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3月16日，昆明市人民檢察院第四檢察部四級高級檢察官馬春燕、昆明市西山區(qū)人民檢察院第二檢察部主任龍蕊、昆明市公安局刑偵支隊三大隊副大隊長姚雙波、昆明市公安局西山分局民警李子肖、昆明市公安局五華分局反詐中心民警何磊做客直播間，圍繞“如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，守好‘錢袋子’”的話題，與網(wǎng)友在線互動交流。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙究竟如何定義？電信詐騙與普通詐騙的區(qū)別有哪些？電信詐騙的特點有哪些？
馬春燕：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙一般是指以非法占有為目的，利用固定電話、移動電話、互聯(lián)網(wǎng)等通信終端和媒介，通過電話、短信、網(wǎng)頁、微信、QQ、電子郵件等方式向不特定對象批量發(fā)布、傳播虛假信息詐騙錢財?shù)幕顒印?/p>
電信詐騙和普通詐騙相比，主要表現(xiàn)為犯罪手段不同。在電信詐騙中，騙子往往編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為，通常以冒充他人仿冒、偽造各種合法外衣和形式的方式達到欺騙的目的。
電信詐騙有六個明顯的特點：一是犯罪嫌疑人隱蔽性較強。電信詐騙犯罪僅是通過使用通信工具與受害人進行聯(lián)系，雙方不進行面對面的直接接觸，受害人對嫌疑人的了解僅限于電話號碼、銀行賬號等，難以掌握嫌犯基本信息、體貌特征和其他痕跡物證。二是作案方式信息化強。犯罪嫌疑人借助計算機、電話等，通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器，使用網(wǎng)絡(luò)電話等技術(shù)手段，批量群發(fā)短信、群撥電話，誘導受害人向指定賬戶轉(zhuǎn)匯資金，隨后通過網(wǎng)銀系統(tǒng)在短時間內(nèi)轉(zhuǎn)存，再利用自動柜員機多處分散提現(xiàn)。三是詐騙手段翻新快。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手段不斷翻新，花樣層出不窮，犯罪嫌疑人緊跟社會熱點，甚至一兩個月內(nèi)就能產(chǎn)生新的騙術(shù)。四是作案形式集團化。電信詐騙犯罪一般多采用公司化、集團化運作，集團內(nèi)部成員的分工十分明確。五是作案目標非常廣泛。電信詐騙作案人員往往在某一時段內(nèi)集中向某一號段或者某一地區(qū)撥打電話、發(fā)送短信，受害面廣泛。六是贓款流動快速，追贓難。從銀行轉(zhuǎn)賬匯款到對方賬戶資金到賬往往只需幾分鐘到十幾分鐘的時間。實施詐騙成功后，嫌犯會在資金到賬的第一時間，通過網(wǎng)絡(luò)銀行進行贓款轉(zhuǎn)移，分解到眾多銀行賬號中。
關(guān)于電信詐騙涉及到的罪名有哪些，法律是如何規(guī)定的？
龍蕊：目前，關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，我國《刑法》中沒有專門單列一個罪名。但《刑法》第二百六十六條規(guī)定：詐騙罪，是以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
另外，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為還可能涉及幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、隱瞞犯罪所得罪以及非法利用信息網(wǎng)絡(luò)活動罪等近20個罪名。
近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的常見套路有哪些？
姚雙波：實際生活中，消費者最容易遇到的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要有網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、刷單返利詐騙、冒充電商物流客服詐騙、虛假投資理財詐騙、網(wǎng)絡(luò)游戲虛假交易詐騙等。
