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中老鐵路架起民心相通的橋梁。 彌勒東風韻小鎮(zhèn)。 景邁山大寨云海。 中老鐵路磨憨站。 供圖
富滇銀行普洱孟連金塔社區(qū)支行為旅居客戶提供金融服務方案。 本版圖片除供圖外均為云南日報記者 陳飛 新華社記者 胡超 攝
389.75萬旅居客、1.14萬億元旅游總花費，不僅勾勒出2024年云南文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的蓬勃圖景，更揭示了一個深層命題：如何讓“始于山水”的流量，轉(zhuǎn)化為“歸于煙火”的“留量”？從蒼山洱海到景邁茶山，從古鎮(zhèn)深巷到邊境口岸，富滇銀行以金融創(chuàng)新，回應“旅居云南”的時代叩問。
富滇銀行立足云南資源稟賦，以“金旅貸”為核心產(chǎn)品，加強業(yè)務創(chuàng)新，深耕文旅金融、跨境金融、數(shù)字金融等領域，全面賦能“旅居云南”品牌建設，以優(yōu)質(zhì)高效的金融供給推動文旅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，以金融之筆書寫“有一種叫云南的生活”的進階密碼。
頂層設計錨定文旅新坐標
立足云南得天獨厚的旅游資源優(yōu)勢，做好文旅資源經(jīng)濟這篇大文章，富滇銀行將文旅金融作為業(yè)務發(fā)展的優(yōu)先級和關鍵項進行戰(zhàn)略動員、資源配置，出臺《金融支持文旅產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的實施意見》，并在麗江市、大理白族自治州等文旅資源較為集中的地區(qū)掛牌成立5家文旅支行，持續(xù)打造文旅金融特色化服務銀行。
將文旅金融列為三大特色化競爭策略之一，緊扣云南旅游核心資源，富滇銀行構(gòu)建起縱橫交錯的多級文旅金融服務網(wǎng)絡，以政銀合作為主線，串聯(lián)政府資源、文旅資源、金融資源，推動各地政府主導、金融機構(gòu)和文化旅游企業(yè)參與、旅游從業(yè)者加入的具有云南創(chuàng)新特色的旅游金融閉環(huán)，以金融所能、富滇所長聚力支持文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
圍繞“吃、住、行、游、購、娛”，聯(lián)通全省文旅金融服務主動脈，以全省“兩線一帶一區(qū)”旅游格局為主線，富滇銀行加強與各級政府的協(xié)同聯(lián)動，積極跟進文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加大對環(huán)線高速公路等旅游交通基礎設施建設及文旅主體的信貸支持，助力打通文旅發(fā)展的主動脈。
針對文旅產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的痛點，實施差異化授信政策，精準破解融資難題。大力開展減費讓利行動，賦能文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在跨境金融領域，依托中老鐵路沿線布局優(yōu)勢，打造“富通瀾湄”跨境服務體系，近3年，通過泛亞IC卡實現(xiàn)1177萬筆交易，交易金額達347.43億元，成為連接南亞東南亞的金融動脈。2024年末，該行以“表內(nèi)+表外”融資相結(jié)合方式，支持景區(qū)改造提升、旅客運輸和住宿、涉旅企業(yè)發(fā)展、文化藝術(shù)等文旅核心領域產(chǎn)業(yè)授信余額62.5億元，較2023年末新增5.49億元，增長9.63%，信貸資源向麗江玉龍雪山、瀘沽湖、哈尼梯田、建水古城、彌勒東風韻、騰沖和順古鎮(zhèn)等核心文旅區(qū)持續(xù)傾斜。
創(chuàng)新迭代“金旅貸”助力產(chǎn)業(yè)升級
