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恒豐銀行落戶瑞麗 建設(shè)銀行工作人員了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況
硯山縣云南綠色鋁創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園區(qū) 云南日報(bào)記者雷桐蘇 攝 寧洱火車站物流企業(yè) 本版圖片除署名外均為供圖
實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。今年以來，全省金融系統(tǒng)精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，及時(shí)推出并有序?qū)嵤┮幌盗薪鹑诩偫д吲e措，提升信貸投放力度、速度、精準(zhǔn)度，有力支持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)開局。
近期，我省發(fā)布《關(guān)于貫徹落實(shí)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的意見》（以下簡稱《意見》），按照“穩(wěn)存量、擴(kuò)增量、降成本、促開放”的總體思路，進(jìn)一步明確了實(shí)施好延期還本付息政策、加大普惠小微貸款支持力度、支持重大項(xiàng)目建設(shè)、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)4方面金融舉措，激勵金融機(jī)構(gòu)更好地助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)和助企紓困。
靠前發(fā)力破解中小微企業(yè)融資難
“果園已進(jìn)入豐產(chǎn)期，急需貸款支持，但公司缺少抵押物?！痹颇隙Τ赊r(nóng)業(yè)科技有限公司在玉溪市新平彝族傣族自治縣漠沙鎮(zhèn)建設(shè)有1.2萬畝現(xiàn)代循環(huán)農(nóng)業(yè)生態(tài)柑橘示范園，正面臨難得的發(fā)展機(jī)遇。在企業(yè)融資難時(shí)，建設(shè)銀行玉溪市分行為其量身定制了全新的貸款方案，盤活流轉(zhuǎn)土地，穩(wěn)固“公司+基地+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，順利拿到了1000萬元貸款。這也是建行云南省分行首筆采用農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)作為抵押品的貸款。
聚焦市場主體，提高金融服務(wù)的普惠度和有效性，《意見》提出，積極爭取人民銀行再貸款支持，確保全年再貸款累計(jì)投放規(guī)模較2021年實(shí)現(xiàn)大幅增長。對相關(guān)地方法人銀行普惠小微貸款余額增量（包括通過延期還本付息形成的普惠小微貸款）的2%提供資金支持，更好引導(dǎo)和支持地方法人銀行持續(xù)增加普惠小微貸款投放。同時(shí)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)支持中小微企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資，加大再貼現(xiàn)支持力度，以供應(yīng)鏈融資和銀企合作支持大中小企業(yè)融通發(fā)展。
在政策引導(dǎo)下，各在滇銀行積極行動，工商銀行云南省分行將普惠金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全鏈條，為進(jìn)出口小微企業(yè)推出“跨境貸”，對優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)推出“稅務(wù)貸”；建行云南省分行與云南省融資擔(dān)保公司聯(lián)合推出“善擔(dān)貸”，為輕資產(chǎn)、無押品的小微企業(yè)解決融資難題。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，僅5月下旬，全省各項(xiàng)貸款新增約550億元，達(dá)到前4個月增量的45%，政策效果初步顯現(xiàn)。
金融靠前發(fā)力，為的是解決“后顧之憂”?！兑庖姟诽岢?，要持續(xù)強(qiáng)化金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制建設(shè)，開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升行動，健全容錯安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，推動小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。
“為加快建立金融服務(wù)小微企業(yè)長效機(jī)制，我們正著力健全容錯安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心，強(qiáng)化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸動力，同時(shí)做好資金保障和渠道建設(shè)，推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新?！比嗣胥y行昆明中心支行行長李波介紹，我省將通過實(shí)施2022年全省中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，促進(jìn)銀企信息對接，讓金融支持政策更精準(zhǔn)、便捷、及時(shí)惠及中小微企業(yè)等廣大市場主體。
為受疫情影響市場主體紓困
在疫情影響下，今年以來，貨運(yùn)物流公司訂單銳減，資金壓力驟增。為幫助受疫情影響市場主體紓困，全省金融機(jī)構(gòu)攜手發(fā)力，支持交通運(yùn)輸業(yè)抵御疫情，幫助貨運(yùn)物流“跑起來”。
云南豐馳物流運(yùn)輸有限公司因受疫情影響，應(yīng)收賬款回籠慢，不能按時(shí)還貸，大理市農(nóng)商行給予其貸款展期400萬元、期限11個月，保障企業(yè)正常經(jīng)營；郵儲銀行昭通市分行通過“小微易貸”對昭通市吉祥物流有限公司采取線上審批，在2個工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款，為企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)；曲靖陸良農(nóng)商行下調(diào)貸款利率，交通運(yùn)輸業(yè)個人經(jīng)營性貸款年利率整體降低2個百分點(diǎn)，為物流企業(yè)降低融資成本紓困解難……
聚焦助企紓困，支持受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、群體恢復(fù)發(fā)展，《意見》提出，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底。
“針對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大首貸、信用貸投放力度，通過提供中長期貸款、降低利率、展期或續(xù)貸等方式助企紓困。”李波表示，鼓勵金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機(jī)貸款及受疫情影響的個人住房與消費(fèi)貸款等實(shí)施延期還本付息。一季度，全省金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)辦理貸款延期63.77億元，發(fā)放普惠小微信用貸款388.58億元，支持市場主體33.9萬戶。