刷單返利類詐騙已“升級”，須警惕。從昆明市反詐中心統(tǒng)計的情況來看，刷單返利、貸款/代辦信用卡、冒充電商物流客服等是主要詐騙手段，占全市電詐案件的62%以上。其中，刷單返利類詐騙特別突出，占全市電詐案件的34%。
需提醒大家的是，刷單返利類詐騙已不再局限于傳統(tǒng)網(wǎng)購刷單模式，而是吸引受害人到“博彩網(wǎng)站”等類投資平臺進行刷單，同時演變出“虛假色情服務(wù)+刷單”“虛假色情服務(wù)+投資”等復合型詐騙手段。舉個簡單的例子，比如網(wǎng)絡(luò)上的賣淫嫖娼行為，實際上，犯罪團伙打著色情服務(wù)的幌子，設(shè)下圈套，不再簡單地要求受害人轉(zhuǎn)賬，而是誘導被害人進行刷單、投資、賭博。
刷單詐騙類有哪些套路，該如何防范？
何磊：這類詐騙，嫌疑人往往通過招聘平臺、QQ、微信等發(fā)布兼職信息招募人員進行網(wǎng)絡(luò)兼職刷單，并以“零投入”“無風險”等方式誘騙受害人。大家最好相信一句話：“不要刷單，刷單就是詐騙。”一定要提高警惕，誘惑不輕信，鏈接不亂點。
冒充電商客服類詐騙常見套路有哪些？如何防范？
李子肖：冒充電商客服類詐騙就是不法分子通常冒充電商客服來電，稱受害人購買的商品存在質(zhì)量問題要給其雙倍賠償，從而實施詐騙。
隨著騙術(shù)的不斷升級，冒充客服詐騙已經(jīng)衍生出諸多不同詐騙手法，比如——
注銷白條貸款額度、賬戶類：不法分子利用境外號碼或者轉(zhuǎn)換后的國內(nèi)固定電話等冒充電商客服，聲稱受害人借貸白條賬戶有問題，如不及時處理將影響其征信，給受害人制造心理恐慌。之后引導受害人加入各類視頻會議App，要求開啟實時屏幕共享對話功能，教受害人將大額錢款轉(zhuǎn)至指定賬戶。
退貨退款理賠類：不法分子冒充購物平臺、快遞客服打來電話、發(fā)來短信，稱受害人購物訂單異?；蚩爝f在運輸途中丟件、損壞，需辦理退款手續(xù)。添加私人社交賬號后，先向受害人了解其信用情況，誘騙其開通借貸賬號并貸款，謊稱受害人貸到的款項是退款，因退款客服操作失誤不小心退多了，讓受害人掃碼退還多余的款項，從而騙取錢財。
取消VIP、代理商類：不法分子冒充網(wǎng)購平臺工作人員，稱受害人的信息被誤操作設(shè)置為平臺的代理商或VIP，如不注銷每個月將會從其賬戶中扣款。不法分子表示要取消這個業(yè)務(wù)，需要通過轉(zhuǎn)賬認證，認證完成后錢會原路返還。當受害人將錢轉(zhuǎn)入對方指定賬戶后，不法分子會繼續(xù)用各種理由誘騙受害人轉(zhuǎn)賬，直到受害人發(fā)現(xiàn)被騙為止。
因此提醒大家，正規(guī)的網(wǎng)購平臺商家退款時，無須事前支付費用，請登錄官方購物網(wǎng)站辦理退貨退款，切勿輕信他人提供的網(wǎng)址、鏈接。正規(guī)的網(wǎng)購平臺退款都是按原支付路徑自動退還，不需要開通任何業(yè)務(wù)以及填寫個人信息，也不需要繳納任何費用。另外，一旦遇到“某某客服”“加QQ或微信”“發(fā)鏈接”“實名驗證”“發(fā)送驗證碼”“下載App”等關(guān)鍵詞時，請?zhí)岣呔瑁形鹣萑腧_局。
貸款詐騙類如何防范？有哪些套路？
何磊：貸款類詐騙案件中，詐騙分子一般是假裝銀行或貸款機構(gòu)客服人員，通過電話、QQ、微信聯(lián)系受害人，發(fā)送虛假合同、虛假App二維碼、安裝包，誘導受害人登錄虛假貸款網(wǎng)站填寫個人信息。騙子在虛假App后臺修改貸款額度并要求受害人在App中填寫銀行卡賬號、密碼、驗證碼等信息，并以資金被凍結(jié)、驗證還款能力、賬號填寫錯誤、刷流水等理由反復誘導受害人轉(zhuǎn)賬匯款，實施詐騙。
正規(guī)的網(wǎng)貸平臺為了提高風控能力以及工作效率，都是由系統(tǒng)自動根據(jù)借款人的信息進行授信，人工無法強行開通額度和提高額度；并且，正規(guī)的貸款平臺不會在貸款前收取任何費用，更不會收取保證金。
“高額度、低利息、免征信”，看到這樣的廣告語，一定要小心謹慎。
如何識破虛假購物類詐騙？有哪些套路？
