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“提高金融素養(yǎng)，守住你的錢袋子”“遠(yuǎn)離非法中介，珍視個(gè)人信用記錄”“加大金融知識(shí)宣傳力度，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示”……
金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)事關(guān)千家萬戶，事關(guān)每個(gè)人的切身利益。2023年，在中國人民銀行云南省分行的指導(dǎo)下，云南省金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)（以下簡稱“協(xié)會(huì)”）聯(lián)合各有關(guān)部門，舉行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)，向廣大金融消費(fèi)者普及基礎(chǔ)金融知識(shí)，提示金融風(fēng)險(xiǎn)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)、價(jià)值投資觀念，樹立金融為民、金融惠民、金融便民的理念，為云嶺大地千家萬戶，構(gòu)建民生領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)防火墻。
多方合力 筑牢金融糾紛調(diào)解防火墻
為堅(jiān)持發(fā)展“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，推動(dòng)矛盾糾紛源頭化解，協(xié)會(huì)打造金融糾紛多元化解機(jī)制，促進(jìn)金融糾紛調(diào)解與訴訟、仲裁等糾紛解決方式的有效對(duì)接，構(gòu)建云南省多元化金融糾紛解決機(jī)制，為金融消費(fèi)者提供一條高效、便利的糾紛解決渠道，幫助其更好、更快地維護(hù)自身的合法權(quán)益，營造和諧穩(wěn)定的金融法治壞境。協(xié)會(huì)在人民銀行云南省分行的支持下，積極向省司法廳匯報(bào)，向地方司法局提交《申請(qǐng)成立云南省金融消費(fèi)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)的報(bào)告》《云南省金融消費(fèi)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)工作方案》大力推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛線上線下訴調(diào)對(duì)接機(jī)制建設(shè)。
2022年9月26日，云南省金融消費(fèi)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)正式成立，為協(xié)會(huì)解決金融糾紛，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，搭建了更高、更具公信力的調(diào)解平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，協(xié)會(huì)自2022年成立以來，已開展金融服務(wù)收費(fèi)、投資理財(cái)、個(gè)人征信、金融借貸、信用卡逾期糾紛、第三方支付、非法集資等近十多類金融糾紛調(diào)解。2023年1月至10月，協(xié)會(huì)接到各渠道調(diào)解委托量1001筆，調(diào)解總量1001筆，金額7070萬元。其中，成功調(diào)解966筆，成功率96.50%；成功調(diào)解金額6866萬元，占比97.11%。線下調(diào)解28筆，成功25筆；線上調(diào)解973筆，成功941筆。
前置工作 把握有利時(shí)機(jī)進(jìn)行訴前調(diào)解
協(xié)會(huì)與五華區(qū)人民法院建立長效合作機(jī)制及業(yè)務(wù)對(duì)接機(jī)制，積極融入訴源治理工作。協(xié)會(huì)在五華區(qū)人民法院的大力支持及幫扶下，構(gòu)建起“第三方調(diào)解+司法確認(rèn)”的訴調(diào)對(duì)接機(jī)制，不斷提升線上調(diào)解占比，真正實(shí)現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路、讓百姓少跑路，使協(xié)會(huì)在服務(wù)司法審判工作、促進(jìn)金融糾紛源頭化解、提高金融糾紛當(dāng)事人及社會(huì)公眾對(duì)金融糾紛多元化解機(jī)制的知曉度和信任度，積極引導(dǎo)當(dāng)事人通過調(diào)解方式解決金融糾紛，依法理性維權(quán)等方面成為不可替代的一環(huán)。
根據(jù)金融消費(fèi)糾紛調(diào)解工作實(shí)際，協(xié)會(huì)與法院攜手研判發(fā)現(xiàn)，金融案件如果能聯(lián)系到被申請(qǐng)人，調(diào)解成功率遠(yuǎn)高于其他案件。
