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為深入了解農(nóng)村中小銀行在數(shù)字普惠與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中遇到的難題，為其提供更有針對性的解決方案，日前，在廣西梧州召開的第十一屆中國新型金融機構(gòu)論壇暨農(nóng)商銀行董事長聯(lián)席會上，來自業(yè)界地方金融專家學(xué)者、各地中小金融機構(gòu)負責人在“數(shù)字普惠與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”專題論壇上暢所欲言。
中國地方金融研究院副院長吳小平在致辭中提出，地方金融機構(gòu)要拓寬新發(fā)展理念內(nèi)涵，大力發(fā)展普惠金融，加強數(shù)字金融建設(shè)，一方面以金融科技為支撐發(fā)展，另一方面要勇敢面對價格競爭壓力，精準定位目標客戶和服務(wù)，保障自身可持續(xù)發(fā)展，才能提升支持鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”、小微、實體經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)能力。
廣西農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任李勇斌表示，廣西農(nóng)信社要堅守支農(nóng)支小支實定位，著力打好普惠金融“特色產(chǎn)品”“模式創(chuàng)新”“科技賦能”“黨建融合”“紓困解難”五張牌，不斷提升金融服務(wù)覆蓋性、可得性、滿意度，不斷滿足人民群眾日益增長的金融需求，積極打造具有農(nóng)信社鮮明特色和優(yōu)勢的普惠金融品牌。
蒼梧縣人民政府縣長孔斌建言，金融機構(gòu)要加大發(fā)展普惠金融，加強數(shù)字金融建設(shè)。蒼梧縣正按照自治區(qū)、梧州市的決策部署，抓住田園新城塑“形”、工業(yè)振興固“實”、六堡茶業(yè)鑄“魂”三大任務(wù)，加快把蒼梧建設(shè)成為業(yè)興景美生態(tài)六堡茶鄉(xiāng)、山水田園新城和廣西“東融”縣域重要門戶。要實現(xiàn)以上目標任務(wù)，需要更好發(fā)揮金融業(yè)重要作用。發(fā)展普惠金融，加強數(shù)字金融建設(shè)。
中國地方金融研究院首席研究員、南京工業(yè)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任、教授陸岷峰表示，在直播電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展方面：一是創(chuàng)設(shè)新型產(chǎn)品體系，依據(jù)直播電商供應(yīng)鏈特點，當前須以商票為主抓手構(gòu)建直播電商供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。二是提升風(fēng)險管理水平，基于直播電商供應(yīng)鏈實際上是以高科技為支撐，因此，金融機構(gòu)應(yīng)對直播電商供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險主要從兩個維度入手。一方面根據(jù)直播電商供應(yīng)鏈各個主體進行分類管理；另一方面，構(gòu)建以區(qū)塊鏈為核心的金融科技直播電商供應(yīng)鏈管理平臺。三是完善管理體制與機制，直播電商供應(yīng)鏈金融是一項新業(yè)務(wù)，除了要通過金融產(chǎn)品嵌入直播電商供應(yīng)鏈、強化風(fēng)險管理外，更要從體制與機制上來保證直播電商供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定、健康地發(fā)展。需要列入全行發(fā)展戰(zhàn)略、配置必要的發(fā)展資源、完成制度的頂層設(shè)計。
廣西蒼梧農(nóng)商銀行行長黎建才認為，數(shù)字金融建設(shè)要扎實推進線上廣擴面，線下深扎根。目前，推進線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線下大零售轉(zhuǎn)型成為一場等不得、輸不起的戰(zhàn)役。當前農(nóng)商銀行遇到的痛點和難點：一是金融科技“慢半拍”。受資產(chǎn)規(guī)模、人才瓶頸等多方制約，我們金融科技僅僅處于“跟隨”層面，仍處于探索實踐階段，全員“信、看、懂、用”的數(shù)據(jù)意識覺醒仍不夠。二是疲于應(yīng)對“狼來了”。員工面對大行下沉和互聯(lián)網(wǎng)金融跨界搶奪資源的危機意識和策應(yīng)能力不足，零售轉(zhuǎn)型、下沉服務(wù)的深度和廣度仍不夠。
近年來，蒼梧農(nóng)商銀行堅持數(shù)據(jù)先行、科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，促進新一代信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的深度融合，扎實推進線上廣擴面，線下深扎根，“快銀行、暖銀行”建設(shè)，積極探索農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，以有溫度、有速度的鄉(xiāng)村數(shù)字金融服務(wù)，全力助力鄉(xiāng)村振興。
廣西桂林漓江農(nóng)合行行長朱達夫提出，以金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為“武器”助力鄉(xiāng)村振興，新發(fā)展需要新思路，新思路呼喚新作為。漓江農(nóng)合行圍繞“打造廣西一流新銀行和桂林又大又好又安全的銀行”這一目標，全行員工凝心聚力踔厲奮進，推動合行服務(wù)提升、發(fā)展提速、改革提質(zhì)，奏響了地方金融主力軍高質(zhì)量發(fā)展強音。該行今年7月份啟動2022年“財富行動”，以金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為“武器”，全行員工鼓足干勁，把初心使命轉(zhuǎn)化為推動業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)地方經(jīng)濟的內(nèi)生動力，全力打贏以做實業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展為目標的“無硝煙金融戰(zhàn)役”，努力將漓江農(nóng)合行打造建設(shè)成桂林人自己的銀行、政府和企業(yè)的金融后盾、人民群眾致富的好朋友、地方經(jīng)濟發(fā)展的好幫手。
