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近年來,我國大力推動(dòng)普惠金融發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)作為。在大數(shù)據(jù)、人工智能等科技助力之下,普惠金融取得了明顯成效,服務(wù)可獲得性持續(xù)改善,服務(wù)質(zhì)量明顯提高,普惠小微貸款增長(zhǎng)迅速,總體呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”態(tài)勢(shì)。
在取得積極成效的同時(shí),有一些問題也不容忽視。比如,一些依賴傳統(tǒng)金融服務(wù)的老年人群體,因?yàn)椴皇煜?shù)字技術(shù),無法使用手機(jī)APP提供的相關(guān)產(chǎn)品;一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民較少使用電子支付手段,缺乏信用記錄,無法獲得基于“大數(shù)據(jù)”技術(shù)的普惠金融服務(wù)等。
目前,各金融機(jī)構(gòu)在提供普惠金融服務(wù)時(shí),很大一部分依賴于以往的信用記錄,也就是征信記錄。同時(shí),一些特殊群體,包括偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民、小微企業(yè)、低收入人群、殘疾人、老年人等,存在征信記錄較少甚至是空白的情況,無法得到相應(yīng)的普惠金融服務(wù)。這部分群體的金融服務(wù)需求不容忽視,在大數(shù)據(jù)、人工智能助推下獲得迅猛發(fā)展的普惠金融必須盡快消除數(shù)字鴻溝帶來的負(fù)面影響。
與此同時(shí),受成本上升、行業(yè)轉(zhuǎn)型等諸多因素影響,金融機(jī)構(gòu)正大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,一些商業(yè)銀行進(jìn)一步縮減服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),許多線下網(wǎng)點(diǎn)提供的服務(wù)也隨之轉(zhuǎn)至線上。在這一過程中,商業(yè)銀行必須協(xié)調(diào)推進(jìn)“線上”和“線下”業(yè)務(wù),因地制宜,對(duì)于一些社會(huì)效益明顯大于經(jīng)濟(jì)效益的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),要平衡好兩者的關(guān)系。
技術(shù)發(fā)展帶來的數(shù)字鴻溝問題,不僅僅是一個(gè)技術(shù)問題,還可能涉及服務(wù)獲得機(jī)會(huì)公平的問題。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)來說,發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)尤其要關(guān)注特殊群體需求,降低數(shù)字鴻溝的不利影響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要及時(shí)出臺(tái)和完善相關(guān)管理辦法,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)合理布局,穩(wěn)妥推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)智能化改造。對(duì)具有明顯社會(huì)價(jià)值但商業(yè)價(jià)值不顯著的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),可考慮給予一定補(bǔ)貼或激勵(lì)。
金融機(jī)構(gòu)需要優(yōu)化服務(wù)流程,穩(wěn)妥推進(jìn)線上、線下服務(wù),對(duì)于依賴傳統(tǒng)金融服務(wù)的特殊群體,在提供多元化金融服務(wù)選擇的同時(shí),設(shè)計(jì)更多人性化、更有針對(duì)性的服務(wù),在線上服務(wù)“不掉線”的情況下,確保線下服務(wù)“不缺位”。
從本質(zhì)上來說,消除數(shù)字鴻溝的負(fù)面影響也是普惠金融的必然要求。數(shù)字普惠金融發(fā)展帶來的福祉應(yīng)該惠及更廣泛的群體,各金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中要守住服務(wù)大眾的初心,這樣才能走好普惠金融未來發(fā)展之路。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 陸 敏)
