返回頂部
滇池畔的晨光里，在昆明市晉寧區(qū)小漁村的一家客棧，經(jīng)營者李先生正指揮工人安裝親子游樂設(shè)施——剛完成的8間景觀客房預(yù)訂已排到明年開春。“要是沒有那150萬元無抵押貸款，哪能接住這波熱潮？”他摩挲著新?lián)Q的實(shí)木家具，語氣里滿是感慨。與此同時，氫能大巴載著游客穿梭在景區(qū)內(nèi)……這些成為“有一種叫云南的生活”的鮮活注腳，背后涌動著金融創(chuàng)新的活水，破解著文旅產(chǎn)業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押、長周期”的融資困局。
產(chǎn)品破局
“信用分”替代“房產(chǎn)證”
“經(jīng)營10年，最頭疼的就是沒錢升級?！崩ッ鞯岢貒衣糜味燃賲^(qū)“滇池別院”客棧老板張女士無奈地說。昆明及周邊民宿多為租賃經(jīng)營或集體產(chǎn)權(quán)，缺乏傳統(tǒng)信貸認(rèn)可的抵押物，即便趕上旅游熱潮，也只能眼睜睜看著商機(jī)溜走。這場融資困境的破局，始于銀行對“信用”的重新定義。
恒豐銀行昆明分行的“恒惠·客棧貸”成了首個“破冰者”。這款迭代至3.0版的產(chǎn)品，摒棄“唯抵押論”，將客棧線上評分、經(jīng)營年限、客訴率等數(shù)據(jù)納入授信維度，最高額度達(dá)500萬元，還可根據(jù)淡旺季調(diào)整還款節(jié)奏?！帮L(fēng)隨花開”客棧的主理人李先生正是受益者，該客棧曾存在產(chǎn)權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離、無有效抵質(zhì)押的融資難題，卻憑借穩(wěn)定的客流和4.9分的線上好評，順利拿到200萬元貸款?！翱头繂蝺r從380元漲到580元，國慶滿房率100%?！比缃?，他正計劃用第2筆貸款擴(kuò)建觀滇露臺。截至2025年10月，該產(chǎn)品已為多家客棧提供超8000萬元支持，經(jīng)營者譚女士更是憑借3家客棧的良好運(yùn)營，獲得1000萬元額度支持，成功轉(zhuǎn)型。
建行昆明分行的“云稅貸”則以納稅信用為依據(jù)，為帕普曼酒店連續(xù)5年提供累計1150萬元支持，讓老宅變身法式風(fēng)情網(wǎng)紅酒店?！耙郧芭?0家銀行都貸不到錢，現(xiàn)在手機(jī)上就能申請，信用真的能當(dāng)錢用。”帕普曼酒店負(fù)責(zé)人潘懷冬感慨，“云旅民宿貸3.0版”純信用貸款產(chǎn)品，民宿經(jīng)營者通過手機(jī)掃碼申請貸款，從平臺調(diào)取授信所需數(shù)據(jù)進(jìn)行線上測額，最快僅需2分鐘。
華夏銀行昆明分行則用“場景評分卡”讓信用可量化。其獨(dú)創(chuàng)的評分體系，整合“游云南”客流數(shù)據(jù)、社交媒體曝光量、主流平臺預(yù)訂量及評分等多元信息，交叉驗(yàn)證經(jīng)營實(shí)況，將民宿區(qū)位價值、運(yùn)營實(shí)力轉(zhuǎn)化為信用分值。楊家大院民宿經(jīng)營者周曉琴想新增星空景觀房卻無抵押物，華夏銀行通過評分卡評估后，不僅發(fā)放350萬元個人經(jīng)營性貸款，還配套“淡季付息、旺季還本”的柔性還款方案?！吧壓?，暑期客房天天滿房。”周曉琴說。
生態(tài)協(xié)同
“政銀擔(dān)”三方織網(wǎng)
單個產(chǎn)品的創(chuàng)新難成氣候，真正的破局在于構(gòu)建風(fēng)險共擔(dān)的生態(tài)體系。2025年7月，昆明市委金融辦聯(lián)合市財政局、市文化和旅游局、人行云南省分行共同創(chuàng)新推出“昆旅貸”地方政策性金融產(chǎn)品，面向全市“白名單”文旅企業(yè)提供1年期至5年期、單戶最高1000萬元授信支持，構(gòu)建“白名單+再貸款+擔(dān)保+代償+貼息+激勵表揚(yáng)”的全鏈條支持政策，讓銀行敢放貸、企業(yè)易獲貸。
云南無闊酒店管理有限公司拿到“昆旅貸”首批貸款中的850萬元，董事長韓先生懸了半年的心終于放下。他運(yùn)營的“無闊有居”帳篷酒店、“滇池右里”觀滇民宿等項(xiàng)目，土地和房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)屬村民集體，2500萬元投資的資金缺口曾讓項(xiàng)目停滯?！袄ヂ觅J”的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制解開了死結(jié)：市雙創(chuàng)擔(dān)保公司為云南無闊酒店管理有限公司提供保證擔(dān)保，晉寧農(nóng)信社發(fā)放850萬元5年期固定資產(chǎn)貸款，利率執(zhí)行同期LPR基準(zhǔn)利率，解了該企業(yè)的燃眉之急。
