。僅7月22日上線當(dāng)日,浦發(fā)銀行昆明分行就開立基本存款賬戶19戶、一般存款賬戶3戶、臨時(shí)存款賬戶1戶?!耙淮尉娃k好,開戶即使用”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn),得到了客戶的好評(píng)。
為打造企業(yè)“免填單”,推進(jìn)服務(wù)流程優(yōu)化,浦發(fā)銀行昆明分行積極引入“云南省單位人民幣銀行結(jié)算賬戶輔助管理平臺(tái)”智能管理工具,并運(yùn)用掃碼技術(shù)連接人行預(yù)約系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)“掃一掃,即備案”,以智能化的方式替代手工作業(yè)流程。自此,浦發(fā)銀行昆明分行在全行率先實(shí)現(xiàn)將企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)預(yù)約系統(tǒng)與賬戶影像信息系統(tǒng)相結(jié)合,企業(yè)賬戶預(yù)約申請、業(yè)務(wù)受理、人行備案、資料報(bào)送、審核監(jiān)督等全生命周期的線上影像化管理高效且便捷。
在個(gè)人業(yè)務(wù)方面,針對(duì)按揭業(yè)務(wù)的提質(zhì)增效,以部門協(xié)同、多種作業(yè)模式對(duì)比為基礎(chǔ),浦發(fā)銀行昆明分行最終確定在零售信貸部設(shè)立個(gè)人按揭業(yè)務(wù)“一站式”服務(wù)中心,合力推動(dòng)個(gè)人按揭業(yè)務(wù)發(fā)放“最多跑一次”流程落地。方案執(zhí)行中,由分行信用運(yùn)營中心在“全集中”放款審核模式下,特定化地將放款崗派駐至零售信貸部的辦公區(qū)域駐場辦公,同時(shí)流程中嵌入專人打印貸款合同內(nèi)容、并整理放款資料,實(shí)現(xiàn)了分行個(gè)人按揭業(yè)務(wù)“受理→審批→放款”的“一站式”流水化作業(yè)模式。自今年5月始實(shí)行“一站式”流水化作業(yè)模式后,浦發(fā)銀行昆明分行放款效率提高了50%,放款筆數(shù)每人每天可超過40筆。
數(shù)字化實(shí)踐 場景化服務(wù)便捷客戶
如今,隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的蓬勃涌現(xiàn),浦發(fā)銀行將發(fā)展金融科技提到了更高位置。具體到云南,浦發(fā)銀行昆明分行以提供高質(zhì)量服務(wù)和優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)為目標(biāo),探索金融行業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展之路,朝著建設(shè)一流數(shù)字生態(tài)銀行的目標(biāo)前進(jìn),并通過金融場景與先進(jìn)技術(shù)的深度融合,共同推動(dòng)金融科技創(chuàng)新。
針對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)貿(mào)市場收付方式繁雜的特點(diǎn),經(jīng)多次實(shí)地調(diào)研后,浦發(fā)銀行昆明分行推出動(dòng)態(tài)收款二維碼接入電子秤的先進(jìn)支付方式,今年6月15日,首個(gè)智慧農(nóng)貿(mào)市場移動(dòng)支付場景成功上線,成為云南省內(nèi)首個(gè)“互聯(lián)網(wǎng)+智慧農(nóng)貿(mào)市場”便民支付示范工程應(yīng)用場景。該應(yīng)用場景將動(dòng)態(tài)二維碼接入農(nóng)貿(mào)市場商戶電子秤,菜品過秤后,掃描電子秤上顯示的二微碼即可完成支付,為市民提供了更便捷的支付方式,統(tǒng)一了市場內(nèi)商戶收款方式,提升了市場管理水平和消費(fèi)者購物體驗(yàn),滿足了市場管理方掌握市場經(jīng)營情況的需求。智慧農(nóng)貿(mào)市場支付業(yè)務(wù)的成功上線,是浦發(fā)銀行昆明分行搭建的首個(gè)便民支付示范工程的場景應(yīng)用,有效提升了銀行卡及對(duì)公支付結(jié)算賬戶數(shù)。
學(xué)費(fèi)收繳是學(xué)校運(yùn)營中的重要環(huán)節(jié),針對(duì)傳統(tǒng)學(xué)費(fèi)邊收繳邊清點(diǎn)現(xiàn)金、排隊(duì)繳費(fèi)時(shí)間較長、手續(xù)較多等特點(diǎn),浦發(fā)銀行昆明分行運(yùn)用智能POS云繳費(fèi)綜合支付為我省部分學(xué)校提供綜合支付服務(wù)。智能POS云繳費(fèi)綜合支付是基于“浦發(fā)云繳費(fèi)APP”上線的一款創(chuàng)新產(chǎn)品,該產(chǎn)品打通了總行支付網(wǎng)關(guān)、收單、繳費(fèi)、云賬單等多個(gè)系統(tǒng),為學(xué)生家長繳費(fèi)、減輕校方財(cái)務(wù)壓力提供了便利。據(jù)介紹,該產(chǎn)品還適用于物業(yè)繳費(fèi)、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)、便利店、超市等場景,有著很強(qiáng)的應(yīng)用價(jià)值。