作為普洱市瀾滄拉祜族自治縣一張熠熠生輝的地理名片，景邁山古茶林在申遺成功后，迎來新的觀光旅游熱潮。在景邁山翁基古寨，文先生計劃將傳統(tǒng)制茶作坊升級為茶旅融合綜合體，卻面臨資金缺口。富滇銀行瀾滄支行通過“金旅貸”為其提供100萬元組合授信，助力其打造集采茶、餐飲、住宿于一體的特色體驗空間，帶動古寨文旅產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效。
民宿、客棧作為云南旅游產(chǎn)業(yè)的重要載體，是游客體驗當?shù)匚幕暮诵膱鼍?。然而，融資難、融資貴長期制約著行業(yè)發(fā)展。2016年起，富滇銀行在麗江、大理、保山等地試點推出“金旅貸”，經(jīng)過8年迭代升級，于2024年推出覆蓋全省的5.0版本產(chǎn)品，最高授信額度達200萬元，信用貸款額度提升至100萬元，期限最長5年，實現(xiàn)線上申請、最快當天放款。
怒江傈僳族自治州森林覆蓋率高達78.9%，有著“東方大峽谷”之美譽，河谷地帶的溫暖濕潤環(huán)境尤其適合康養(yǎng)和長期旅居。圍繞當?shù)芈镁幼∷迾I(yè)融資需求，富滇銀行怒江分行實地走訪50余家酒店和民宿，探索具有區(qū)域特色的文旅金融發(fā)展之路?！啊鹇觅J’就像一場及時雨，解決了資金難題。希望隨著后期酒店升級發(fā)展，能夠獲得更多的資金支持?！睘o水愛上西岸客棧負責人、怒江州旅游業(yè)協(xié)會會長周楊武表示。
大理磻溪村網(wǎng)紅打卡點S灣旁的“北蕃·海景客?！币蛸Y金短缺一度陷入經(jīng)營困境，經(jīng)營者趙海燕通過“金旅貸”獲得的100萬元貸款，完成客棧改造升級。升級后的音樂餐吧和藝術(shù)客房吸引客流激增，她感慨道：“富滇銀行的資金支持，讓我的‘民宿+’夢想照進現(xiàn)實。”
“金旅貸”持續(xù)8年的產(chǎn)品革命背后，是富滇銀行對云南文旅產(chǎn)業(yè)的持續(xù)關注?！懊恳还P貸款都是對美好生活的投資，每一次服務都在詮釋‘云南，讓世界棲息’的深層意蘊。”富滇銀行普惠金融部負責人表示，截至2024年末，富滇銀行“金旅貸”累計投放超17452.2萬元，服務文旅主體超310家?！拔磥怼鹇觅J’將延伸至旅行社、旅拍等新業(yè)態(tài)，構(gòu)建‘吃住行游購娛’全鏈條服務體系?！?/p>
景洪，傣語中意為“黎明之城”，在這里，文旅產(chǎn)業(yè)正持續(xù)釋放新動能。先后考察國內(nèi)多地后，云南科盛康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司選擇把康養(yǎng)樣板工程觀瀾?zhàn)B心灣療愈酒店落地景洪，依托當?shù)刈匀画h(huán)境資源和民族醫(yī)藥資源，打造高端化、智慧化和特色化的國際醫(yī)療康養(yǎng)旅游產(chǎn)業(yè)綜合體?！案坏徙y行提供9000萬元項目貸款用于酒店裝修，為我們后續(xù)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)配套及二期項目推動打下堅實的基礎。”云南科盛康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司副總經(jīng)理宗志斌如是說。
積極與“旅游+”“+旅游”同頻共振，富滇銀行推動文旅金融產(chǎn)品創(chuàng)新，探索出一套可復制、可推廣的創(chuàng)新業(yè)務模式，構(gòu)建起資金結(jié)算、信貸支持、消費貸款、信用卡、匯兌等綜合化一站式金融產(chǎn)品和服務。
打通“旅居云南”國際金融通道
在中老鐵路、昆楚大等多條干線冠名高鐵列車，“富滇銀行”號高鐵列車作為代表省屬金融企業(yè)新形象的“流動名片”穿梭于西南地區(qū)、中老兩國間，打造“百年富滇”特色文旅金融品牌。
中老鐵路開通后，跨境旅游與貿(mào)易需求激增。富滇銀行依托地緣優(yōu)勢，打造“富通瀾湄”跨境金融品牌，創(chuàng)新支付服務，助力云南建設面向南亞東南亞的輻射中心。