江蘇南通農(nóng)商銀行董事長佘俊介紹，江蘇南通農(nóng)商銀行走“三三三”數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。
近年來，南通農(nóng)商銀行堅持以“小步快跑”的姿態(tài)走“三三三”數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路，成功上線運行一批具有農(nóng)商特色的數(shù)字化項目，為推動實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入數(shù)字化活力。首先，三位一體戰(zhàn)略布局，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)力。包括突出規(guī)劃引領(lǐng)，由項目推進向系統(tǒng)推進轉(zhuǎn)型；優(yōu)化組織架構(gòu)，由單兵作戰(zhàn)向集團作戰(zhàn)轉(zhuǎn)型；完善數(shù)據(jù)治理，由被動管理向主動應(yīng)用轉(zhuǎn)型。
其次，三駕馬車賦能業(yè)務(wù)，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。一是數(shù)字化營銷，推動效率變革；二是數(shù)字化服務(wù)，推動質(zhì)量變革；三是數(shù)字化產(chǎn)品，推動動力變革。第三，三維聯(lián)動深度滲透，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐力。一是“金融+服務(wù)”推動場景生態(tài)圈建設(shè)。二是“線上+線下”推動渠道生態(tài)體系建設(shè)。三是“模型+經(jīng)驗”推動人才生態(tài)鏈建設(shè)。
山西堯都農(nóng)商銀行信息科技部總經(jīng)理馮江濤表示，要提升科技“芯”臟動力。科技是金融業(yè)未來的主流趨勢，更是農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐手段。面對風(fēng)險攀升、利差收窄、同業(yè)競爭加劇的復(fù)雜環(huán)境，堯都農(nóng)商銀行堅持以科技創(chuàng)新作為“破題”要領(lǐng)，從賦能新發(fā)展理念，全新打造智能化場景入手，搭建專業(yè)化平臺，精準發(fā)力小微金融，同時打造聯(lián)合化生態(tài)和專業(yè)性團隊，賦能服務(wù)鄉(xiāng)村振興，提升科技“芯”臟動力，走出了適合自身發(fā)展的科技創(chuàng)新、科技興行之路。
江蘇省鎮(zhèn)江市地方金融監(jiān)管局局長楊益斌提出要多舉措深化普惠金融建設(shè)。近年來，鎮(zhèn)江不斷創(chuàng)新普惠金融模式，打造普惠金融品牌，做好“金融+黨建”“金融+為民辦實事”“金融+助力農(nóng)企上市”“金融+推動人才下鄉(xiāng)”“金融+服務(wù)下基層”文章，金融資源不斷向“三農(nóng)”傾斜。2021年推動金融賦能鄉(xiāng)村振興，全市涉農(nóng)貸款余額再創(chuàng)新高，達2603億元，同比增長13.15%。高于全部貸款增速，占各項貸款比重超三分之一達38.9%。同時，鎮(zhèn)江全市通過完善政策文件，細化各項舉措；重視數(shù)據(jù)歸集，建設(shè)信用體系；推進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)服務(wù)下沉；升級基礎(chǔ)服務(wù)，推進試點示范等手段，深化了普惠金融建設(shè)。
和林格爾縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任趙天佑表示，鄉(xiāng)村振興的五個方面要求中，“產(chǎn)業(yè)興旺”是基石。和林聯(lián)社充分發(fā)揮地處蒙牛集團總部大本營的優(yōu)勢，積極把握內(nèi)蒙古自治區(qū)推進奶業(yè)振興戰(zhàn)略和呼和浩特市打造以乳業(yè)為核心的綠色食品加工產(chǎn)業(yè)集群這一有利契機，與蒙牛集團開展戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新研發(fā)推出“金牛乳源貸”產(chǎn)品，不僅支持了奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵一環(huán)——奶牛牧場的蓬勃發(fā)展，同時也帶動了牧場上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至2022年6月末，和林聯(lián)社乳業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈貸款累計授信7.71億元，貸款余額4.2億元?！敖鹋Ｈ樵促J”特色產(chǎn)品切實解決了奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶融資問題，幫助他們擴大規(guī)模、更新設(shè)備，從而進一步推動從“一棵草到一杯奶”的乳業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
山西襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行行長蘇中介紹說，襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行靈活創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大力度助農(nóng)助企，開業(yè)至今先后推出“惠農(nóng)貸”“商貿(mào)貸”“原料貸”“存貨貸”“流水貸”“加工貸”及各類動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品。針對糧食貿(mào)易，推出的“倉儲貸”，以貨物作為擔保物，收購的糧食存放在糧食局倉庫監(jiān)管，銀行、糧食局、客戶方形成三方監(jiān)管，根據(jù)貨物量給予不同額度的授信，結(jié)合客戶經(jīng)營實際，隨用隨借、隨有隨還，真正踐行普惠金融為民初心。該行堅持“政銀合作”新模式，助力小微企業(yè)發(fā)展見實效，截至目前政銀合作業(yè)務(wù)開展以來，共計將7568個營業(yè)執(zhí)照免費送到小微企業(yè)和個體工商戶手中，累計授信2316戶，金額2.52億元，用信1637戶，金額1.31億元，充分發(fā)揮了助力鄉(xiāng)村振興金融主力軍作用。（中國金融新聞網(wǎng) 記者 徐友仁 通訊員 張宏偉）