為更好地服務(wù)中小企業(yè)客戶,浦發(fā)銀行昆明分行與昆明市中小企業(yè)服務(wù)中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,通過B2B業(yè)務(wù)及對(duì)公API開戶接口與“昆明市中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)”進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接,為昆明市中小企業(yè)客戶提供預(yù)約開戶、支付結(jié)算等服務(wù)。系統(tǒng)對(duì)接上線后,僅22天的時(shí)間就為172家中小企業(yè)提供了賬戶開立服務(wù)。
契合燃?xì)庑袠I(yè)信息化轉(zhuǎn)型需求,浦發(fā)銀行昆明分行經(jīng)與云南中石油昆侖燃?xì)庥邢薰荆ㄒ韵潞喎Q“昆侖燃?xì)狻保┰跇I(yè)務(wù)場景、技術(shù)對(duì)接方面進(jìn)行深入溝通,計(jì)劃展開全面戰(zhàn)略合作,開展燃?xì)饩€上充值的民生工程項(xiàng)目,助力實(shí)現(xiàn)“一部手機(jī)暖萬家”APP的戰(zhàn)略目標(biāo)。
數(shù)字化是浦發(fā)銀行昆明分行轉(zhuǎn)型的方向,下一步,該行將把數(shù)字化思維、場景思維、平臺(tái)思維融入到數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)中,用先進(jìn)技術(shù)提升金融服務(wù)的能效,為個(gè)人、企業(yè)、政府等客戶提供更為貼心、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。
金融知識(shí)普及 維護(hù)客戶權(quán)益
為進(jìn)一步普及金融知識(shí),提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和維權(quán)能力,切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,浦發(fā)銀行昆明分行秉持“以客戶為中心”的服務(wù)理念,除了在每年的“3·15國際消費(fèi)者權(quán)益日”和“金融知識(shí)普及月”開展特色活動(dòng)之外,還常態(tài)化地通過官方網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信公眾號(hào)、線下活動(dòng)以及專題宣傳等途徑,將金融知識(shí)送到更多消費(fèi)者的身邊。多渠道宣傳、金融知識(shí)路演、差異化宣傳……在今年的金融知識(shí)科普活動(dòng)中,浦發(fā)銀行昆明分行多措并舉、成效顯著。
多渠道開展廣泛宣傳。借助“95528”客服短信平臺(tái)向全省超過30萬名客戶發(fā)送了“普及金融知識(shí),守住‘錢袋子’”活動(dòng)宣傳內(nèi)容;借助分行微信公眾號(hào)推送“普及金融知識(shí),守住‘錢袋子’”宣傳手冊相關(guān)內(nèi)容。此外,選擇人流量較為集中的超市、商圈等區(qū)域,針對(duì)現(xiàn)在消費(fèi)者偏好使用銀行卡、微信支付、支付寶等非現(xiàn)金支付的消費(fèi)習(xí)慣,普及新型電子支付工具的使用技巧、注意事項(xiàng)及使用風(fēng)險(xiǎn),提高金融消費(fèi)者安全防范意識(shí)。
差異化進(jìn)行針對(duì)性宣傳。主動(dòng)發(fā)放宣傳折頁,用通俗易懂的語言為農(nóng)民朋友講解金融知識(shí),提醒其遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng),守護(hù)好自己的“錢袋子”;走進(jìn)學(xué)校,開展知識(shí)講座,向在校師生講解辨識(shí)正規(guī)金融產(chǎn)品及選擇金融服務(wù)的方法,認(rèn)識(shí)維護(hù)個(gè)人征信信息的重要性,幫助其樹立正確的消費(fèi)觀念;以案例圖解、視頻等方式,向老年人普及人民幣知識(shí)及理財(cái)產(chǎn)品知識(shí),引導(dǎo)老年人選擇正規(guī)金融產(chǎn)品,在自身能力范圍內(nèi)合理投資。
進(jìn)社區(qū)開展特色宣講和路演活動(dòng)。主動(dòng)貼近群眾,用走進(jìn)社區(qū)的方式,近距離一對(duì)一向群眾開展金融知識(shí)普及。在“金融消費(fèi)者權(quán)益日”活動(dòng)期間以社區(qū)銀行作為重點(diǎn)宣傳網(wǎng)點(diǎn),向社區(qū)居民、商戶經(jīng)營者發(fā)放金融知識(shí)宣傳單,著重宣傳非法金融廣告、投資風(fēng)險(xiǎn)、金融欺詐、理財(cái)產(chǎn)品等方面的金融知識(shí),并對(duì)金融消費(fèi)者提出的各類金融問題進(jìn)行細(xì)致解答。結(jié)合微沙龍等客戶互動(dòng)系列活動(dòng),向廣大客戶普及金融知識(shí)的同時(shí),豐富消費(fèi)者業(yè)余生活。
