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紅河哈尼族彝族自治州的藍(lán)莓種植戶賀先生，看到自家地里的藍(lán)莓長(zhǎng)勢(shì)較好，格外欣喜。今年，賀先生通過農(nóng)行“藍(lán)莓貸”獲得30萬元貸款，藍(lán)莓種植開展得有聲有色。
在云嶺大地上，金融“活水”正源源不斷地滋養(yǎng)著一片片沃土。2024年以來，云南金融監(jiān)管局緊扣“3815”戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，深入借鑒“千萬工程”經(jīng)驗(yàn)，以高質(zhì)量金融服務(wù)為引擎，引領(lǐng)全省銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)打出了一套漂亮的“加減乘除”組合拳，助力鄉(xiāng)村全面振興跑出加速度。
加大重點(diǎn)領(lǐng)域供給
激活鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能
走進(jìn)云茶主產(chǎn)區(qū)臨滄，連綿茶山綠意盎然。臨滄轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興茶業(yè)易貸”“茶企貸”等特色信貸產(chǎn)品，2024年全市銀行機(jī)構(gòu)茶產(chǎn)業(yè)貸款余額增至39.88億元。鳳慶轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合茶企、合作社、文化旅游公司等61個(gè)成員單位成立產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，2024年以來累計(jì)發(fā)放茶產(chǎn)業(yè)貸款6.06萬筆、15.55億元。耿馬傣族佤族自治縣以“1+N”模式串聯(lián)初精制茶企，銀行授信1170萬元，讓“綠葉”變“金葉”。
近年來，云南金融監(jiān)管局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律和融資特點(diǎn)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推出“茶咖貸”“鮮花貸”“松茸貸”“藍(lán)莓貸”“旅居貸”等多款門類齊全、豐富多樣且具有云南特色的“土特產(chǎn)”金融產(chǎn)品，有力有效支持高原特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2024年末，全省“1+10+3”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)貸款余額超2900億元。
優(yōu)先服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略，我省加大高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)機(jī)裝備等金融支持，全面做好糧食全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)、各類主體金融服務(wù)。積極支持肉牛、生豬等“菜籃子”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，保障了重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定供給。
減少綜合融資成本
減輕涉農(nóng)主體負(fù)擔(dān)
做實(shí)“減法”，全省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)著眼降本提質(zhì)，提升金融服務(wù)溫度。“我們定期監(jiān)測(cè)普惠型涉農(nóng)貸款利率，組織全面排查近兩年涉農(nóng)小微企業(yè)融資收費(fèi)情況，督促銀行機(jī)構(gòu)加大‘雪中送炭’、服務(wù)民生力度，實(shí)施優(yōu)惠貸款利率、減免收費(fèi)，減輕涉農(nóng)市場(chǎng)主體融資負(fù)擔(dān)。”云南金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2024年全省新發(fā)放普惠型涉農(nóng)貸款利率同比下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。
減免保險(xiǎn)服務(wù)收費(fèi)，推動(dòng)涉農(nóng)保險(xiǎn)執(zhí)行優(yōu)惠保險(xiǎn)費(fèi)率、合理降低理賠門檻，降低涉農(nóng)主體獲取風(fēng)險(xiǎn)保障成本。我省水稻物化成本保險(xiǎn)費(fèi)率由原來的4%降至3%、小麥物化成本保險(xiǎn)費(fèi)率由原來的4%降至2.5%。部分州市對(duì)特困人員、低保對(duì)象、防止返貧監(jiān)測(cè)對(duì)象大病保險(xiǎn)予以降低起付標(biāo)準(zhǔn)、提高支付比例等政策傾斜。
同時(shí)，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，銀行機(jī)構(gòu)通過合理精簡(jiǎn)申貸材料、優(yōu)化審批流程、下放審批權(quán)限、實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制等措施，建立信貸審批“快車道”；創(chuàng)新線上全流程、無接觸式信貸產(chǎn)品，提升獲貸便捷度。推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)電子化系統(tǒng)上線，實(shí)現(xiàn)種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)及林業(yè)險(xiǎn)等險(xiǎn)種全覆蓋，承保理賠從“面對(duì)面”走向“線上化”。
科技賦能促創(chuàng)新
擴(kuò)面增效顯成效
普洱市南屏鎮(zhèn)南島河村咖啡種植大戶李先生有1400余畝的咖啡園，每年產(chǎn)季，每天的人工成本近2萬元，且需日結(jié)，流動(dòng)資金緊張。正當(dāng)李先生焦急之際，工商銀行普洱分行向他伸出了援手，依托“種植e貸”產(chǎn)品，李先生獲得了300萬元的貸款額度，解了他的燃眉之急。截至2024年12月末，工行普洱分行已通過“種植e貸”為60余家咖啡種植經(jīng)營(yíng)主體提供授信8000萬元，為普洱咖啡種植業(yè)發(fā)展注入了新的活力。
