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女大學(xué)生小梅先后從60多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借款8萬元,不到半年時(shí)間,還了14萬元后,還欠近100萬元。小梅跌入“套路貸”的深淵,再也沒有能力還清,親戚朋友都接到催款電話,遭到威脅和恐嚇。如何防范“套路貸”呢?當(dāng)你陷入的時(shí)候又該如何處理呢?法官、警察和律師為你支招。
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現(xiàn)金型“套路貸”
大學(xué)生網(wǎng)貸8萬元 還了14萬還欠近100萬
3月1日,記者從云南經(jīng)偵大隊(duì)獲悉:云南彝良籍女大學(xué)生小梅三年前先后從60多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)上共借款8萬元后導(dǎo)致債臺(tái)高筑,拼命連本帶息還款14萬余元后,至今還欠下近100萬元巨債。
債臺(tái)高筑的小梅無法按期償還近100萬元的巨債,平臺(tái)便對(duì)其手機(jī)內(nèi)存儲(chǔ)的所有聯(lián)系電話進(jìn)行撥打,小梅的很多親戚朋友都收到平臺(tái)方催款電話,還遭到了威脅、恐嚇。小梅說,不到半年時(shí)間,她在60多家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸,最先是借3000元,而實(shí)際拿到手里只有2000元,7天后,必須還3125元。7天后,小梅無法還清,如同滾雪球一般,她借的錢越來越多,還不起了,就只好向另一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借,利用后面平臺(tái)借的錢,還上一個(gè)平臺(tái)借的錢,這樣下去,窟窿越來越大,簡(jiǎn)直就是個(gè)無底洞。
西山區(qū)法院法官周玉波說,如果受害人遇到電話轟炸等催收方式,一定要保存好相關(guān)證據(jù),保護(hù)好自己的人身安全,盡量不要與“套路貸”人員單獨(dú)接觸,如果遇到暴力催討,立即報(bào)警,由公安、司法機(jī)關(guān)介入處理?！按蚬偎镜倪€是少,通常只要你較真,多數(shù)‘套路貸’公司會(huì)和受害人和解的?！?/p>
車貸型“套路貸”
汽車抵押貸款3.6萬元 最后付了8.3萬元才贖回車
2017年11月14日,帥某因急需資金,將自己的蒙迪歐汽車作為抵押,向昆明一商務(wù)信息咨詢有限公司(實(shí)際上是車貸公司)借款3.6萬元。
放款前,以抵押車輛要裝定位系統(tǒng)為由,扣除了3000元費(fèi)用,帥某實(shí)際拿到手里的借款為3.3萬元。還款時(shí)間為15天一期,6期還完,利息按照每1萬元月息900元計(jì)算,每10天還一次。
合同是格式合同,帥某因急需拿到借款,沒有看合同就簽了字。車貸公司沒有簽字和填寫信息,當(dāng)帥某簽字后,對(duì)方就直接把合同收起來,而且沒有給帥某一份合同。隨后,車貸公司的人在帥某的車上安裝了GPS。同時(shí),帥某將備用鑰匙交給車貸公司。
安裝完GPS后,車貸公司將3.6萬元轉(zhuǎn)給了帥某,但安裝GPS的人說,要求帥某支付3000元,這3000元里面含1200元的GPS費(fèi)、800元安裝費(fèi)以及1000元還款保證金。
2017年12月17日,因帥某沒有還款,車貸公司的人找到帥某,稱帥某違約,需要支付1萬元的拖車費(fèi),還要支付7.2萬元違約金,如果湊不出錢,就要把帥某的車賣掉。
果然,車貸公司直接將帥某的車開走。因帥某未能滿足要求,便將帥某的汽車直接賣到珠海,買車人將車開到福建泉州。
迫于無奈,帥某只有按照車貸公司的要求,支付了8.3萬元后,才把自己的愛車贖回來。
經(jīng)鑒定,案發(fā)時(shí),帥某的汽車價(jià)值12.9萬余元。
這個(gè)案件中,除了受害人帥某遭遇“套路貸”外,還有另外11名受害人。
3月1日,西山區(qū)法院作出一審判決:張某、康某等4名被告人分別被判處2年至6年有期徒刑。
房貸型“套路貸”
借2000元還房貸 “被違約 ”多還了3萬
2017年9月26日,昆明市民張先生因手頭有點(diǎn)緊而房貸逾期。他根據(jù)手機(jī)上收到的 “憑身份證就下款 ”的信息,找到了一家小貸公司,想貸款2000元急用。
“借錢沒問題,請(qǐng)問你有房產(chǎn)嗎?看看你有無償還能力?！?某公司負(fù)責(zé)人陳某接待了張先生,得知張先生在昆明有一套房子后,陳某告訴張先生,借款可以,但需要支付利息。2000元一個(gè)月內(nèi)歸還,利息500元。雙方達(dá)成共識(shí)后,張先生從貸款公司借走了2000元。2017年10月15日,張先生打電話給陳某,想提前還款。
陳某接通電話后說:“不好意思,我最近不在昆明,等我回來再說。你放心,這是我的原因,我們不會(huì)算你逾期違約的。” 聽了陳某的話,張先生只能耐心等陳某回來再去還款。
