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“最近存款收益率越來(lái)越低，我都把錢(qián)拿出來(lái)了，可是想找個(gè)合適的理財(cái)方式也不容易，很多銀行起存點(diǎn)都比較高，我達(dá)不到要求。”市民小王對(duì)記者說(shuō)，她之前將手里的資金放在了一家銀行App里，投資貨幣基金，收益還可以，最近卻發(fā)現(xiàn)年化利率越來(lái)越低，甚至跌破了2%?！昂髞?lái)我發(fā)現(xiàn)建行的拼團(tuán)存款還挺有意思，起點(diǎn)不高，年化利率還不錯(cuò)?！庇浾唠S后從建行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)此款產(chǎn)品確實(shí)存在，并且可以邀請(qǐng)朋友參團(tuán)，不僅提高了定期存款的利率，還降低了門(mén)檻，此種拓客方式在不少理財(cái)產(chǎn)品收益率下降、消費(fèi)貸規(guī)模下降的時(shí)期里，用更低的成本擴(kuò)大了市場(chǎng)占有率。
不少理財(cái)產(chǎn)品收益率下降
近日，記者發(fā)現(xiàn)支付寶天弘余額寶貨幣基金、微信零錢(qián)通7日年化收益率均跌破2%，而支付寶和微信零錢(qián)通中的多款貨幣基金產(chǎn)品同時(shí)也跌破了2%。
除此之外，多款銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也在下降，據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月份銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品月均收益率已跌至4.02%附近。
“以前只要有點(diǎn)錢(qián)就會(huì)放在支付寶、朝朝盈里面，收益還算可觀，特別是朝朝盈，非常方便，用的時(shí)候直接拿出來(lái)，收益率我還挺滿意?！钡罱忻裥⊥跻呀?jīng)開(kāi)始想著轉(zhuǎn)投其他理財(cái)產(chǎn)品，“收益率越來(lái)越低，沒(méi)個(gè)盼頭。”
此后，記者通過(guò)支付寶發(fā)現(xiàn)，近一年來(lái)余額寶收益率在不斷下降，并于4月6日首次跌破2%。截至4月26日，支付寶天弘余額寶貨幣基金7日年化率為1.7510%，萬(wàn)份收益為0.4526，也就是說(shuō)，存一萬(wàn)元放在余額寶里，收益只有0.45元；同樣的，微信零錢(qián)通的7日年化收益率目前也跌至1.8460%，萬(wàn)份收益為0.4721元。
記者走訪期間，遇到市民袁奶奶到銀行咨詢理財(cái)，她表示，自己對(duì)理財(cái)完全不懂，“只知道利率比起去年降了，收益減少不少，但我也只是追求穩(wěn)健點(diǎn)，不想冒太大風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
受到疫情影響，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)增加了不少，“目前來(lái)看，投資者對(duì)相對(duì)穩(wěn)健的貨幣類(lèi)基金比較看好，安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)。雖然收益率不是那么理想，但是相對(duì)穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)小，而且很靈活，依然有不少人愿意投?！备坏徙y行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)道。
新穎理財(cái)方式出現(xiàn)
在眾多理財(cái)產(chǎn)品收益率下降的同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行、浙商銀行、上海銀行等不少銀行推出了“拼團(tuán)存款”“拼團(tuán)理財(cái)”等新穎的理財(cái)活動(dòng)。
記者走訪了解到，普通整存整取類(lèi)存款收益率一般與起存金額和存款期限掛鉤，如工商銀行，存款金額5000元以下、3個(gè)月的年化利率為1.35%，6個(gè)月年化利率為1.55%，存款5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下，3年的年化利率為3.575%?！拔覀兡壳暗拇婵罾士梢陨晕⒈热诵泄嫉母咭稽c(diǎn)，甚至可以到3.85%，但是要達(dá)到相應(yīng)的存款額度才行?！惫ど蹄y行理財(cái)經(jīng)理介紹。
而“拼團(tuán)存款”活動(dòng)則是以組團(tuán)存款的方式，市民將鏈接分享出去，就可以邀請(qǐng)朋友組團(tuán)，以便享受到更低的存款門(mén)檻和更高的收益。記者了解到，2020年初建設(shè)銀行就已經(jīng)推出了“拼團(tuán)存款”這一活動(dòng)。