科技賦能金融創(chuàng)新，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興插上了翅膀。近年來，云南金融監(jiān)管局會(huì)同省發(fā)展改革委等部門全力推進(jìn)云南省融資信用服務(wù)平臺(tái)（地方征信平臺(tái)）建設(shè)，截至今年3月末，平臺(tái)已歸集40個(gè)部門353類4678個(gè)字段數(shù)據(jù)。銀行機(jī)構(gòu)通過信用報(bào)告查詢、聯(lián)合建模等方式深化平臺(tái)數(shù)據(jù)利用，精準(zhǔn)開發(fā)特色金融產(chǎn)品。同時(shí)，云南金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極參與并充分運(yùn)用小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)銀企對(duì)接，引導(dǎo)利率適宜的信貸資金快速直達(dá)縣域涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體。
麗江古城八葉良品客棧內(nèi)，游客絡(luò)繹不絕。經(jīng)營(yíng)者徐女士通過“云旅民宿貸”獲得了250萬元用于擴(kuò)建院落，“就像一場(chǎng)及時(shí)雨，幫助客棧解決了資金難題?！毙炫空f?！霸坡妹袼拶J”是工行云南省分行聯(lián)合公安住宿數(shù)據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品，截至2024年12月末，累計(jì)授信343戶3.06億元，為云南旅游業(yè)的恢復(fù)性增長(zhǎng)注入了新的金融“活水”。
富滇銀行的“金旅貸”產(chǎn)品同樣是科技賦能金融創(chuàng)新的生動(dòng)實(shí)踐；云南農(nóng)信則是從花卉、種植、倉儲(chǔ)、物流、貿(mào)易、深加工等環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)創(chuàng)新“鮮花貸”金融產(chǎn)品，并通過運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”技術(shù)整合產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，提升花農(nóng)授信效率，截至2024年末，當(dāng)年累計(jì)向花卉種植戶和商戶發(fā)放貸款42.17億元。做強(qiáng)“乘法”，釋放倍增效應(yīng)，金融覆蓋廣度不斷拓寬，滿足不同類型涉農(nóng)市場(chǎng)主體融資需求。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也通過數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，如使用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)航拍測(cè)繪、電子耳標(biāo)、畜臉識(shí)別等技術(shù)不斷提高承保理賠能力，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、提標(biāo)、增品。
解融資堵點(diǎn)難點(diǎn)
拓金融服務(wù)渠道
在貢山獨(dú)龍族怒族自治縣獨(dú)龍江鄉(xiāng)，全國(guó)首個(gè)“整族授信”民族——獨(dú)龍族群眾手持當(dāng)?shù)剞r(nóng)合機(jī)構(gòu)整族授信帶來的“信用身份證”，發(fā)展草果、重樓、羊肚菌等種植業(yè)；富滇銀行在嵩明縣探索開展“整村授信”，通過村情摸底、準(zhǔn)入核查、村委會(huì)聯(lián)動(dòng)等標(biāo)準(zhǔn)化流程設(shè)計(jì)，為村居整體居民提供金融服務(wù)方案。
優(yōu)化農(nóng)村信用體系，我省持續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評(píng)定。深入開展“整村授信”“整族授信”。截至2024年末，全省農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用建檔評(píng)級(jí)動(dòng)態(tài)覆蓋率分別達(dá)94.21%和96.98%。獨(dú)龍族、怒族、普米族、德昂族等人口較少民族完成整族授信。探索農(nóng)村基層黨組織參與信用環(huán)境建設(shè)途徑，將精神文明、村規(guī)民約、人居環(huán)境等指標(biāo)納入信用評(píng)價(jià)體系。
云南金融監(jiān)管局還指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)依法依規(guī)采集農(nóng)戶信息，扎實(shí)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評(píng)定。持續(xù)深化農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用建檔評(píng)級(jí)工作，不斷提升涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體信用信息的授信轉(zhuǎn)化率。
同時(shí)，盤活農(nóng)村資源資產(chǎn)，拓寬農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押物范圍，穩(wěn)步發(fā)展林權(quán)抵押貸款，加快探索新品種權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、禽畜活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機(jī)具、大棚設(shè)施等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)，盤活農(nóng)村生產(chǎn)資料，破解涉農(nóng)主體融資難題。推動(dòng)搭建農(nóng)村“三資”管理平臺(tái)，科技賦能支持農(nóng)村資源資產(chǎn)認(rèn)定、評(píng)估、流轉(zhuǎn)。目前我省植物新品種權(quán)質(zhì)押、林業(yè)碳匯質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)相繼落地。
從茶山到花海，從民宿到果園，金融“四則運(yùn)算”正在云嶺大地書寫鄉(xiāng)村振興新答卷。截至2024年末，全省普惠型涉農(nóng)貸款余額同比增長(zhǎng)15.46%；全年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為666.83萬戶次農(nóng)戶和企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，全省脫貧人口小額信貸余額和全年新增投放、88個(gè)脫貧縣各項(xiàng)貸款余額和全年農(nóng)險(xiǎn)保額均居全國(guó)前列。在這場(chǎng)金融與鄉(xiāng)村的“雙向奔赴”中，金融的暖流正浸潤(rùn)千村萬戶，繪就一幅產(chǎn)業(yè)興、農(nóng)民富、鄉(xiāng)村美的壯麗畫卷。（云南日?qǐng)?bào) 記者楊抒燕）