截至目前，“昆旅貸”已落地4500萬元貸款投放?！耙郧般y行怕風(fēng)險，企業(yè)貸不到錢，現(xiàn)在政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)各司其職，風(fēng)險共擔(dān)，融資渠道一下就通了?！崩ッ魇薪鹑谵k相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
場景延伸
從“單點(diǎn)放貸”到“全鏈賦能”
隨著文旅消費(fèi)升級，金融服務(wù)不再局限于“給錢”，而是延伸至“吃住行游購?qiáng)省比湕l，從單一融資向“融資+融智”轉(zhuǎn)型，覆蓋昆明近郊旅居、康養(yǎng)旅游、綠色出行等新業(yè)態(tài)。
在各大旅游景區(qū)內(nèi)，一場文旅綜合體的煥新正在上演。農(nóng)行昆明分行聚焦景區(qū)提質(zhì)，為云南民族村投放3000萬元“旅游景區(qū)貸”，支持其升級改造；為云南石林旅游集團(tuán)累計投入9.2億元，既支持道路、電力等硬件改造，又助力數(shù)字票務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，2025年春節(jié)景區(qū)接待游客超23萬人次，手機(jī)購驗(yàn)票實(shí)現(xiàn)全覆蓋。
興業(yè)銀行昆明分行聚焦云南省核心景區(qū)，通過“資產(chǎn)盤活+場景升級”服務(wù)模式，讓沉睡的資源轉(zhuǎn)化為可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。為福保村鄉(xiāng)村振興暨文旅提升項(xiàng)目提供項(xiàng)目提升改造貸款，支持其完善半島基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)包括半島創(chuàng)想園、文創(chuàng)中心等在內(nèi)的系列文旅設(shè)施。
在綠色文旅領(lǐng)域，恒豐銀行向麗江城投綠色交通開發(fā)管理有限公司發(fā)放800萬元流動資金貸款，支持氫能旅游大巴在景區(qū)內(nèi)運(yùn)營，10輛氫能大巴日均接送游客超2000人次，配套建設(shè)的300個生態(tài)停車位也破解了“停車難”問題。
華夏銀行昆明分行則為昆明城多興業(yè)運(yùn)營管理有限公司貸款1.15億元，用于昆明滇池綠道環(huán)草海段東岸游徑聯(lián)通項(xiàng)目建設(shè)。該項(xiàng)目建成后可優(yōu)化滇池旅游黃金岸線滇池綠道環(huán)草海段東岸綠道游網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)滇池綠道環(huán)草海段東岸的聯(lián)系性，串聯(lián)草海周邊諸多景區(qū)，為市民游客提供更多親近滇池、游覽濕地的騎行步行路徑。
金融服務(wù)還打通了“經(jīng)營”與“消費(fèi)”的閉環(huán)。農(nóng)行昆明分行承接“有一種叫云南的生活·彩云系列消費(fèi)券”發(fā)放活動，并積極疊加農(nóng)行信用卡消費(fèi)滿減優(yōu)惠券，為新能源汽車、家居家電、健康養(yǎng)老、餐飲文旅等多個場景投入消費(fèi)補(bǔ)助資金近30萬元，累計帶動消費(fèi)約300萬元；承擔(dān)全省各地汽車以舊換新的補(bǔ)助發(fā)放超4億元，形成“金融支持品質(zhì)提升—客流增長—消費(fèi)優(yōu)惠促復(fù)購”的良性循環(huán)。
從滇池畔的民宿升級到陽宗海的康養(yǎng)綜合體，從官渡古鎮(zhèn)的手工體驗(yàn)到氫能大巴的綠色出行，昆明各家金融機(jī)構(gòu)以“產(chǎn)品適配、生態(tài)協(xié)同、場景延伸”的三維創(chuàng)新，讓金融活水真正浸潤文旅產(chǎn)業(yè)的每個場景。
新聞速遞
旅居云南卡首發(fā)
“聽到了詳細(xì)的‘昆旅貸’政策解讀，推介了我們3個重點(diǎn)融資項(xiàng)目，還與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了面對面溝通，我收獲很大?！?2月18日，參加“昆旅貸”簽約暨“旅居云南卡”發(fā)卡儀式的云南滇城酒店有限公司執(zhí)行董事謝寧說。
為讓更多優(yōu)質(zhì)文旅項(xiàng)目被金融機(jī)構(gòu)“看見”，活動中，謝寧推介滇中空港商務(wù)廣場核心區(qū)域2個新建商旅型酒店項(xiàng)目、1個存量酒店整體提升改造項(xiàng)目，昆明文旅集團(tuán)財務(wù)總監(jiān)翟婧推介海口林場國家級森林公園、鄯闡華韻、滇池東岸游徑聯(lián)通、東風(fēng)壩開合浮橋和列車之星5個重點(diǎn)融資項(xiàng)目，昆明七彩云南古滇王國投資發(fā)展有限公司營銷管理中心副總經(jīng)理鮑孫葦推介古滇大浪水上文旅綜合體項(xiàng)目。