同時(shí)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)優(yōu)化信貸政策，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群，對其存續(xù)的個人住房、消費(fèi)等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃。
云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授柴毅表示，在政策的積極引導(dǎo)下，我省金融支持穩(wěn)增長保就業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、創(chuàng)新驅(qū)動等方面的成效顯著，金融營商環(huán)境和服務(wù)精準(zhǔn)度持續(xù)提升。在當(dāng)前疫情反復(fù)、壓力疊加背景下，應(yīng)著力發(fā)揮金融支持市場主體、縣域經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興的杠桿作用，部署精準(zhǔn)性的市場主體紓困舉措，對受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)和地區(qū)加強(qiáng)金融服務(wù)保障力度。
激勵金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
“這筆貸款的及時(shí)到來，讓公司得以引進(jìn)新技術(shù)?！痹颇线h(yuǎn)足科技有限公司董事長楊樹青表示，公司作為一家科技型國家級高新技術(shù)企業(yè)，近3年來共投入研發(fā)經(jīng)費(fèi)近千萬元，獲工信部認(rèn)證國家專精特新“小巨人”企業(yè)稱號。去年以來，公司獲得建行“善新貸”業(yè)務(wù)貸款200萬元用于產(chǎn)品研發(fā)。據(jù)了解，建行云南省分行創(chuàng)新推出的“善新貸”業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)滴灌“專精特新”小微企業(yè)，為的就是打造線上、線下融合的普惠金融服務(wù)新模式。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，助力積蓄經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的動能，《意見》提出，要激勵金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。持續(xù)釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制改革效能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)至貸款端，繼續(xù)推動實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降。建立重點(diǎn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)名單制度，及時(shí)推送各金融機(jī)構(gòu)。加大金融機(jī)構(gòu)對綠色金融、科創(chuàng)金融、制造業(yè)金融、普惠金融、“三農(nóng)”金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，綜合評價(jià)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效，對支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度大的金融機(jī)構(gòu)和優(yōu)秀金融創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行表彰和宣傳推廣。
事實(shí)上，政策紅利已經(jīng)在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)，今年1至5月，全省發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.61%，處于歷史較低水平。
作為拉動經(jīng)濟(jì)增長引擎，重大項(xiàng)目建設(shè)有助于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長。當(dāng)前，加大對重大項(xiàng)目的信貸投放力度同樣重要，《意見》提出，引導(dǎo)做好信貸資金與專項(xiàng)債券資金、預(yù)算內(nèi)資金的有效銜接，積極爭取政策性開發(fā)性銀行更多更長期限貸款投放，爭取保險(xiǎn)公司等長期資金支持，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對綜合交通、水利、物流、城市基礎(chǔ)設(shè)施等重大項(xiàng)目的支持力度。鼓勵金融機(jī)構(gòu)參與重大項(xiàng)目謀劃，優(yōu)化項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)，做實(shí)項(xiàng)目前期。
當(dāng)前，我省金融機(jī)構(gòu)正發(fā)揮金融力量，積極投身支持重大項(xiàng)目建設(shè)：富滇銀行建立授信審批綠色通道、優(yōu)先安排信貸資源投入，向省交投、省鐵投等交通企業(yè)發(fā)放融資120億元，為我省“能通全通”“互聯(lián)互通”等綜合交通項(xiàng)目提供融資94億元；工行云南省分行為省內(nèi)298個重點(diǎn)項(xiàng)目提供表內(nèi)外融資3295億元，共向云南省“五網(wǎng)”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域投放貸款3217億元；云南農(nóng)信積極支持我省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目，截至4月末，“五網(wǎng)”建設(shè)貸款余額348億元，為助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級積蓄動能。
下一步，全省金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)積極營造良好的金融環(huán)境，確保為企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營提供充足的資金支持，推動一攬子政策落地見效，發(fā)揮好穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)和助企紓困的政策效應(yīng)。（云南日報(bào) 記者楊抒燕）
權(quán)威解讀
提升金融服務(wù) 支持項(xiàng)目建設(shè)
工商銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)
“《意見》精準(zhǔn)聚焦，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)著力提升金融服務(wù)的針對性和有效性，助力受困行業(yè)、企業(yè)、群體改善現(xiàn)金流，對有效抵御疫情影響有積極作用?！比嗣胥y行昆明中心支行副行長經(jīng)緯表示，聚焦受疫情影響的行業(yè)，人行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大首貸、信用貸投放力度，通過提供中長期貸款、降低利率、展期或續(xù)貸等方式助企紓困，做到不盲目限貸、壓貸、抽貸、斷貸。