李子肖：虛假購物詐騙就是詐騙分子通過構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)交易平臺及軟件，或者在網(wǎng)絡(luò)社交工具、網(wǎng)頁等渠道發(fā)布商品廣告信息，以優(yōu)惠打折、海外代購、低價轉(zhuǎn)讓等信息為誘餌，誘導被害人在非官方購物平臺上進行交易。待被害人為購物付款后，就會以各類理由延遲、拒絕發(fā)貨，或者直接失聯(lián)，被害人到最后也不會收到約定的商品、貨物。
提醒大家網(wǎng)絡(luò)購物需謹慎，高質(zhì)低價商品私下交易要當心，要注意甄別所使用的購物軟件、交易平臺是否正規(guī)、可信。同時，對異常低價的商品提高警惕，對跳過平臺私加個人社交媒體的賣家一律終止交易，更不能隨便點擊對方發(fā)來的鏈接。
移動支付陷阱等類有哪些套路？
何磊：騙子會利用受害人對支付寶、微信等支付工具中借款功能的不熟悉，誘導受害人從中借款，然后轉(zhuǎn)給騙子。提醒廣大市民朋友，消費退款、消除征信等必須通過官方平臺渠道對接，切勿輕易相信所謂的“客服”。
虛假征信類詐騙套路有哪些，該如何防范？
李子肖：現(xiàn)如今，個人征信越來越重要，一旦失信，個人信貸、日常生活和工作等方面都會受到影響。正因如此，有些不法分子看到了其中的“商機”！他們謊稱是各大名牌企業(yè)的客服人員，以當前各種政策和大牌企業(yè)的信用作為煙幕彈，引導被害人進行貸款。他們專對熟練手機操作、具有一定貸款限額的年輕人下手。
大家只要謹記：個人征信由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，無論是銀行還是個人都無權(quán)刪除和修改。個人只要按時還清貸款，就不會影響到征信。如果接到此類電話，一定要提高警惕，不要相信對方提供的任何網(wǎng)址和說辭，對于存疑的事項，要登錄官方平臺或向官方客服咨詢證實。
在電信詐騙犯罪的鏈條中，幫助行為逐漸成為極其重要的一環(huán)。不少人因不了解詐騙內(nèi)情，把身份證借給別人“幫忙”而掉入犯罪泥潭。到底什么是“幫信罪”？常見的“幫信”行為有哪些？
龍蕊：“幫信罪”的全稱“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”，是《刑法修正案（九）》中新增的一個罪名。顧名思義，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪是明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的行為。
近年來，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展以及信息網(wǎng)絡(luò)的多元化發(fā)展，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動呈現(xiàn)形式越來越復雜。比如，提供身份證、電話卡、銀行卡幫助他人進行轉(zhuǎn)賬支付的行為，如果被他人非法利用，就有可能構(gòu)成“幫信罪”。另外，為他人提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管以及出售網(wǎng)絡(luò)域名等行為，如果對方通過違法網(wǎng)站實施電信詐騙或成立淫穢網(wǎng)站、賭博網(wǎng)站，騙取其他人財物，也可能涉及“幫信罪”。
觸犯“幫信罪”會面臨什么樣的后果？如何避免淪為詐騙犯罪“工具人”？
馬春燕：根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二的規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
要避免淪為詐騙犯罪的“工具人”，一定要重視自己的信息安全，絕對不能出租、出售、出借或者購買銀行卡或支付賬戶（微信、支付寶等），否則，不僅5年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，也會影響個人征信，影響貸款等，還可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，被追究刑事責任。
昆明警方是如何開展“斷卡”行動的？
