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黨的二十大報(bào)告提出，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中，金融業(yè)如何更好地發(fā)揮作用？如何進(jìn)一步提升金融創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平？
專家們認(rèn)為，金融系統(tǒng)各部門要全面貫徹落實(shí)黨的二十大報(bào)告精神，突出重點(diǎn)、加強(qiáng)保障，把支持鄉(xiāng)村振興放在重要的位置來(lái)謀劃推動(dòng)；從構(gòu)建完善農(nóng)村金融體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、發(fā)揮數(shù)字金融作用等多方面發(fā)力。
大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用
全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興離不開金融的有力支撐。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來(lái)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和均衡性。截至今年10月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額共48.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.66%，超過(guò)各項(xiàng)貸款平均增速3.16個(gè)百分點(diǎn)。
政策性銀行和國(guó)有大型銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著“頭雁”作用。中國(guó)建設(shè)銀行鄉(xiāng)村振興金融部總經(jīng)理吳敏介紹，近年來(lái)，建行始終突出國(guó)有金融的政治性、人民性、專業(yè)性，踐行“科技、普惠、共享”理念，深入開展新金融實(shí)踐，初步構(gòu)建了獨(dú)具特色、有辨識(shí)度的“裕農(nóng)服務(wù)體系”，形成了涵蓋產(chǎn)品、平臺(tái)、場(chǎng)景、客戶的“鄉(xiāng)村金融生態(tài)圈”。
“農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，以打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行為目標(biāo)，‘三農(nóng)’領(lǐng)域貸款余額從2012年末的2萬(wàn)億元，躍升至今年10月末的7.2萬(wàn)億元?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍近日在2022金融街論壇年會(huì)上介紹。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行副行長(zhǎng)徐一丁表示，農(nóng)發(fā)行堅(jiān)守政策性銀行職能定位，全力服務(wù)國(guó)家糧食安全、脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興等國(guó)家重大戰(zhàn)略?！疤貏e是今年以來(lái)，農(nóng)發(fā)行加快推進(jìn)各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)落地落實(shí)，累計(jì)投放各項(xiàng)貸款2.38萬(wàn)億元，凈增1.07萬(wàn)億元，切實(shí)發(fā)揮了政策性銀行跨周期、逆周期的調(diào)節(jié)作用，為守住‘三農(nóng)’基本盤和穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤作出了積極貢獻(xiàn)。”徐一丁說(shuō)，未來(lái)，農(nóng)發(fā)行將深刻把握中國(guó)式現(xiàn)代化的特色和本質(zhì)要求，持續(xù)加大服務(wù)“三農(nóng)”力度。
今年年初銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》強(qiáng)調(diào)了“兩條底線”，即圍繞金融服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作，牢牢守住保障國(guó)家糧食安全和不發(fā)生規(guī)模性返貧兩條底線。另外，從確保涉農(nóng)金融投入穩(wěn)定增長(zhǎng)、優(yōu)化涉農(nóng)金融供給體制機(jī)制、聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域、提高新市民金融服務(wù)水平、增強(qiáng)保險(xiǎn)功能作用、強(qiáng)化農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)等方面提出具體工作舉措。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年監(jiān)管明確要求各家銀行單列涉農(nóng)和普惠型涉農(nóng)信貸計(jì)劃，努力實(shí)現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)。要督促實(shí)現(xiàn)13個(gè)糧食主產(chǎn)省份各產(chǎn)糧大縣涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)；832個(gè)脫貧縣各項(xiàng)貸款余額、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額持續(xù)增長(zhǎng)；加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)；加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)工程等重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸保險(xiǎn)服務(wù)等。