在磨憨口岸，富滇銀行布設支持Visa、萬事達卡取現(xiàn)的ATM機，單筆可取3000元人民幣，并提供10元零鈔服務，解決外籍游客“找零難”問題。老撾游客金娜妮體驗后稱贊：“帶一張卡就能暢游云南，再也不用奔波兌換現(xiàn)金。”
厚植跨境金融優(yōu)勢，富滇銀行創(chuàng)建邊境游、跨境游金融服務體系，為出入境游客提供小額本外幣兌換、購匯、消費退稅等跨境旅游金融產(chǎn)品和服務，針對周邊出境游客發(fā)行泛亞IC卡，給予免收境外取款手續(xù)費等優(yōu)惠，與跨境金融共振，為邊境游、跨境游注入活力。
圍繞周邊國家跨境黃金旅游環(huán)線，富滇銀行依托沿邊分支機構(gòu)、老中銀行以及中老、中越、中緬跨境服務體系優(yōu)勢，積極構(gòu)建邊境游、跨境游金融服務網(wǎng)絡。優(yōu)選42家網(wǎng)點作為對外提供個人結(jié)售匯業(yè)務兌換的旗艦網(wǎng)點，覆蓋昆明、大理、麗江、香格里拉等熱門旅游城市，提供貨幣兌換優(yōu)質(zhì)服務。在大理鶴慶、紅河彌勒景區(qū)開辦授權(quán)本外幣代兌機構(gòu)，進一步提升個人外匯業(yè)務服務能力。印制涵蓋老撾語、緬甸語、越南語、泰語等小語種的境外人士來華外匯業(yè)務辦理指南，在高鐵站、星級酒店、景區(qū)等重點場景廣泛開展境外人士來華便利化宣傳。
依托中老鐵路地緣優(yōu)勢，富滇銀行正加速構(gòu)建輻射南亞東南亞的跨境金融服務網(wǎng)絡，在瑞麗、磨憨、打洛等口岸開通邊民互市電子結(jié)算服務，2024年，僅富滇銀行西雙版納分行就通過“跨境通”辦理了54.12萬筆69.34億元人民幣的邊民互市結(jié)算，極大地促進了口岸地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，便利了邊民貿(mào)易往來。
目前，富滇銀行面向周邊國家的人民幣和毗鄰國家貨幣清算渠道全面打通，成為云南省唯一一家與越、老、緬、泰、柬五國銀行都建立人民幣和毗鄰國家貨幣直通合作的銀行，初步建成云南省與毗鄰國家的直接資金融通渠道，構(gòu)建起“金融無障礙”旅居生態(tài)。
書寫智慧旅游的金融解法
踏青時節(jié)，紅河哈尼族彝族自治州彌勒市迎來了新一年的市場高峰，以文化藝術(shù)為主線打造的東風韻小鎮(zhèn)以當?shù)鬲毦咛厣慕ㄖ?、豐富的藝術(shù)活動、優(yōu)美的自然景觀吸引著中外游客前來參觀游玩。
“富滇銀行為景區(qū)投入建設的智慧旅游服務平臺，讓我們有能力和動力去擁抱數(shù)字化的未來。”彌勒東風韻景區(qū)運營中心總經(jīng)理魏欣表示，通過富滇銀行的系統(tǒng)和運營投入，活動、客運、演出、文創(chuàng)、餐飲、集市等業(yè)態(tài)均能由一套系統(tǒng)支撐起來，打開了景區(qū)門票之外的收入來源。
數(shù)字化票務系統(tǒng)是富滇銀行在旅游金融平臺基礎上，通過自行研發(fā)打造的一款多用途應用系統(tǒng)。該產(chǎn)品提供售票、檢票、裂變分銷、套聯(lián)票聯(lián)營等多種票務功能。服務場景覆蓋景區(qū)、演出、游學、客運、劇場、賽事、會展、節(jié)慶、特產(chǎn)分銷、餐飲分銷等多種與“票、券”有關的業(yè)態(tài)，持續(xù)引入全省旅游資源，大幅提升金融產(chǎn)品與文旅產(chǎn)業(yè)的對接效率。
圍繞“科技+文旅+金融”融合發(fā)展，嵌入到“吃住行游購娛”全鏈條中，富滇銀行以科技驅(qū)動文旅場景數(shù)字化升級，助力智慧旅游景區(qū)建設和“平臺生態(tài)”升級。自平臺運營以來，服務覆蓋建水古城、元陽梯田、瀘沽湖、和順古鎮(zhèn)、西雙版納告莊、彌勒東風韻等著名旅游景區(qū)的數(shù)字化運營升級，助力景區(qū)降本增效，不斷提升數(shù)字金融服務文旅支撐能力。