姚雙波：自2020年10月10日全國部署開展“斷卡”行動以來，昆明市也同步開展了“斷卡”行動。“斷卡”行動是針對非法開辦販賣電話卡、銀行卡等行為開展的專項行動。這里所說的電話卡包括電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、流量卡等通信賬號；銀行卡包括個人銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡、非銀行支付機構(gòu)賬戶（支付寶、微信等）。
有套戰(zhàn)法叫“三快措施阻擊兩卡”，即：快速核查線索、快速協(xié)調(diào)聯(lián)動、快速打擊整治。經(jīng)過三年多行動，昆明全市“斷卡”行動共查獲了大量違法犯罪嫌疑人，甚至還有一些金融通信行業(yè)的員工。同時，繳獲大量涉案銀行賬戶和手機賬戶，封堵關(guān)停一大批涉詐網(wǎng)址、電話，也通過網(wǎng)絡(luò)科技公司對相當一部分涉案賬號進行技術(shù)反制。
近年來檢方、警方在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪方面取得了哪些成效？
馬春燕：昆明市檢察機關(guān)堅持出重拳、下重手，從根本上解決問題，主要從四個方面打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙：依法從嚴從快處理，加強研判分析；重視提前介入，提高辦案質(zhì)效；強化溝通聯(lián)動，形成工作合力；積極宣傳引導，形成良好氛圍，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方面取得了顯著成效。
龍蕊：近年來，檢察機關(guān)立足于刑事檢察，嚴厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪。同時，積極延伸觸角，廣泛開展普法宣傳。充分發(fā)揮檢察機關(guān)行政、民事和公益訴訟檢察職能，推動溯源治理，加強部門聯(lián)動，規(guī)范市場合法有序運營，維護人民群眾利益。
姚雙波：近年來，昆明市全面加強打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪能力建設(shè)，并取得了明顯成效。同時，自建的“東風反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)”拓展預(yù)警信息及來源，將1100萬群眾納入“金鐘罩”保護；在全省首創(chuàng)“三方通話”機制，以“判定即轉(zhuǎn)、以快制快”為原則，實現(xiàn)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙警情提前介入，大幅提升止付凍結(jié)成功率。在今年的工作中，昆明警方還將繼續(xù)加大追贓挽損的工作力度。
何磊：2022年，五華分局推出AI民警“小應(yīng)”，這是云南省第一個公安機關(guān)推出的智能反詐平臺。AI民警可以做到反詐全領(lǐng)域覆蓋，圍繞游戲裝備、冒充公檢法、婚戀交友、投資理財、刷單兼職、冒充客服等八大常見詐騙種類及一個通用場景，形成20余種反詐話術(shù)，做到精準應(yīng)答、智能溝通。能夠通過大數(shù)據(jù)，智能分析詐騙電話、網(wǎng)站和資金流動的特征信息，識別正在進行中的疑似詐騙行為，對會話標記標簽，輸出話后結(jié)果，形成預(yù)警信息推送至一線反詐民警，做到人機聯(lián)動。自AI反詐民警上線以來，已預(yù)警宣防35萬余人次。
李子肖：近年來，西山分局統(tǒng)籌推進“打、防、管、控、宣”各項措施，集中優(yōu)勢兵力、集合資源手段，竭力提升打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪能力和效能。全力推動金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)關(guān)口前移，全面梳理本系統(tǒng)、本行業(yè)、本領(lǐng)域的安全風險和管理漏洞，有效堵塞漏洞、消除隱患，不斷擠壓違法犯罪空間。同時，全時段精準勸阻快止，反詐中心堅持做到24小時精準預(yù)警勸阻、全時段封堵攔截、快速止付工作機制。（記者林舒佳 馬藝寧 馬雯 李強 實習生馬思純 王天睿）