當(dāng)前，昆明市聚焦“六個春城”建設(shè)，落實(shí)金融活市、文旅興市，文旅產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)“量質(zhì)齊升、融合創(chuàng)新”的良好態(tài)勢。市委金融辦企業(yè)融資服務(wù)中心主任武勇說，“昆旅貸”作為政府引導(dǎo)、銀擔(dān)聯(lián)動的普惠性金融產(chǎn)品，面向全市“白名單”文旅企業(yè)提供1年期至5年期、單戶最高1000萬元授信支持。各縣（市）區(qū)政府、開發(fā)園區(qū)及自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)昆明片區(qū)管委會梳理轄區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)，合作銀行與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)同步推薦優(yōu)質(zhì)主體，經(jīng)審核后納入“白名單”?！袄ヂ觅J”通過創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)模式、落實(shí)風(fēng)險代償補(bǔ)助、加大貼息政策支持力度等，提升金融機(jī)構(gòu)放貸信心和擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)文旅企業(yè)的積極性，降低文旅企業(yè)融資成本，增強(qiáng)企業(yè)融資能力。
在“旅居云南卡”發(fā)卡儀式現(xiàn)場，首批“旅居云南卡”信用卡用戶、昆明市民張紅艷說：“刷‘旅居云南卡’，不僅加油有優(yōu)惠、外出吃飯有優(yōu)惠，乘坐公交車、地鐵還能享受5折優(yōu)惠。我覺得‘旅居云南卡’特別適合與我一樣喜歡旅游、吃美食的人。”“旅居云南卡”，是圍繞昆明文旅資源打造的帶有昆明城市“名片”特點(diǎn)的信用卡，是踐行“文旅＋金融”融合發(fā)展理念的創(chuàng)新實(shí)踐，也是政銀企攜手賦能昆明文旅高質(zhì)量發(fā)展的重要見證?！奥镁釉颇峡ā闭狭恕俺宰⌒杏钨?qiáng)省比湕l，重點(diǎn)覆蓋昆明六條黃金旅游線路、滇池沿岸46個重點(diǎn)村和全市54個農(nóng)文旅融合發(fā)展重點(diǎn)村合作商戶。
日益豐富多元的特色文旅金融產(chǎn)品，正持續(xù)為昆明文旅經(jīng)濟(jì)注入金融活水，助力推動昆明文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
短評
從“貸不到”到“秒到賬”
從“貸不到”到“秒到賬”，昆明文旅企業(yè)的融資之變，是金融供給側(cè)改革的生動縮影。曾經(jīng)，“輕資產(chǎn)、缺抵押、長周期”的行業(yè)特性，讓不少手握客流的民宿、景區(qū)陷入“有前景卻無資金”的困境。如今，隨著金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，“信用分”取代“房產(chǎn)證”，為文旅產(chǎn)業(yè)注入了汩汩活水。
這場破局，源于金融機(jī)構(gòu)對文旅產(chǎn)業(yè)的深度“讀懂”。金融機(jī)構(gòu)跳出傳統(tǒng)抵押思維，用經(jīng)營數(shù)據(jù)、客流信息構(gòu)建信用畫像；相關(guān)部門用“昆旅貸”搭建的“政銀擔(dān)”協(xié)同體系，以政策托底分擔(dān)風(fēng)險，讓銀行敢放貸、企業(yè)易獲貸。從單一放貸到全鏈賦能，金融服務(wù)已延伸至景區(qū)改造、綠色交通、消費(fèi)引流等多個環(huán)節(jié)，形成“融資+融智”的良性循環(huán)。
金融賦能文旅，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)滴灌。既要打破抵押物“崇拜”，用多元數(shù)據(jù)評判企業(yè)價值；也要尊重文旅產(chǎn)業(yè)規(guī)律，推出柔性還款、長期貸款等適配產(chǎn)品。唯有讓金融活水精準(zhǔn)流向產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)，才能讓更多“有風(fēng)的地方”既有詩意風(fēng)光，更有發(fā)展底氣。昆明的實(shí)踐證明，當(dāng)金融與文旅同頻共振，必將為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動能。（昆明日報 記者何文靜 首席記者李思凡）
