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大家好,我是公安部刑事偵查局副局長陳士渠。揭秘行騙手段,發(fā)布防騙指南,以案說法,幫您擦亮眼睛。“網(wǎng)絡(luò)辦理小額貸款,無抵押,速下款”,這樣的好事,對于資金周轉(zhuǎn)困難的借款人來說,非常具有誘惑力。而這種急于籌錢的迫切心理,也正給了詐騙分子可乘之機。
李女士:喂?
騙子:姐您好,我是貸款公司信貸員小劉,工號132。請問您最近是否有資金周轉(zhuǎn)的需要?
李女士:嗯……你給我介紹一下?
騙子:好的姐,我們公司可以辦理無抵押網(wǎng)絡(luò)貸款,通過“內(nèi)部渠道”提升額度,有興趣了解一下嗎?如果以后有需要了也可以派上用場,您說對不對?
李女士:要怎么辦理呢?
騙子:抱歉啊女士,因為對您的個人情況我也不是很了解,所以目前無法判斷,我可以加您微信問幾個問題嗎?
李女士:那好吧。
2018年8月,廣東的李女士接到了一通陌生的電話,對方詢問是否需要貸款,李女士當時確實急需資金周轉(zhuǎn),又不太了解信貸業(yè)務(wù),就和對方加了微信。
騙子:女士您好,我先了解一下您的基本情況,以便給您匹配合適的貸款方案。請配合我回答幾個問題。
李女士:好。
騙子:您是否辦理過信用卡,是否曾經(jīng)逾期?另外,名下有沒有其他貸款?月收入多少?您放心,這些都是為了要給您做貸款評估的,不會泄露您的隱私的。
李女士:辦過信用卡。名下只有房貸,月收入8000元。
騙子:好的,請把您的身份證號給我一下。好的,收到。
李女士:問一下我能貸款多大額度啊?
騙子:哦,最終的額度是要根據(jù)您所提交的材料和您的個人資質(zhì)來定的。我會盡最大的努力幫您爭取期望的額度。提前告知您,我們前期會收取一定金額的手續(xù)費。
李女士:手續(xù)費?還提前收?那貸款下不來怎么辦?
騙子:您放心,貸款下不來可以退款。
過了幾天,信貸員小劉的微信又來了,這回他給李女士帶來的,是審核通過、可以放款的好消息。
騙子:女士您好,您的審核結(jié)果出來了。根據(jù)我們系統(tǒng)大數(shù)據(jù),您現(xiàn)在有兩種貸款方案。額度8萬,等額本息,3年利息6厘,費用2702元;額度10萬,先息后本,3年利息8厘,費用4980元。
李女士:我要是貸10萬,就要付4980元是嗎?怎么這么多手續(xù)費,你們?nèi)f一不放款怎么辦?
騙子:我上次不是告訴過您嗎?貸不到錢,我們會退款的。您看,這是我的身份證!這是我們公司的辦公環(huán)境!您看看這有多少人,這么大的公司,能騙您這幾千塊錢嗎?
李女士:這倒也是?？粗φ?guī)的。我付了手續(xù)費,最早什么時候能放款?
騙子:您填好資料,最早當天就可以,早付手續(xù)費早拿錢啊,您就別再猶豫了。
經(jīng)過看似正規(guī)的反復(fù)溝通,李女士最終選擇了這家所謂的“貸款公司”。然而,在繳納了近萬元的手續(xù)費后,貸款并沒有如期而至,信貸員小劉也再沒了消息。李女士這才發(fā)現(xiàn)被騙,向廣東深圳龍崗警方報案。
案情解剖
以貸款之名,行詐騙手續(xù)費之實,網(wǎng)絡(luò)貸款類案件是當前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中最具有欺騙性的一類,而詐騙團伙能夠?qū)覍业贸训氖滓?就是能精準定位到目標對象。他們提前購買全國各地的公民信息,并通過篩選找到急需資金而征信又比較差、不太了解銀行貸款業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)知識的人。
找準目標后,詐騙團隊還精心設(shè)計了整個流程的話術(shù)。例如自報假冒公司名稱和工號,假意為受害人進行貸款評估,提出貸款建議,用正規(guī)流程取信受害人。而且,騙子們還會注冊多個正規(guī)公司作為掩護,并租用高檔辦公室迷惑目標,用這些空殼公司的營業(yè)執(zhí)照來躲避檢查。
云南省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心提醒:騙子為了取得受害人的信任,會提前準備好經(jīng)營執(zhí)照、辦公環(huán)境或員工卡等信息,甚至個別騙子還會制作假身份證圖片發(fā)送給受害人。這么做就是為了告訴受害人:我值得信任。從而以更多理由騙取受害人資金。
問答
陳士渠:在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的今天,網(wǎng)絡(luò)貸款成了借款人眼中的香餑餑,自然,也相應(yīng)成為詐騙的重災(zāi)區(qū)。
其實你會發(fā)現(xiàn),在這類詐騙案中,對方總會用“當天就可以放款”“不需要征信”“放款下不來可以退款”這樣的話來誘騙受害者,而這些都是正規(guī)貸款里不可能出現(xiàn)的。一般來說,貸款公司的申請門檻比銀行低、利息比銀行高。但低門檻不代表“零”門檻。
大家記住:到正規(guī)貸款機構(gòu)申辦貸款是唯一正確的選擇。
請問陳局長,這類詐騙公司往往還通過求職平臺公開發(fā)布招聘信息,作為大學(xué)生,我們找工作時要如何分辨、避免被騙子們利用呢?
陳士渠:通常這類公司有一個共同特點,對外公布的公司名稱和實際注冊的公司名稱往往不一致。它們經(jīng)常更換辦公地點和標識,甚至根本不懸掛公司名稱,并且聲稱長期招聘工作人員,條件優(yōu)厚卻要求不高。
在這里要提醒年輕的求職朋友擦亮眼睛,看清楚公司的規(guī)模有多大、主營業(yè)務(wù)是什么,千萬不要為了所謂的“一夜暴富”迷失了自己,甚至走上違法犯罪的道路。