針對(duì)這一情況，協(xié)會(huì)在五華區(qū)人民法院的指導(dǎo)下積極與會(huì)員單位開展研討座談，讓會(huì)員單位深入了解訴前調(diào)解的優(yōu)勢和特點(diǎn)，逐漸轉(zhuǎn)變維權(quán)思路，不再以訴訟為主要維權(quán)方式，將更多精力放到未經(jīng)長期催收的逾期案件調(diào)解上，把握剛開始逾期能聯(lián)系上當(dāng)事人的有利時(shí)機(jī)，由法官指導(dǎo)協(xié)會(huì)調(diào)解員協(xié)調(diào)各方當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解方案。
對(duì)于不能到場的當(dāng)事人，由調(diào)解員在線邀請(qǐng)，通過人民法院調(diào)解平臺(tái)在線開展訴前調(diào)解工作，調(diào)解成功后，向法院遞交司法確認(rèn)申請(qǐng)，避免將來可能引發(fā)的訴訟，化解金融消費(fèi)糾紛于最前端，有效實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)糾紛訴源治理。
各金融服務(wù)機(jī)構(gòu)深入實(shí)踐訴前調(diào)解機(jī)制，為持卡人的欠款逾期款項(xiàng)定制個(gè)性化分期還款方案，與持卡人達(dá)成還款協(xié)議。云南省高級(jí)人民法院、昆明市五華區(qū)人民法院、中國人民銀行云南省分行及各會(huì)員單位對(duì)協(xié)會(huì)訴前調(diào)解機(jī)制給予充分肯定及認(rèn)可。
協(xié)會(huì)著力做好訴前調(diào)解工作，五華區(qū)人民法院根據(jù)糾紛類型和機(jī)構(gòu)進(jìn)行“派單”，云南省金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)“接單”，并派駐相應(yīng)業(yè)務(wù)精、能力強(qiáng)的調(diào)解員輪流到五華區(qū)人民法院金融糾紛調(diào)解室進(jìn)行調(diào)解。同時(shí)，由擅長解決金融糾紛的法官對(duì)接指導(dǎo)，將原來的調(diào)解員“一元主導(dǎo)”模式轉(zhuǎn)變?yōu)榉ü賹?duì)接指導(dǎo)調(diào)解員、金融機(jī)構(gòu)工作人員深度參與的“多元互動(dòng)”模式，形成糾紛化解合力，提升了司法部門認(rèn)可度、擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)參與度、增強(qiáng)了金融消費(fèi)者信任度。該模式為金融糾紛多元化解工作奠定了更廣泛的群眾基礎(chǔ)，有效提升金融糾紛調(diào)解質(zhì)效，獲得云南省高級(jí)人民法院、昆明市五華區(qū)人民法院的一致認(rèn)可。
用心服務(wù) 解決特殊群體急難愁盼問題
隨著人口老齡化程度的加深和金融消費(fèi)的升級(jí)，老年人成為重要的金融消費(fèi)群體，廣泛參與各類經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。然而一定程度上，老年人也成為遭受金融權(quán)益侵害的“重災(zāi)區(qū)”，協(xié)會(huì)針對(duì)受理的各會(huì)員單位糾紛調(diào)解案例分析，理財(cái)類糾紛老年人占比高達(dá)90%以上。協(xié)會(huì)以高效、專業(yè)、用心的服務(wù)，為老年客群“撐腰”，筑牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的“防火墻”。努力提供符合老年人習(xí)慣、使老年人易于接受的糾紛調(diào)解方式。
聚焦“一老一小一新”重點(diǎn)群體，協(xié)會(huì)從提供高質(zhì)量產(chǎn)品服務(wù)和普及金融知識(shí)兩方面發(fā)力，持續(xù)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提升金融消費(fèi)服務(wù)。
為強(qiáng)化金融消保宣傳效果，協(xié)會(huì)設(shè)計(jì)了全新的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)IP形象，推出金融消保專屬IP形象“消保家族”——“云寶”“金寶”“消寶”，作為宣傳主形象，通過可視化標(biāo)識(shí)化傳播載體，以輕松活潑的方式將金融消保理念轉(zhuǎn)化為生動(dòng)活潑的宣傳形象，多渠道、多方式融入“線上+線下”各種場景廣泛宣傳，實(shí)現(xiàn)讓金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)意識(shí)扎根群眾，深入人心。
打造經(jīng)典宣傳品牌，讓“小切口”反映“大主題”。從“一堂課程”到“一個(gè)課堂”，云南省金融機(jī)構(gòu)“金融普法消保一堂課”是協(xié)會(huì)探索常態(tài)化宣教的創(chuàng)新實(shí)踐項(xiàng)目，有力突破了傳統(tǒng)單一宣教活動(dòng)無法積累影響力的弊端。
