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為確保二手房“帶抵押過戶”合并登記新模式的順利實(shí)施，昆明市自然資源和規(guī)劃局、昆明市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推行存量房“帶抵押過戶”合并登記的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”）。2022年8月2日，昆明自然資源和規(guī)劃局、昆明市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局和中國建設(shè)銀行云南省分行在昆明市不動(dòng)產(chǎn)登記中心華爾貝大廈2樓舉行二手房“帶抵押過戶”合并登記工作啟動(dòng)儀式，成功辦理云南省首筆二手房“帶抵押過戶”合并登記業(yè)務(wù)，標(biāo)志著一項(xiàng)便民利民的服務(wù)新舉措正式實(shí)施。
昆明市自然資源和規(guī)劃局從服務(wù)群眾和降低交易成本的視角出發(fā)，積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性，針對(duì)以往群眾在二手房交易過程中，原抵押貸款未結(jié)清需要搭橋資金、多部門分開辦理時(shí)間長、買賣交易風(fēng)險(xiǎn)高、搭橋資金成本高負(fù)擔(dān)重的問題，自加壓力，協(xié)同昆明市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局，由中國建設(shè)銀行云南省分行積極探索，創(chuàng)新推出二手房“帶抵押過戶”合并登記的新模式。
昆明市不動(dòng)產(chǎn)登記工作以打造最優(yōu)登記財(cái)產(chǎn)營商環(huán)境為目標(biāo)，以提升登記服務(wù)效能為落腳點(diǎn)，關(guān)注并及時(shí)研究化解企業(yè)和群眾在不動(dòng)產(chǎn)登記領(lǐng)域遇到的困難和實(shí)際問題，通過二手房“帶抵押過戶”合并登記新服務(wù)模式的實(shí)施，對(duì)降低賣房成本，活躍“二手房”市場(chǎng)，促進(jìn)昆明經(jīng)濟(jì)增長和高質(zhì)量發(fā)展具有重要的意義。
流程合并再造，提高服務(wù)效能
據(jù)悉，原二手房交易過戶，買方需先結(jié)清銀行貸款，憑結(jié)清證明辦理抵押注銷登記，到銀行贖回不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書后，買賣雙方才能向銀行提出貸款預(yù)審批，預(yù)審批通過后簽訂房屋買賣合同并備案，最后方能到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)移登記和抵押登記，所需的時(shí)間周期和流程較長。
啟動(dòng)存量房“帶抵押過戶”合并登記工作改革后，結(jié)合交易、稅收、登記“一窗辦理，集成服務(wù)”工作，在住建、稅務(wù)和登記三部門聯(lián)審聯(lián)辦的基礎(chǔ)上，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化辦理程序，創(chuàng)新增加了房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記+新設(shè)抵押權(quán)首次登記+原抵押權(quán)注銷登記“三合一”合并登記流程，申請(qǐng)人只需“進(jìn)一個(gè)窗口，提交一套材料，辦理一次業(yè)務(wù)”就可完成上述登記事項(xiàng)，且各項(xiàng)登記無時(shí)差同步完成，同時(shí)頒發(fā)新的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和不動(dòng)產(chǎn)登記證明，辦理時(shí)限從單一流程6個(gè)工作日壓縮至3個(gè)工作日辦結(jié)，其中對(duì)持不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和不動(dòng)產(chǎn)登記證明申請(qǐng)辦理合并登記的，實(shí)行同城通辦，承諾當(dāng)日辦結(jié)；對(duì)持原《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》和《抵押他項(xiàng)權(quán)證》申請(qǐng)辦理的，由登記中心屬地辦證點(diǎn)負(fù)責(zé)辦理，辦理時(shí)限承諾3天內(nèi)辦結(jié)。辦理時(shí)限的壓縮，極大地給辦事群眾帶來了便利，也提升了不動(dòng)產(chǎn)登記的服務(wù)效能。