立足云南省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)際，針對文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁軟_擊較大行業(yè)，聯(lián)合文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)炔块T制定金融支持措施清單，通過實(shí)施重點(diǎn)企業(yè)名單制管理、開展專項(xiàng)融資對接活動等，促進(jìn)融資供需信息對接，最大限度滿足困難企業(yè)融資需求。
在保障基礎(chǔ)金融服務(wù)暢通方面，人行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過線上線下渠道，持續(xù)優(yōu)化資金存取、賬戶管理等服務(wù)，確保包括封控區(qū)在內(nèi)的受疫情影響地區(qū)，基礎(chǔ)金融服務(wù)不斷檔、不脫節(jié)，支持相關(guān)地區(qū)維持正常秩序和社會穩(wěn)定。
“宏觀經(jīng)濟(jì)承壓階段的市場主體，特別是中小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的困難挑戰(zhàn)也同步增多?！苯?jīng)緯表示，人行將通過開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，持續(xù)提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)等市場主體的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)。同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率、貸款市場報(bào)價(jià)利率下降效果傳導(dǎo)至貸款端，促進(jìn)企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降。繼續(xù)推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，豐富中長期貸款產(chǎn)品供給，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。力爭全年全省支農(nóng)支小再貸款累計(jì)投放規(guī)模較上年翻番，再貼現(xiàn)累計(jì)辦理規(guī)模增長80%以上、超過500億元。
為了做好金融支持重大項(xiàng)目建設(shè)，人行昆明中心支行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大中長期貸款投放，支持地方政府專項(xiàng)債項(xiàng)目、季度集中開工重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級類項(xiàng)目等融資建設(shè)，推動項(xiàng)目盡快形成更多實(shí)物工作量，服務(wù)保障好產(chǎn)業(yè)強(qiáng)省戰(zhàn)略，積蓄長遠(yuǎn)發(fā)展動能。
下一步，人行昆明中心支行將加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌落實(shí)，加大穩(wěn)健貨幣政策的執(zhí)行力度，不斷提高金融服務(wù)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)和助企紓困的工作質(zhì)效，建立健全跟蹤、監(jiān)測、督促機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)抓好已出臺優(yōu)惠政策的貫徹落實(shí)，推動一攬子政策盡快落地，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。
市場主體說
熱盼金融活水潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)
暑期將至，隨著旅游市場逐步復(fù)蘇，文旅企業(yè)對金融活水的期盼也在增加?！耙咔槠陂g，出行人員減少，各家航空公司運(yùn)力下調(diào)，多條航線陸續(xù)取消，我們的客源大幅下降，收入銳減?！痹颇辖瘊棁H旅行社有限公司的負(fù)責(zé)人馮國平表示，作為航空運(yùn)輸代理企業(yè)，公司經(jīng)營受到重創(chuàng)，300萬元的銀行貸款還款也面臨困難?！肮ば羞B續(xù)3年為我們做了無還本續(xù)貸，在最困難的時(shí)候成為企業(yè)最堅(jiān)實(shí)的后盾。隨著跨省游的逐步恢復(fù)，在金融支持下，我們也正在探索與電商平臺緊密合作，豐富產(chǎn)品資源，擴(kuò)大銷售渠道，希望依靠大數(shù)據(jù)的支撐，逐步實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級?！?/p>
云南瑞森物流有限公司是一家冷鏈服務(wù)運(yùn)輸企業(yè)，主要從事西南地區(qū)冷凍儲藏物流運(yùn)輸業(yè)務(wù)，自有車型齊全，有多輛冷藏車和三溫車，年收入約1000萬元。公司負(fù)責(zé)人謝春紅介紹，在疫情多點(diǎn)散發(fā)的情況下，物流行業(yè)承受著巨大壓力?！耙咔閷?dǎo)致我們銷售回款賬期拉長，營業(yè)成本增加?！睘閷?shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展，公司瞄準(zhǔn)云南規(guī)范性倉儲基地建設(shè)的機(jī)會，“公司對融資的需求很大，工行雪中送炭，為我們提供了快捷、高效的信用貸款支持，讓公司能夠在疫情中抓住機(jī)會為今后的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”
目前，我省正鼓勵金融機(jī)構(gòu)根據(jù)交通運(yùn)輸業(yè)不同環(huán)節(jié)、不同領(lǐng)域市場主體經(jīng)營規(guī)律，優(yōu)化差異化、精細(xì)化金融服務(wù)，通過優(yōu)化審批流程，對承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)開辟“綠色通道”，為貨運(yùn)物流企業(yè)融資保駕護(hù)航。如工行云南省分行開展“春潤行動”，辦理延期還本付息730億元，有效緩釋企業(yè)經(jīng)營困難。同時(shí)，對受疫情影響的中小微文旅企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息，利用工商銀行“用工貸”“稅務(wù)貸”等線上信用貸款，支持民營、中小微文旅企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，今年5月末，全省交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)貸款余額8551億元，同比增長20.7%；住宿和餐飲業(yè)貸款余額99億元，在疫情多點(diǎn)散發(fā)的背景下，增速基本和去年同期持平。
為應(yīng)對疫情影響，我省下一步還將針對文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，實(shí)施企業(yè)名單制管理，舉辦專場融資對接會，制定金融支持政策和產(chǎn)品清單，提供中長期貸款、降低利率、延期、續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃等，助力市場主體抵御疫情影響、穩(wěn)序恢復(fù)發(fā)展。（云南日報(bào) 記者楊抒燕）