下一步，金融如何更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興？付萬(wàn)軍認(rèn)為，要堅(jiān)持把服務(wù)糧食安全放在突出位置，堅(jiān)持促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)科技賦能，堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全。
吳敏認(rèn)為，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興要堅(jiān)守“與農(nóng)村更近，與農(nóng)民更親”的初心，做到“容易貸、便宜貸”，實(shí)現(xiàn)信息匯合、要素聚合、服務(wù)綜合、經(jīng)濟(jì)撮合。他表示，建設(shè)銀行未來(lái)將繼續(xù)在發(fā)展中保持理性，在挑戰(zhàn)中增強(qiáng)信心，在探索中豐富實(shí)踐，服務(wù)好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部三農(nóng)金融處處長(zhǎng)邱艷芳表示，監(jiān)管將繼續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)來(lái)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的模式，為鄉(xiāng)村振興提供更高質(zhì)量的金融供給。
創(chuàng)新產(chǎn)品破解抵押物難題
“銀行這個(gè)服務(wù)把土地變‘活’了，農(nóng)民們不用為沒(méi)有抵押擔(dān)保犯愁了。”山東德州市夏津縣國(guó)創(chuàng)種植農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人王志國(guó)告訴記者，不久前，在秋收秋種的關(guān)鍵時(shí)期，國(guó)創(chuàng)種植農(nóng)民專業(yè)合作社收到了恒豐銀行發(fā)放的150萬(wàn)元土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，解了農(nóng)民們的燃眉之急。
據(jù)恒豐銀行德州分行負(fù)責(zé)人介紹，該合作社主要從事糧食種植，近年來(lái)隨著流轉(zhuǎn)土地規(guī)模不斷擴(kuò)大，運(yùn)營(yíng)成本不斷增長(zhǎng)。銀行業(yè)務(wù)員在走訪中了解情況后，主動(dòng)與合作社商討解決辦法，針對(duì)黨支部領(lǐng)辦合作社的專項(xiàng)扶持政策，提供了“好糧快貸—糧食規(guī)模種植貸”產(chǎn)品。針對(duì)合作社因抵押物不足難以獲得貸款的痛點(diǎn)，銀行結(jié)合其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，采用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的方式，并通過(guò)打造線上產(chǎn)融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了合作社與托管服務(wù)商、糧食收購(gòu)商等主體的有效銜接。
“好糧快貸—糧食規(guī)模種植貸”產(chǎn)品是恒豐銀行探索信譽(yù)村貸款模式的重點(diǎn)產(chǎn)品之一。該業(yè)務(wù)目前已為山東德州、菏澤、濟(jì)寧等地多個(gè)黨支部領(lǐng)辦合作社批復(fù)貸款4000萬(wàn)元，成為當(dāng)?shù)刂σ?guī)?；N植，穩(wěn)定糧食主產(chǎn)區(qū)糧食播種面積和產(chǎn)量的有效支撐。
為破解農(nóng)民抵押物缺乏等金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的難題，廣發(fā)銀行今年以來(lái)先后組織廣東省內(nèi)17家分行及有關(guān)二級(jí)分行、異地支行召開兩場(chǎng)專題調(diào)研會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)交流金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興經(jīng)驗(yàn)做法，針對(duì)性解決回應(yīng)分行業(yè)務(wù)需求，共同研究助推鄉(xiāng)村振興工作新模式。出臺(tái)了《廣發(fā)銀行小微客群農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和林地使用權(quán)抵押貸款服務(wù)方案》，進(jìn)一步規(guī)范兩權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，加大對(duì)“三農(nóng)”有效支持。同時(shí)，鼓勵(lì)各分行充分挖掘鄉(xiāng)村區(qū)域化需求，僅2022年上半年廣發(fā)銀行各分支機(jī)構(gòu)制訂的特色涉農(nóng)產(chǎn)品專案就有53個(gè)。
記者從光大銀行獲悉，光大銀行無(wú)錫分行今年為當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)投放了首筆林權(quán)抵押貸款，實(shí)現(xiàn)了林權(quán)抵押擔(dān)保方式的創(chuàng)新，在此過(guò)程中探索破解了林業(yè)評(píng)估、林業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記等一系列難題，幫助企業(yè)將林業(yè)資源變成金融資產(chǎn)，有效解決了企業(yè)的融資難題。