截至目前,浦發(fā)銀行昆明分行2019年“普及金融知識(shí),守住‘錢袋子’”宣傳活動(dòng)累計(jì)開展72場次,參與受眾5萬人次,發(fā)放金融知識(shí)宣傳資料2萬余份。
警惕網(wǎng)絡(luò)詐騙 守護(hù)資金安全
近年來,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢,不僅擾亂正常金融秩序,還影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。今年3月,《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱“《通知》”)發(fā)布,從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理等方面提出了21項(xiàng)措施,進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。提升安全意識(shí),守護(hù)客戶資金安全,浦發(fā)銀行昆明分行按照《通知》要求,結(jié)合當(dāng)前形勢,在內(nèi)部加強(qiáng)案件防范教育,進(jìn)一步提升員工的安全防范意識(shí),發(fā)動(dòng)全員積極參與電信詐騙防范,切實(shí)保護(hù)客戶資金安全,維護(hù)銀行聲譽(yù)。
今年7月22日中午,浦發(fā)銀行昆明分行呈貢支行迎來了一名特殊的客戶。該客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理了借記卡,隨即存入13000元,并要求工作人員協(xié)助其購買1650歐元匯到柬埔寨。大額存款,又是匯至異國,網(wǎng)點(diǎn)工作人員以敏銳的洞察力和極高的職業(yè)素養(yǎng),提高了警惕性,并細(xì)致地詢問客戶匯款用途。客戶稱其未婚夫在柬埔寨某作戰(zhàn)部隊(duì)服役,他倆是十多年前在美國旅游時(shí)候認(rèn)識(shí)的,因?yàn)榉鄣貐^(qū)太危險(xiǎn),現(xiàn)在想提前退休,按照規(guī)定需要交納一筆保釋金,辦理退休手續(xù)后才能正常領(lǐng)取退休后的福利……事件離奇、講述含混,網(wǎng)點(diǎn)工作人員感到在整個(gè)交流過程中,破綻百出,且對(duì)許多問題的回答前后矛盾。網(wǎng)點(diǎn)工作人員當(dāng)即對(duì)該客戶提出風(fēng)險(xiǎn)提示,“不要輕信,不要匯款,”但客戶很執(zhí)著地要求必須在當(dāng)日將款項(xiàng)匯出。為保障客戶資金安全,勸說無效網(wǎng)點(diǎn)工作人員立即報(bào)警。警察到達(dá)后,向客戶了解了整個(gè)經(jīng)過,詳細(xì)解答耐心勸說,并向客戶列舉各種電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法,客戶猛然醒悟,對(duì)于銀行工作人員的火眼金睛及警方的及時(shí)介入感激萬分。
不但要提升業(yè)務(wù)辦理效率,還要為守好客戶“錢袋子”盡心竭力,這是浦發(fā)銀行昆明分行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的要求。于是,他們在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),要做到一看(看客戶辦理業(yè)務(wù)的種類和內(nèi)容)、二聽(傾聽客戶的話)、三了解(了解匯款人的用途),尤其是面對(duì)回款客戶,還需密切關(guān)注其辦理業(yè)務(wù)時(shí)的情緒和意向,對(duì)于違反常規(guī)的人和事多留心、多關(guān)注、多提醒。在與客戶的交流中,通過“看、聽、問”等方法,有效甄別客戶信息的真實(shí)性,以對(duì)電信詐騙進(jìn)行堵截,做好防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示和防范工作。
花開的聲音春知道,從大處著眼勇于創(chuàng)新變革,從小處著手提供細(xì)致入微的服務(wù),浦發(fā)銀行昆明分行的每一項(xiàng)舉措,如同涓涓細(xì)流匯成江河,讓客戶直觀而清晰地感受到金融帶來的美好生活體驗(yàn)。百舸爭流,奮楫者先。未來,面對(duì)形勢的新變化、新要求和發(fā)展的新挑戰(zhàn),浦發(fā)銀行昆明分行將遵循金融發(fā)展規(guī)律,借助金融力量,持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,為客戶提供多樣化、組合化、場景化金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)高效、敏捷、持續(xù)的動(dòng)力變革,力爭將自身建設(shè)成為一流的數(shù)字生態(tài)銀行和新時(shí)代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵。(云南日報(bào) 王瓊梅)