讓張先生萬萬沒有想到的是,陳某回來后,張先生上門還款,陳某直接告訴他,你違約了,需要支付3萬元違約金。
“是你不在昆明,讓我等你回昆明再還的。”張先生解釋說。
“我沒有說過這種話,況且即使是我說的,我個(gè)人代替不了公司。具體違約不違約不是你說了算,公司說了算?！标惸撤裾J(rèn)在電話中對(duì)張先生說過的那些話,并對(duì)張先生進(jìn)行威脅。張先生只能認(rèn)可自己違約,在償還了本金及利息合計(jì)2500元之后,還要賠償3萬元違約金。2017年10月20日,遭到威脅的張先生還清了3萬元違約金。
提醒
“套路貸”下套
一般有6步
以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”的電話,以及“低利息、無抵押、不扣車”的誘人貸款條件,往往就是設(shè)下陷阱的開端,實(shí)際上這類公司是沒有金融資質(zhì)的。
簽空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字,由于合同內(nèi)容太多且急于用錢,多數(shù)受害人不會(huì)仔細(xì)閱讀。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容,包括出借人、借款時(shí)間、利息額度。
制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”。除了合同,嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書,比如房產(chǎn)抵押合同、房產(chǎn)買賣委托書,有的還要求被害人辦理相關(guān)的公證手續(xù)。另外,嫌疑人先把貸款金額全部轉(zhuǎn)給受害人,再讓后者取出錢來,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù),實(shí)際上取來的錢要立即還給他們。如果是現(xiàn)金交付,嫌疑人要求受害人抱著現(xiàn)金照相,制造受害人取得所有借款金額的假象。
單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約。嫌疑人通過種種手段,讓受害人“違約”,即便受害人到期主動(dòng)還款,嫌疑人也會(huì)故意“玩失蹤”,等到合同超期后才出現(xiàn)。之后,嫌疑人便宣稱、認(rèn)定借款人“違約”,要求賠償“違約金”,這些費(fèi)用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍,受害人很難一次性還清。
惡意壘高借款金額。在借款人無力償還的情況下,嫌疑人會(huì)介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來“平賬”。實(shí)際上,這類公司往往是一伙的,只是在外用了不同名稱,“平賬”也只是通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式,讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。
軟硬兼施“索債”。索債通常有兩種方式:一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù),向法院提起訴訟,要求法院保全、拍賣受害人名下的房、車等財(cái)產(chǎn)用于還債;二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等非法手段,滋擾受害人及其家人正常生活,強(qiáng)迫對(duì)方償還“債務(wù)”。
防范
貸款應(yīng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)
如遭遇“套路”及時(shí)報(bào)警
西山區(qū)法院法官周玉波說:一是選擇合法正規(guī)途徑,借款時(shí),選擇正規(guī)的貸款公司或金融機(jī)構(gòu),盡量避免通過個(gè)人借款,同時(shí),要求公司提供并核實(shí)相關(guān)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息。二是謹(jǐn)小慎微簽合同,認(rèn)真審核借款合同,要到貸款公司現(xiàn)場(chǎng)簽訂借款合同,并核實(shí)相關(guān)經(jīng)辦人員的身份信息,避免自己先簽合同,再由公司蓋章;避免簽訂與實(shí)際借款金額不符的借款合同,避免借款合同中相關(guān)重要條款空白。 三是做好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃,一定要量力而行,合理消費(fèi)。借款前要預(yù)先衡量自己的還款能力,切勿過度消費(fèi),引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)。很多人之所以陷入“套路貸”,主要是因?yàn)樗麄兊南M(fèi)欲望過高,對(duì)資金的需求隨之增長(zhǎng)。只要控制住自身的欲望,就會(huì)有效預(yù)防“套路貸”。