分享
兩會期間，記者采訪了列席大會的中國農(nóng)業(yè)銀行股份公司董事長項俊波，就農(nóng)行股改上市等四個熱點問題進(jìn)行了采訪。他說，農(nóng)行正在完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)，繼續(xù)做好深化改革的各項工作，扎實做好啟動公開募股（IPO）的技術(shù)準(zhǔn)備，待時機(jī)成熟后，再適時啟動IPO。
農(nóng)行正積極做引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的論證工作
問：農(nóng)行IPO技術(shù)準(zhǔn)備目前取得了哪些進(jìn)展？在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者方面有何考慮？
答：“擇機(jī)上市”是農(nóng)行股份制改革的基本原則之一，也是農(nóng)行完成股份制改革的重要標(biāo)志。公開上市既有利于農(nóng)行優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和完善公司治理機(jī)制，建立穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充渠道，又有利于廣大投資者分享農(nóng)行的成長價值和股市的財富效應(yīng)，還有利于通過市場約束，促進(jìn)農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營。因此，農(nóng)行股票公開上市，不僅社會大眾和投資者十分關(guān)注，我們也熱切期盼。目前，我們正根據(jù)國家關(guān)于農(nóng)行股份制改革的總體部署，積極創(chuàng)造條件，深化各項改革，待時機(jī)成熟后，再適時組織開展首次公開發(fā)行上市工作。
為了促進(jìn)農(nóng)行穩(wěn)健高效發(fā)展，使其成為深受市場歡迎的公眾持股銀行，目前我們正在高起點、高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量地致力于公司治理建設(shè)。實施財務(wù)重組后，農(nóng)行迅速搭建起了“三會分設(shè)、三權(quán)分開、有效制衡”的法人治理組織架構(gòu)，構(gòu)建了以股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層為架構(gòu)的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，新的公司治理機(jī)制已開始運轉(zhuǎn)。下一步，將通過加快實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化、提升財務(wù)治理水平、推進(jìn)流程銀行建設(shè)、強(qiáng)化科技支撐作用等措施進(jìn)一步提升公司治理水平，完成從“形似”到“神似”的歷史性轉(zhuǎn)變。
關(guān)于戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，農(nóng)行正在按照國家關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行股份制改革的總體部署和監(jiān)管部門的有關(guān)要求，積極做好相關(guān)論證工作。
最近，部分海外媒體不時報道農(nóng)行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和IPO的傳聞，純屬媒體的商業(yè)炒作行為。到目前為止，農(nóng)行還沒有與境內(nèi)外任何潛在戰(zhàn)略投資者進(jìn)行談判，也沒有任何明確的公開上市計劃。
農(nóng)行將組建“三農(nóng)”縣域事業(yè)部
問：股份公司成立后，農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”工作和以前有何不同？
答：做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作是農(nóng)行改革發(fā)展的永恒主題，經(jīng)過股份制改造后的農(nóng)行輕裝上陣，服務(wù)“三農(nóng)”工作只會加強(qiáng)不會削弱。與股改前相比，農(nóng)行在新時期服務(wù)“三農(nóng)”具有新的特點。
一是服務(wù)“三農(nóng)”方向更堅定。對于股份公司來說，服務(wù)“三農(nóng)”已不再是外在壓力的推動，而是公司章程賦予的使命。
二是組織保障更加有力。根據(jù)國家批準(zhǔn)的股改方案和公司章程，農(nóng)行將組建“三農(nóng)”縣域事業(yè)部，以全國2048個縣支行為基礎(chǔ)，實行“條線管理、塊塊經(jīng)營、重心下沉、單獨核算”的專業(yè)運作模式，建立一整套適應(yīng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)特點的運行機(jī)制和政策制度，確?！叭r(nóng)”客戶進(jìn)得來、貸得到、貸得快。
三是服務(wù)重點更加突出。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和提供公共金融服務(wù)八個方面作為服務(wù)“三農(nóng)”的重點領(lǐng)域，充分發(fā)揮農(nóng)行在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。
四是金融產(chǎn)品更加豐富。除傳統(tǒng)的儲蓄、貸款產(chǎn)品外，也要把過去在城市營銷的基金、保險、理財?shù)痊F(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷推向廣大農(nóng)村地區(qū)。同時開發(fā)適用、好用的金融產(chǎn)品。當(dāng)前，重點是推廣惠農(nóng)卡，力爭三年發(fā)行惠農(nóng)卡1億張，農(nóng)戶小額貸款覆蓋5000萬戶，對有貸款需求的農(nóng)戶覆蓋面達(dá)到40％至50％。
五是服務(wù)手段更加先進(jìn)。在完善傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點服務(wù)功能的同時，大力推廣ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代服務(wù)方式。在中西部偏遠(yuǎn)地區(qū)，推出流動金融服務(wù)隊。
當(dāng)然，不可否認(rèn)，農(nóng)行股份公司成立后，股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化必然導(dǎo)致股東利益目標(biāo)趨向的多元化。因此，如何處理好服務(wù)“三農(nóng)”與股東利益的關(guān)系，也是擺在我們面前的一個重大課題。破解這個難題，就需要我們按照公司章程，妥善協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系。同時，按照“服務(wù)到位、風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)”的要求，不斷提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益，為股東帶來較好的回報。我們有能力處理好服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)運作的關(guān)系，向廣大投資者和社會公眾交上一份滿意的答卷。
