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日前,華夏銀行宣布,調(diào)整該行代銷的指定公募基金申購及定投手續(xù)費(fèi)率,其中上千只基金相關(guān)費(fèi)率均降為一折。中國證券報記者注意到,今年以來,多家銀行接連宣布基金申購“一折起”,甚至有的銀行對部分基金產(chǎn)品申購“零費(fèi)率”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)下財富管理成為國內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必爭之地,基金代銷屬于銀行財富管理體系的重要組成部分,市場競爭加劇推動銀行主動降低基金申贖手續(xù)費(fèi),費(fèi)率演變的背后是客戶價值重視度的持續(xù)提升。未來,銀行代銷基金申購費(fèi)走低或成常態(tài)。
“一折”促銷或成常態(tài)
上周,華夏銀行就公募基金申購及定投費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整,時間持續(xù)至2023年11月17日。具體來看,在調(diào)整后,華夏銀行在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀行網(wǎng)點等全渠道上有千余只基金的定投和申購費(fèi)率均降為一折。
在華夏銀行之前,包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等均加入了代銷基金申購降費(fèi)行列,投資者通過銀行平臺申購部分基金將享有一定優(yōu)惠,“一折起”正在成為常見現(xiàn)象。此外,中國證券報記者發(fā)現(xiàn),甚至有銀行已經(jīng)出爐申購“零費(fèi)率”的措施,首家民營互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行,其APP平臺在售的絕大部分基金已免收申購費(fèi)。
銀行渠道是基金代銷的重要渠道之一,銀行降低相關(guān)費(fèi)率向互聯(lián)網(wǎng)平臺看齊,有助于提升銀行在基金代銷市場上的吸引力和競爭力。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會日前公布的三季度基金代銷機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示,銀行仍然穩(wěn)居公募基金代銷“C位”。不過,以螞蟻基金、天天基金等互聯(lián)網(wǎng)平臺為代表的第三方機(jī)構(gòu)正處于強(qiáng)勢追趕地位。
面對挑戰(zhàn),多家銀行通過下調(diào)基金申購費(fèi)、加大C類產(chǎn)品布局等方式主動推進(jìn)代銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。中國銀河證券分析師張一緯認(rèn)為,多家銀行主動推進(jìn)代銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,通過向客戶讓利與提供資產(chǎn)配置服務(wù),實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營和客戶利益綁定,有利于優(yōu)化客戶體驗,增強(qiáng)財富管理業(yè)務(wù)整體競爭力。
積極打造開放生態(tài)平臺
除了強(qiáng)化渠道端建設(shè),銀行業(yè)還在積極建立相關(guān)的財富管理生態(tài)系統(tǒng)。11月18日,寧波銀行上線城商行首個財富開放平臺。目前,包括易方達(dá)、匯添富、中歐在內(nèi)的8家基金公司已率先入駐寧波銀行財富開放平臺,其他合作機(jī)構(gòu)后續(xù)也將陸續(xù)加入。據(jù)悉,寧波銀行的合作機(jī)構(gòu)可以入駐并搭建自己的“財富號”專區(qū),不僅發(fā)布內(nèi)容,也可通過直播、持倉陪伴與投資者互動。
在財富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展背景下,為了給客戶提供更豐富的產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),金融機(jī)構(gòu)的財富開放平臺應(yīng)運(yùn)而生。寧波銀行表示,在此平臺下,客戶獲得了更多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品選擇、資訊信息等服務(wù),而銀行和機(jī)構(gòu)則可以更好為客戶服務(wù),從而實現(xiàn)三方共贏。
中信證券研究部認(rèn)為,對于目前在客戶端、渠道端具備比較優(yōu)勢,而在產(chǎn)品端、資產(chǎn)端力量相對薄弱的銀行業(yè)而言,通過建立融入外部機(jī)構(gòu)的財富管理生態(tài),有助于進(jìn)一步強(qiáng)化客戶端黏性,同時有助于銀行將經(jīng)營自身資產(chǎn)負(fù)債表模式升級為幫助客戶經(jīng)營資產(chǎn)負(fù)債表模式。在此過程中,銀行理財類機(jī)構(gòu)亦可以進(jìn)一步發(fā)展自身在固定收益、債權(quán)資產(chǎn)方面的比較優(yōu)勢。
多維度發(fā)力財富管理
渠道也好,生態(tài)也罷,都是銀行發(fā)力財富管理的途徑。今年以來,多家財富管理特色銀行加速推進(jìn)財富管理策略升級,重點聚焦平臺開放化、用戶中心化和客戶多樣化等方面。
銀行業(yè)聚焦財富管理業(yè)務(wù),也是大勢所趨。目前,國內(nèi)財富管理方興未艾。有數(shù)據(jù)顯示,截至2020年年底,中國個人財富資產(chǎn)已超200萬億元,預(yù)計2025年的總體規(guī)模有望突破330萬億元。興業(yè)銀行副行長陳錦光認(rèn)為,財富管理作為中間業(yè)務(wù),具有資本占用小、風(fēng)險水平低、客戶黏性強(qiáng)、經(jīng)營收益穩(wěn)定等明顯優(yōu)勢,必將成為國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必爭之地。
對于銀行財富管理業(yè)務(wù)的競爭力,中信證券研究部認(rèn)為核心是揚(yáng)長補(bǔ)短,其中優(yōu)勢在于賬戶、渠道與客群,不足在于產(chǎn)品與效率。下階段,圍繞C端客戶建立黏性生態(tài)、鞏固客群差異化服務(wù)體系、打造完善的開放生態(tài)平臺,或成為商業(yè)銀行財富管理業(yè)務(wù)的制勝之道。
此外,IT能力也是競爭的核心能力之一。交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、交銀理財董事長涂宏表示:“財富的代際傳遞為財富管理市場注入了全新力量,也對財富管理信息化、數(shù)字化服務(wù)提出了更高要求。全球財富管理機(jī)構(gòu)的信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型正經(jīng)歷從提升運(yùn)營效率驅(qū)動的流程線上化,到以科技驅(qū)動的商業(yè)模式創(chuàng)新?！?/p>