在存量房“帶抵押過戶”網(wǎng)簽備案辦理環(huán)節(jié)，住建部門依托電子簽章、人臉識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)，利用當(dāng)前住建部門已經(jīng)運(yùn)行成熟的全流程一體服務(wù)平臺(tái)“昆明市存量房交易服務(wù)平臺(tái)”為買賣雙方的網(wǎng)簽備案需求提供最大助力，促使買賣雙方在買賣合同網(wǎng)簽備案環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上辦、掌上辦、就近辦、自助辦、異地辦、即時(shí)辦、不見面辦。
改造創(chuàng)新激發(fā)房地產(chǎn)交易活力
在啟動(dòng)存量房“帶抵押過戶”合并登記工作改革后，通過買方、賣方、銀行簽訂多方資金監(jiān)管協(xié)議，約定在買方貸款銀行抵押權(quán)首次登記完成后，從資金監(jiān)管賬戶直接將房款劃轉(zhuǎn)至賣方貸款還款賬戶，剩余款項(xiàng)再劃轉(zhuǎn)至賣方個(gè)人銀行賬戶，解決了“轉(zhuǎn)貸”中賣方向原貸款銀行提前還貸的資金來源問題，拓寬融資渠道，緩解融資手續(xù)繁雜、辦理時(shí)間長、過橋利息高的問題，讓群眾資金更自由、置業(yè)更便利。住建部門的“昆明市存量房交易服務(wù)平臺(tái)”還聚合貸款預(yù)審功能，有效幫助購房人提前對(duì)意向房屋進(jìn)行線上貸款預(yù)審，并為購房人和貸款銀行搭建雙向溝通的橋梁，足不出戶享受按揭銀行網(wǎng)上專享預(yù)審服務(wù)，促成雙方更快成交，提升購房交易體驗(yàn)感。
保障安全，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定
“帶抵過戶”便民模式通過信息共享在原住建、稅務(wù)和登記三部門聯(lián)審聯(lián)辦的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新增加房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記+新設(shè)抵押權(quán)首次登記+原抵押權(quán)注銷登記“三合一”合并登記流程，實(shí)現(xiàn)多個(gè)登記事項(xiàng)同時(shí)受理、同步辦理、一并登記。通過合并登記縮短了業(yè)務(wù)辦理之間的空檔期，降低二手房交易風(fēng)險(xiǎn)。銀行與買賣雙方簽訂資金管理協(xié)議并進(jìn)行資金監(jiān)管，如二手房在交易過程中因發(fā)生查封、限制交易等情況對(duì)買賣雙方和借貸銀行可能造成損失的，登記機(jī)構(gòu)及時(shí)退件，避免了雙方發(fā)生資金糾紛，提高了二手房交易效率，保障了不動(dòng)產(chǎn)交易安全。同時(shí)，住建部門在網(wǎng)簽備案環(huán)節(jié)利用電子簽章、人臉識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)，也有效保障交易安全，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
記者了解到，該項(xiàng)改革先在中國建設(shè)銀行進(jìn)行試點(diǎn)，待該項(xiàng)業(yè)務(wù)成熟后，將逐漸向其他金融機(jī)構(gòu)推行。最終實(shí)現(xiàn)多銀貸款審批、抵押登記及貸款發(fā)放無縫銜接，進(jìn)一步優(yōu)化昆明市營商環(huán)境，為昆明市建設(shè)貢獻(xiàn)力量持續(xù)加大對(duì)存量房“帶抵過戶”創(chuàng)新服務(wù)模式。下步，昆明市自然資源和規(guī)劃局、住房與城鄉(xiāng)建設(shè)局將與中國建設(shè)銀行云南省分行持續(xù)深化政銀合作，進(jìn)一步探索解決廣大群眾涉及登記財(cái)產(chǎn)的痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力昆明市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。（昆明信息港 記者姚仲恒）