截至2024年末，富滇銀行數(shù)字化金融應用平臺累計對接景區(qū)、餐飲、交通、酒店住宿等文旅場景商戶1625個，接待游客累計6054.1萬人次，處理涉旅訂單結(jié)算55.14億元。
下一步，富滇銀行將繼續(xù)發(fā)揮銀行“融資+融智”的創(chuàng)新優(yōu)勢，堅持以“市場邏輯謀事、政策驅(qū)動興事、金融力量干事、共贏思維成事”，以“三個提升”為路徑持續(xù)提升金融服務質(zhì)效，助力云南文旅出圈更出彩。
文旅金融“貸”動鄉(xiāng)村振興
在玉溪市江川區(qū)六十畝村，花農(nóng)張兵經(jīng)營的兵兵花卉種植場，每年需投入大量資金購買百合種球，常面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。2024年春節(jié)后，張兵通過富滇銀行玉溪江川支行“云花貸”產(chǎn)品，以無抵押、低利率方式，3天內(nèi)快速獲得50萬元信貸支持?！斑@筆貸款讓我們能及時采購優(yōu)質(zhì)種球。”他表示，還將引進更高品質(zhì)種球，提升百合花市場競爭力。作為富滇銀行特色農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，“云花貸”憑借手續(xù)簡、放款快等優(yōu)勢，持續(xù)為花卉產(chǎn)業(yè)注入資金活水，助力鄉(xiāng)村振興。
近年來，富滇銀行將文旅金融與鄉(xiāng)村振興深度融合，通過“產(chǎn)業(yè)+旅居”模式激活鄉(xiāng)村資源，帶動村民增收。創(chuàng)新推出以“金旅貸”“金果貸”“金蔬貸”“金藝貸”“金牛貸”為代表的“五朵金花”系列普惠產(chǎn)品，讓鄉(xiāng)村旅居成為共同富裕的載體。與民俗民族文化共振，富滇銀行還創(chuàng)新文旅特色信貸產(chǎn)品，聚焦木雕、刺繡、扎染、陶器、銀器等傳統(tǒng)手工藝推出“金藝貸”產(chǎn)品，持續(xù)向文化生產(chǎn)、設計服務、投資運營、傳播渠道等領域延伸。同時，持續(xù)拓展服務半徑，通過普惠“云農(nóng)貸”構(gòu)建起覆蓋更廣、層次更深的支農(nóng)網(wǎng)絡——該產(chǎn)品不僅包含“金果貸”“金蔬貸”“金牛貸”等基礎板塊，更創(chuàng)新延伸出支持云菌、云茶等高原特色農(nóng)業(yè)的專項服務。截至2024年12月末，已累計投放188.5億元，服務農(nóng)戶農(nóng)企148,147戶，貸款戶數(shù)28,815戶，較年初增長4918戶，余額64.19億元，較年初增長15.67億元，在云南省16個州市、64個縣份實現(xiàn)落地。
云南正以開放之姿、創(chuàng)新之策，邁向世界級旅游目的地。在這幅壯美畫卷中，富滇銀行的身影清晰而堅定，當金融活水持續(xù)潤澤云嶺大地，一幅“此心安處是吾鄉(xiāng)”的“旅居云南”詩意畫卷正徐徐展開。
記者手記
“詩與遠方”的金融注解
當富滇銀行的“金旅貸”產(chǎn)品迭代至5.0版本，當磨憨口岸的ATM機吐出10元面值人民幣，當景邁山古茶林的民宿主用手機3分鐘完成貸款申請，我們看到的不僅是金融工具的升級，更是一個對“詩與遠方”的金融注解。
云南旅居產(chǎn)業(yè)的勃興，本質(zhì)是一場生產(chǎn)要素的重構(gòu)：閑置農(nóng)房要變民宿，傳統(tǒng)手藝需接軌市場，邊境村落渴望融入國際旅游環(huán)線。富滇銀行的實踐表明，金融創(chuàng)新不是簡單的資金投放，而是對地域稟賦的深度解碼，這種將金融產(chǎn)品嵌入地方肌理的智慧，讓資本流動與人文氣息同頻共振。
“旅居云南”建設中，富滇銀行的探索揭示了一個深層邏輯：當金融資本與當?shù)匚幕参瑁斊栈莘张c小微主體共生，當邊境小鎮(zhèn)與全球旅居者共鳴，“有一種叫云南的生活”成為可觸可感的現(xiàn)實，用金融之光，照亮每一寸土地的詩意生長。（云南日報記者 楊抒燕）
