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當前,居民個人財富保值增值的需求正持續(xù)增長。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,僅在去年第三季度,銀行理財市場新發(fā)產(chǎn)品募集規(guī)模31.87萬億元,新增投資者數(shù)量達987.98萬個。
想要理好財,實現(xiàn)財富的保值增值,并非一件容易的事。隨著“資管新規(guī)”正式落地,對個人投資理財能力也提出了更高的要求。理財產(chǎn)品打破剛性兌付后,不少投資者在持牌金融機構購買理財產(chǎn)品后遭遇虧損。同時,投資理財領域中的金融犯罪也時有發(fā)生。有問卷調(diào)查顯示,40%左右的被調(diào)查者表示自己或身邊人曾遭遇過金融詐騙,超九成受訪者認為被騙原因是防詐騙意識淡薄。預防金融詐騙,需要各界進一步加強對居民財富的安全管理教育,尤其要加強對數(shù)量龐大的中小投資者的財商教育。
中國人民銀行副行長劉桂平在去年底舉行的2021中國普惠金融國際論壇上也表示,要增強居民和家庭的金融健康意識,加強金融教育頂層設計,系統(tǒng)推進金融知識納入國民教育體系,統(tǒng)籌開展集中性金融知識普及活動,幫助老百姓守住“錢袋子”。
理財?shù)哪芰Σ⒎桥c生俱來,個人投資者需要后天的培養(yǎng)和鍛煉,加強財商教育也是如此。
首先,持牌金融機構應重視對消費者的教育和保護,重視財商教育,做財商教育領域的正規(guī)軍,以良幣驅逐劣幣。有條件的金融機構可編寫制作通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫及音視頻教材,加大對投資者理財知識、投資技能和風險意識的普及和培養(yǎng),形成正確的財富理念,提高培訓的針對性和有效性。
其次,要加強金融知識普及教育。相關機構可聯(lián)合高校以及教育部門,結合國情深入推進金融知識普及教育,培育公眾的金融風險意識,提高金融消費者維權意識和能力,引導公眾關心、支持、參與金融實踐活動。有條件的地區(qū)可將財商教育納入教育課程體系,讓個人在走上社會之前就具備一定的金融知識和風險識別能力。
財商教育作為防范金融風險的預防性措施,可以幫助個人投資者掌握基礎的金融知識,提升辨別金融詐騙的能力,防范可能出現(xiàn)的投資損失。從這個意義上來說,財商教育對于防范金融風險、維護金融市場穩(wěn)定也有著重要意義。(中國經(jīng)濟網(wǎng) 記者彭江)