當(dāng)你消費(fèi)大手大腳,1分錢在手,就想花1元的人,這些人很容易陷入“套路貸”。說白了,如果你拿了不該拿的,就要承受你所不能承受的“套路”。四是注重個(gè)人信用維護(hù),很多人并不情愿選擇此類高風(fēng)險(xiǎn)的貸款,個(gè)人信用“透支”嚴(yán)重,正規(guī)貸款無門,放手一搏的賭徒心理,最后落入“套路貸”的深淵也就不出意料了。周玉波說,如果遇到“套路貸”行為人暴力催債,甚至威脅借款者人身安全時(shí),應(yīng)第一時(shí)間報(bào)案,尋求法律幫助。當(dāng)遇到非法催債或威脅還款人時(shí),還款人可進(jìn)行報(bào)案,交由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。
支招
短信微信通話錄音
多種方式收集證據(jù)
受害人應(yīng)當(dāng)如何收集“套路貸”的證據(jù)呢?云南唯真律師事務(wù)所主任律師何錫峰說:一是保留借款合同,收集銀行轉(zhuǎn)賬記錄、通話錄音記錄,或者是短信、微信聊天記錄等。一旦報(bào)案后,可以把這些作為證據(jù)提供給公安機(jī)關(guān)。二是保留保證金、利息、中介費(fèi)、安裝費(fèi)等不合理收費(fèi)證明。三是保留“套路貸”團(tuán)伙不予貸款的通話錄音記錄,通過保留通話記錄,可以還原“套路”詳情。四是保留“套路貸”團(tuán)伙通過虛假訴訟得來的起訴書。五是保留“套路貸”團(tuán)伙暴力催收的視頻、錄音、圖像等證據(jù)。
何錫峰認(rèn)為:對(duì)于“套路貸”詐騙的治理重點(diǎn)應(yīng)該放在前端?！疤茁焚J案件多發(fā),最主要的原因就是對(duì)于相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)缺乏必要的嚴(yán)格監(jiān)管。對(duì)民間借貸尤其是各類經(jīng)營(yíng)性的貸款公司,不能比照其他一般性公司,其監(jiān)管手段應(yīng)該更為嚴(yán)格,監(jiān)管的范圍應(yīng)當(dāng)涵蓋日常的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容,對(duì)于違規(guī)的處罰也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)厲?！?/p>
據(jù)了解,“套路貸”犯罪嫌疑人為了高額利息,有的用電話轟炸、語言威脅、油漆刷墻、堵鑰匙孔等“軟暴力”;有的則用非法拘禁、暴力毆打等涉黑涉惡手段;有的團(tuán)伙甚至組建“法務(wù)組”負(fù)責(zé)制造法律陷阱,用虛假訴訟的方式實(shí)施詐騙。
盡管公安機(jī)關(guān)嚴(yán)打行動(dòng)不斷,判刑越來越重,但“套路貸”仍未得到徹底遏制。受害人深陷“套路貸”后,除了第一時(shí)間向警方求助,也會(huì)采取方法“自救”,但都游離在法律紅線的邊緣。
警方提醒:在遇到任何需要貸款的時(shí)候,一定要保持冷靜,不要被即將拿到錢的幸福沖昏頭腦,多了解“套路貸”的危害及手法,為自己加一層防護(hù);同時(shí)把這樣的事情告知自己的家人朋友,避免被“套路”。
名詞解釋
什么是“套路貸”?
什么是“套路貸”?該如何防范?西山區(qū)法院法官周玉波說,所謂“套路貸”,并不是一個(gè)新的法律上的罪名,而是一類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱?！疤茁焚J”本質(zhì)上是一系列以借貸為名,騙人錢財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng),犯罪嫌疑人以非法占有為目的,假借民間借貸之名,虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相,與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯不利于被害人的各類合同,通過“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”等方式“強(qiáng)立債權(quán)”“虛增債務(wù)”,進(jìn)而向被害人索要“虛高借款”的行為。目前,“套路貸”主要存在3種類型:房貸類“套路貸”;車貸類“套路貸”;“現(xiàn)金貸類“套路貸”。
新華微評(píng)
監(jiān)管給力
套路才能無“利”
“套路貸”“退保理財(cái)”……一些新型消費(fèi)陷阱成為社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)。面對(duì)花樣翻新的坑人圈套,消費(fèi)者需擦亮雙眼,監(jiān)管更要“道高一丈”?？椕鼙O(jiān)管網(wǎng)絡(luò),加大處罰力度,讓制假售假、坑蒙拐騙者付出應(yīng)有代價(jià),給消費(fèi)者一個(gè)更安心的消費(fèi)環(huán)境。(春城晚報(bào) 記者柏立誠(chéng))