全年計劃安排信貸投放4800億元
問：在當(dāng)前“保增長”的大背景下，農(nóng)行如何通過增加信貸投放配合國家擴(kuò)大內(nèi)需相關(guān)政策要求？
答：圍繞支持經(jīng)濟(jì)增長，今年農(nóng)行制定了一攬子改進(jìn)金融服務(wù)、增加信貸投放的政策措施，按照“擴(kuò)總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、保重點、求實效”的原則安排全年信貸投放，以配合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實施。具體采取了以下措施：
一是大幅增加信貸投放計劃，擴(kuò)大了信貸支持范圍。2009年全行計劃安排信貸投放4800億元，比去年實際投放量增加30％，是農(nóng)行恢復(fù)成立以來增幅最大的一年。根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融新形勢、新特點，制定了“2009年信貸政策指引”，重新確定適當(dāng)?shù)男刨J準(zhǔn)入條件。
二是加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。大力促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長，在全年信貸計劃安排上，我行對“三農(nóng)”貸款實行指令性計劃管理，確?！叭r(nóng)”貸款持續(xù)增長。今年“三農(nóng)”貸款指令性增加計劃為1600億元，增幅達(dá)到33％，高出全行平均增幅3個百分點。同時，加大對公司類、個人類優(yōu)質(zhì)客戶的信貸支持，全年個人類信貸投放計劃增加1100億元。
三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的信貸需求。包括規(guī)范發(fā)展林權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款；試點辦理集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押融資；積極穩(wěn)妥發(fā)展企業(yè)并購貸款；推廣農(nóng)戶和小企業(yè)聯(lián)保貸款。
四是優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程。建立以客戶名單制為中心的客戶分層營銷體系，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的營銷服務(wù)力度，確保信貸資金“貸得出”。建立貸款審批“綠色通道”，對重點客戶和重點項目的資金需求，實行優(yōu)先評估、優(yōu)先審批；適度放寬和擴(kuò)大對基層行的信貸授權(quán)和資金授權(quán)，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)，確保信貸投放“貸得快”。結(jié)合國家制定的產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，加強(qiáng)與部委、重點省區(qū)的合作，積極遴選項目和客戶，確保信貸投放“貸得準(zhǔn)”。
五是建立引導(dǎo)全行擴(kuò)大信貸投放的正向激勵機(jī)制。適當(dāng)放寬并緩解信貸投放中的經(jīng)濟(jì)資本約束。放寬對重點項目、優(yōu)質(zhì)客戶、重點區(qū)域的貸款定價授權(quán)，增強(qiáng)定價的靈活性。降低系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例和系統(tǒng)內(nèi)借款利率，為經(jīng)營行發(fā)放貸款提供充足的資金保證。設(shè)置票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)借款專項資金，鼓勵基層行大力發(fā)展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性。對涉農(nóng)貸款、小企業(yè)貸款和受災(zāi)區(qū)域貸款，在信貸規(guī)模使用上，多增部分放開規(guī)模限制。通過這些激勵措施，調(diào)動各分支行增加信貸投放的積極性。
采取五大措施控信貸風(fēng)險
問：農(nóng)行將采取哪些措施實現(xiàn)“保增長”與“控風(fēng)險”的統(tǒng)一？
答：在加快加大信貸投放的同時，如何避免重蹈過去“三高一低”（即高投放、高增長、高風(fēng)險、低效益）的老路，是衡量信貸投放是否真正支持經(jīng)濟(jì)有效增長的重要標(biāo)志，也是農(nóng)行當(dāng)前必須面對和破解的重大課題。為此，農(nóng)行將采取五大措施控信貸風(fēng)險。
一是嚴(yán)把信貸客戶準(zhǔn)入關(guān)。嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)的信貸投放，嚴(yán)禁介入低水平重復(fù)建設(shè)和盲目擴(kuò)張項目，嚴(yán)禁放松對資本充足、客戶評級、風(fēng)險分類管理的要求，從源頭上確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量和安全。今年我行已著手全面推行客戶名單制管理。上半年選擇在我行貸款余額500億元以上的行業(yè)率先推行，力爭年底前推廣到所有法人客戶，切實把行業(yè)信貸政策落實到每一個客戶。
二是加強(qiáng)信貸限額管理。合理配置行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品間的信貸資源，加強(qiáng)行業(yè)信貸額度管控，合理核定行業(yè)和客戶授信額度，避免“把雞蛋放在一個籃子”里。對額度較大的固定資產(chǎn)貸款項目，爭取采用銀團(tuán)貸款方式介入。對跨區(qū)經(jīng)營的集團(tuán)客戶，實行全行統(tǒng)一授信，嚴(yán)格控制新增授信。
三是研發(fā)和運用科學(xué)、適用、有效、先進(jìn)的風(fēng)險管理工具，提高風(fēng)險管理的科學(xué)性、精細(xì)化和現(xiàn)代化水平。
四是加強(qiáng)用信和貸后管理。落實各級行客戶部門的管理責(zé)任，對分層管理的客戶，一律實行“包放、包管、包收、包繳”責(zé)任制，強(qiáng)化客戶經(jīng)理的管戶責(zé)任。加強(qiáng)對集團(tuán)客戶的風(fēng)險監(jiān)測，防止集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)交易和互保風(fēng)險。
五是提高和加強(qiáng)對風(fēng)險資產(chǎn)的處置能力。提足風(fēng)險撥備。對已形成的不良貸款，綜合運用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，進(jìn)行清收盤活。同時，認(rèn)真分析每筆不良貸款成因，分清責(zé)任，嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究。
信息港微信公眾號
信息港官方微博