返回頂部
改革開放四十年,民營經(jīng)濟(jì)破土萌芽、發(fā)展壯大,成為推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量之一。作為首家入駐云南的股份制商業(yè)銀行,廣發(fā)銀行昆明自1997年成立之初就與民營經(jīng)濟(jì)同呼吸共成長。廣發(fā)銀行昆明分行在當(dāng)?shù)卣翱傂械拇罅χС趾椭笇?dǎo)下,將支持民營企業(yè)發(fā)展作為分行重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略方向,持續(xù)創(chuàng)新針對民營企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù),采取多種措施切實(shí)為民營企業(yè)紓困解難,攜手民營企業(yè)共同壯大,助力云南民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
超過2700億元的授信支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展
截止2018年末,廣發(fā)銀行昆明分行民營企業(yè)貸款客戶數(shù)占所有對公貸款客戶數(shù)的70%,對民營企業(yè)及小微企業(yè)主發(fā)放授信資金超過2700億元,占全部累計發(fā)放授信資金的57%。廣發(fā)銀行昆明分行無論從對公授信客戶數(shù)量,還是授信資金發(fā)放額度都切實(shí)踐行支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略,推動云南地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
優(yōu)化民營企業(yè)金融服務(wù)管理機(jī)制
明確客戶定位。廣發(fā)銀行昆明分行一直對圍繞民營企業(yè)聚焦于細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行深耕。分行優(yōu)先支持高端制造、信息技術(shù)、健康、節(jié)能環(huán)保等行業(yè),堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯客戶優(yōu)劣”的客戶原則,對國有企業(yè)、民營企業(yè)客戶一視同仁。為民營企業(yè)創(chuàng)造“競爭中性”的公平融資環(huán)境。
加強(qiáng)信貸管理。為支持民營企業(yè)發(fā)展,廣發(fā)銀行昆明分行建立了民營企業(yè)綠色審批通道,優(yōu)化民營企業(yè)信貸審批流程,指定專人開展民營企業(yè)的授信審查,切實(shí)提高審批效率。對民營企業(yè)上報的項目,廣發(fā)銀行昆明分行優(yōu)先受理并審查。同時,分行還制定了民營企業(yè)授信項目的審查時效,審查嚴(yán)格按照規(guī)定時效推進(jìn),不斷提高審查工作效率,大力支持民營企業(yè)融資需求。目前針對小微企業(yè),在資料齊全的前提下,在2個工作日即可完成審批。
加強(qiáng)風(fēng)險管理。在支持發(fā)展中防控風(fēng)險,在風(fēng)險防控中加大支持力度。廣發(fā)銀行昆明分行對民營企業(yè)作業(yè)流程進(jìn)行梳理,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化,使得客戶經(jīng)理的“盡職”判斷有據(jù)可循。在風(fēng)險可控的前提下適度提高對小微企業(yè)不良貸款率的容忍度。
健全定價機(jī)制。廣發(fā)銀行昆明分行調(diào)整貸款FTP利率定價,降低企業(yè)用資成本。綜合考慮民營企業(yè)貸款期限、信用等級、風(fēng)險程度等多重因素,實(shí)現(xiàn)差別化利率政策,建立了民營企業(yè)貸款成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制。廣發(fā)銀行昆明分行積極響應(yīng)國家減費(fèi)讓利的號召,主動下調(diào)了小微貸款利率,行內(nèi)FTP定價成本下調(diào)了30bp,小微企業(yè)的貸款利率下調(diào)110bp以上,大幅降低了小微企業(yè)的貸款成本,解決了大量小微企業(yè)融資貴的問題。
加大考核力度。廣發(fā)銀行昆明分行加大民營企業(yè)信貸規(guī)模等激勵考核機(jī)制,完善民營企業(yè)融資盡職免職和容錯糾錯機(jī)構(gòu),扭轉(zhuǎn)信貸人員“懼貸”心理。正向激勵和負(fù)向約束雙管齊下,增加民營企業(yè)貸款考核權(quán)重,建立小微企業(yè)信貸內(nèi)部盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制,充分調(diào)動分行信貸人員營銷積極性。同時,對未完成民營企業(yè)貸款新增目標(biāo)的單位,采取下調(diào)績效考核等級等懲罰措施。
提升民營企業(yè)金融服務(wù)能力
提供全方位的金融服務(wù)。流程長、費(fèi)用高、手續(xù)繁、增值服務(wù)覆蓋不全,是目前被詬病最多的民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)痛點(diǎn)。為有效解決民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)痛點(diǎn),廣發(fā)銀行昆明分行積極探索,在總結(jié)多年小微企業(yè)金融實(shí)踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,以產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新升級為抓手,提出“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的理念,發(fā)布 “民營金融快車”,將民營企業(yè)的特色信貸、結(jié)算便利、投融資+、費(fèi)率優(yōu)惠以及增值服務(wù)等金融需求一攬子考慮,為企業(yè)提供低門檻、全方位的金融服務(wù)。