當(dāng)前，鄉(xiāng)村振興存在較大的資金缺口。據(jù)中國(guó)銀行研究院院長(zhǎng)陳衛(wèi)東分析，我國(guó)在脫貧攻堅(jiān)過(guò)程中積極探索通過(guò)土地流轉(zhuǎn)募集資金的模式，取得了較好的效果。但農(nóng)村金融發(fā)展仍普遍滯后，農(nóng)業(yè)主體仍存在融資困難等問(wèn)題，需要深化改革創(chuàng)新力度，綜合施策。
提升農(nóng)村金融服務(wù)能力
專家認(rèn)為，要更好發(fā)揮金融在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中的作用，必須建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、適度競(jìng)爭(zhēng)、有序創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，持續(xù)改善農(nóng)村金融服務(wù)，提升涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和支農(nóng)能力，顯著提升金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的能力和水平。
中國(guó)人民銀行金融研究所副所長(zhǎng)雷曜表示，近幾年農(nóng)村金融體系起到降低成本、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大覆蓋、嚴(yán)格監(jiān)管的政策效果，為完善健全農(nóng)業(yè)農(nóng)村的支持體系提供了很好的基礎(chǔ)。下一步，在農(nóng)村金融服務(wù)體系健全方面，可瞄準(zhǔn)精準(zhǔn)化、市場(chǎng)化、法治化、系統(tǒng)化持續(xù)發(fā)力。
國(guó)家鄉(xiāng)村振興局副局長(zhǎng)李敬輝在2022金融街論壇年會(huì)上建議，從四方面完善農(nóng)村金融體系，提升金融服務(wù)能力，以高質(zhì)量的金融工作助力實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興：一是聚焦重點(diǎn)地區(qū)，加大支持脫貧地區(qū)力度；二是聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈和龍頭帶動(dòng)，助力發(fā)展壯大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)；三是聚焦到人到戶，充分激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力；四是聚焦建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村，積極為鄉(xiāng)村建設(shè)引入金融活水。
“數(shù)字科技已深入田間地頭，新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)生的信息可以為更多的服務(wù)所使用，在金融系統(tǒng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面潛力巨大?！卑俣雀笨偛美畲T認(rèn)為，通過(guò)金融科技+農(nóng)業(yè)數(shù)字化雙輪驅(qū)動(dòng)，能夠形成需求有洞察、服務(wù)有響應(yīng)、能落地的良性循環(huán)。未來(lái)，通過(guò)堅(jiān)持融合創(chuàng)新，不斷完善技術(shù)、金融、人才體系，能夠推動(dòng)金融科技與農(nóng)業(yè)科技的深入落地。
陳衛(wèi)東建議，需從財(cái)政、金融、碳匯、土地、社會(huì)資本等多個(gè)方面籌措鄉(xiāng)村振興資金。財(cái)政方面，加大公共財(cái)政資金支持。利用好建設(shè)用地指標(biāo)跨區(qū)域交易機(jī)制，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)債規(guī)模擴(kuò)大，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興債與其他主題類信用債有機(jī)結(jié)合。金融方面，加大政策性金融支持力度。成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)主體、政策性保險(xiǎn)、國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理基金三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)農(nóng)業(yè)脆弱性進(jìn)行補(bǔ)充。碳匯方面，加快發(fā)展自愿減排交易市場(chǎng)，將農(nóng)村作物的綠色價(jià)值轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)價(jià)值。土地方面，提高土地出讓收益用于鄉(xiāng)村振興比例。用好土地增減跨省調(diào)節(jié)和流轉(zhuǎn)機(jī)制，為鄉(xiāng)村振興募集更多資金。社會(huì)資本方面，進(jìn)一步引導(dǎo)和撬動(dòng)社會(huì)資本、農(nóng)村自有資金，積極發(fā)展村社內(nèi)置金融，激活農(nóng)村金融自循環(huán)。
專家還建議，要考慮各地的發(fā)展差異，統(tǒng)籌推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作。中國(guó)社科院西部發(fā)展研究中心副主任陳耀認(rèn)為，當(dāng)前鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的難點(diǎn)在西部地區(qū)，希望有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)在強(qiáng)化原有政策落地的基礎(chǔ)上兼顧區(qū)域間資源配置的均衡性。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 記者陸敏）