創(chuàng)新特色宣教方式，讓“小游戲”實(shí)現(xiàn)“大成效”。結(jié)合云南地域特點(diǎn)及反詐防詐形勢，積極聯(lián)動(dòng)云南省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心及會(huì)員單位原創(chuàng)設(shè)計(jì)“你我同行 全民反詐”飛行棋，引導(dǎo)金融消費(fèi)者化“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，“樂學(xué)”金融防詐知識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，得到省公安廳的高度認(rèn)可和支持。
金融普法 消保公益活動(dòng)走近“老小”
開展常態(tài)化金融消保公益宣傳，營造良好的法治金融環(huán)境，協(xié)會(huì)聯(lián)合云南法制報(bào)、春城晚報(bào)-開屏新聞及多家會(huì)員單位搭建云南省金融機(jī)構(gòu)“金融普法消保一堂課”課程體系，聚集金融服務(wù)機(jī)構(gòu)各會(huì)員單位之力積沙成塔，共建、共享針對(duì)“一老”和“一小”群體的法律知識(shí)及金融知識(shí)教育宣傳成果。
聚焦銀發(fā)群體，緊貼群眾現(xiàn)實(shí)需求，協(xié)會(huì)攜手昆明市老年大學(xué)、昆明市老年人活動(dòng)中心舉辦的“金融普法消保一堂課一老”公益活動(dòng)，以“擘畫美好夕陽藍(lán)圖——普法消保常伴您行”為主題向全市老年書畫愛好者進(jìn)行書法征稿活動(dòng)，70余位銀發(fā)創(chuàng)作者揮毫助力。
提高“一小”自我保護(hù)意識(shí)和能力，實(shí)現(xiàn)金融普法消保知識(shí)“飛入尋常百姓家”，“金融普法消保一堂課一小”公益活動(dòng)走進(jìn)多家昆明市重點(diǎn)小學(xué)及周邊少數(shù)民族小學(xué)，配合原創(chuàng)課件和金融科普漫畫，帶領(lǐng)小朋友們了解學(xué)習(xí)《中華人民共和國民法典》，了解簡單的金融消保知識(shí)、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)。
協(xié)會(huì)還與云南法制報(bào)、春城晚報(bào)-開屏新聞等多家單位合作，舉辦“奔跑吧少年——普法消保大闖關(guān)”系列公益活動(dòng)，將“一小”群體喜愛的創(chuàng)意手抄報(bào)、少年舞臺(tái)劇等融入課程活動(dòng)中，以玩促學(xué)，有效引導(dǎo)“一小”群體自覺樹立金融意識(shí)和法治意識(shí)。
反詐宣傳 全方位普及金融知識(shí)
“電信詐騙的常見套路”“如何應(yīng)對(duì)騙局”“如果被騙了怎么辦”……2023年，協(xié)會(huì)積極聯(lián)動(dòng)省市反詐中心、多家金融機(jī)構(gòu)開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。通過邀請(qǐng)市民互動(dòng)答題的形式，帶領(lǐng)廣大金融消費(fèi)者深入了解等防詐技巧，提醒市民保持高度警惕，守護(hù)好自己的“錢袋子”。同時(shí)，將金融消費(fèi)反詐宣傳主題活動(dòng)引向企事業(yè)單位、街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)、村寨，開展3·15“黨建引領(lǐng)政銀合作、金融助企護(hù)航發(fā)展”等活動(dòng)，通過發(fā)放消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳折頁、講解相關(guān)金融知識(shí)、抽獎(jiǎng)答題等，切實(shí)將金融知識(shí)送到老百姓身邊。
協(xié)會(huì)積極參與2023年“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”活動(dòng)，聯(lián)合云南省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心原創(chuàng)“反詐皆‘奇’兵”飛行棋向大家講解相應(yīng)的詐騙套路和反詐常識(shí)，并特邀“奔跑吧少年——普法消保大闖關(guān)”評(píng)選出的“普法消保小記者”現(xiàn)場參與活動(dòng)宣傳，引導(dǎo)大家“樂學(xué)”金融防詐知識(shí)，讓反詐防詐知識(shí)“潤物細(xì)無聲”地飛入尋常百姓家。同時(shí)，先后參與云南紅塔銀行舉辦的“反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法”和“反詐大家談”抖音直播活動(dòng)，通過線上的方式讓社會(huì)公眾深刻認(rèn)識(shí)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》出臺(tái)的重大意義，深入了解云南省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的形勢、典型特征，主要詐騙手段、防范技巧。（春城晚報(bào) 記者張揚(yáng) 萬江 實(shí)習(xí)生許志穎）