降低民營企業(yè)融資成本。2018年以來,廣發(fā)銀行總行條線根據(jù)業(yè)務(wù)歸口管理情況對分行下放服務(wù)收費(fèi)減免權(quán)限。昆明分行按照權(quán)限,針對民營企業(yè)對公賬戶管理費(fèi)、現(xiàn)金處理手續(xù)費(fèi)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)、見證業(yè)務(wù)收費(fèi)等業(yè)務(wù),大幅減免民營企業(yè)客戶各項費(fèi)用,切實(shí)降低民營企業(yè)融資成本。
科技助力金融服務(wù)。在廣發(fā)銀行昆明分行民營經(jīng)濟(jì)一站式服務(wù)體系中,大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+、移動支付等科技手段成為提升金融服務(wù)、整合金融資源的重要抓手。依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,分行利用科技技術(shù)整合核心企業(yè)的物流、資金流和信息流,深度介入整個供應(yīng)鏈條,圍繞核心企業(yè)為其上下游民營企業(yè)提供給融資服務(wù)。
升級支持民營企業(yè)金融產(chǎn)品便利性
“E秒貼”業(yè)務(wù)給予民營企業(yè)便利及利率優(yōu)惠?！癊秒貼”業(yè)務(wù)為民營企業(yè)客戶提供無紙化全流程線上貼現(xiàn)。客戶通過網(wǎng)絡(luò)渠道提交貼現(xiàn)申請,貼現(xiàn)資金瞬時到賬,足不出戶即可輕松辦理融資業(yè)務(wù)。“E秒貼”業(yè)務(wù)讓眾多民營企業(yè)從傳統(tǒng)的單筆單簽合同,單筆單出賬轉(zhuǎn)變?yōu)榱嗽谑谛庞行趦?nèi),單筆額度合同循環(huán)出賬,直接通過網(wǎng)銀便可以操作票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),資金秒到賬,使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更加靈活、高效。同時,廣發(fā)銀行昆明分行針對民營企業(yè)客戶在正常貼現(xiàn)報價的基礎(chǔ)上給予40BP左右的優(yōu)惠利率,大大降低了民營企業(yè)融資成本。
“抵押易”,解決民營企業(yè)“融資難”“融資貴”?！暗盅阂住睒I(yè)務(wù)從產(chǎn)品設(shè)計之初,就以解決用戶痛點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn),著力提升服務(wù)效率,優(yōu)化服務(wù)體驗。為解決“融資難”問題,“抵押易”業(yè)務(wù)打造了額度高、期限長、成數(shù)足等競爭優(yōu)勢,貸款額度最高可達(dá)1000萬,云南地區(qū)期限最長可達(dá)20年,抵押率最高達(dá)7成。通過對接工商、稅務(wù)等第三方數(shù)據(jù),“抵押易”業(yè)務(wù)大幅減少貸款資料,實(shí)現(xiàn)化繁為簡,讓客戶省時省心。廣發(fā)銀行昆明分行還為該業(yè)務(wù)推廣配備了專職的客戶經(jīng)理團(tuán)隊,提供上門服務(wù),為客戶貼心制定個性化貸款方案。針對“融資貴”難題,“抵押易”業(yè)務(wù)采用直客式服務(wù),沒有任何手續(xù)費(fèi)、評估費(fèi)、登記費(fèi)、保險費(fèi)等附加費(fèi);“抵押易”業(yè)務(wù)設(shè)計了靈活的還款方式,支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式,可大幅緩解民營企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
增強(qiáng)民營企業(yè)綜合金融“獲得感”
廣發(fā)銀行昆明分行高度關(guān)注企業(yè)的綜合金融需求,積極發(fā)揮與當(dāng)?shù)刂袊藟鄣你y保協(xié)同優(yōu)勢,為民營企業(yè)客戶提供“銀行+保險+投資”的一攬子金融服務(wù),建立涵蓋大中小型民營企業(yè)的一站式綜合金融服務(wù)體系。對于大型企業(yè),廣發(fā)銀行昆明分行將積極協(xié)調(diào)中國人壽集團(tuán)各成員單位,為客戶提供包括信貸、投資銀行、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管、財務(wù)顧問、保險等投融資+綜合金融解決方案。對于中小企業(yè),從結(jié)算業(yè)務(wù)初入,成為中小企業(yè)的財務(wù)管家,推出“國壽-廣發(fā)捷算通”聯(lián)名卡,整合豐富各類金融功能,打造集交易、融資、現(xiàn)金管理、理財、保險等于一體的綜合金融產(chǎn)品。
習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的講話,為民營企業(yè)發(fā)展壯大注入了強(qiáng)大信心,也為股份制銀行進(jìn)一步支持民營經(jīng)濟(jì)提出了要求、指明了方向。廣發(fā)銀行昆明分行將認(rèn)真貫徹落實(shí)總書記重要講話精神,提高政治站位,以更加堅決的態(tài)度、更加扎實(shí)的措施支持為民營企業(yè)發(fā)展,提供高質(zhì)量的金融服務(wù),讓民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新源泉充分涌流、創(chuàng)造活力充分迸發(fā),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添新動力。