記者在建設(shè)銀行App“拼團(tuán)存款”界面看到，此款產(chǎn)品包含整存整取和定期存款4種，定期存款分為3個(gè)月2人團(tuán)和6個(gè)月2人團(tuán)，起存金額均是5000元，年化利率分別為1.54%和1.82%；1年期3人團(tuán)5000元起存，年化利率2.1%；3年期2人團(tuán)則是2萬(wàn)元起存，年化利率3.8%。
值得一提的是，以3年2人團(tuán)為例，單人存款的起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元，年化利率為2.75%，而拼團(tuán)存款則將起點(diǎn)金額降至2萬(wàn)元、年化利率提高至3.8%。建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理表示，“相比之下，拼團(tuán)存款的方式降低了存款門(mén)檻，提高了收益率，而且存款期限不會(huì)太長(zhǎng)，這個(gè)金額對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)都可以接受，對(duì)一些短時(shí)間內(nèi)還不會(huì)有太大開(kāi)銷(xiāo)的年輕人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該是比較適合的?！?/p>
隨著多家銀行的推出，銀行存款利率隨之抬升，融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的最新數(shù)據(jù)顯示，2020年3月，定期存款平均利率均明顯上升，其中3年期定期存款的平均利率為3.29%，漲幅最大，環(huán)比上漲4.2BP。
中長(zhǎng)期類(lèi)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健
受到疫情影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)了一定程度的下降。“存款年化利率目前還比較高，因此市民如果有需要，建議盡快辦理。”一國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理表示，目前經(jīng)濟(jì)下行壓力大，央行采取緩解經(jīng)濟(jì)下行壓力的政策，“因而理財(cái)產(chǎn)品的收益可能會(huì)持續(xù)下行，特別是短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降程度會(huì)比較明顯，像保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品目前年化利率大多在4%以下，未來(lái)可能還會(huì)降?！?/p>
此外，受到資管新規(guī)的影響，短期理財(cái)產(chǎn)品收益率下行，基本處在4%以下；而非保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益則未出現(xiàn)太大變化，一家股份制商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，“現(xiàn)在我們推出的一款收益率平均為6%左右，伴隨著一定風(fēng)險(xiǎn)，收益有高有低，但平均收益相對(duì)穩(wěn)定，本金基本不會(huì)受到太大影響，如果客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可以選擇嘗試?！?/p>
因此，客戶尋求適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，“如果資金足夠且流動(dòng)性不強(qiáng)，可以考慮大額存單，收益率還不錯(cuò)，目前基本可以達(dá)到4.1%左右。如果資金相對(duì)較少，又追求穩(wěn)健，可以選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品和流動(dòng)靈活類(lèi)產(chǎn)品組合投資，這樣搭配投資更加安全便捷一些?！币粐?guó)有大行理財(cái)經(jīng)理表示，建議資金較少的客戶搭配投資，并將大部分資金放在流動(dòng)性更強(qiáng)的產(chǎn)品上，“資金流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品收益雖然不高，但疫情期間，便于客戶應(yīng)對(duì)突發(fā)事件?！倍L(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的客戶則可以選擇投資基金等。
同時(shí)，記者注意到，以一國(guó)有大行的一款固定收益型產(chǎn)品為例，雖然可以一年存款一次，存款期限可以自行選擇3年或5年，但年化利率僅為3.3%左右，而靈活性理財(cái)產(chǎn)品的年化利率則為3.2%左右。因此“如果收入穩(wěn)定，可以考慮中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，收益會(huì)相對(duì)高一些，在現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，也更為穩(wěn)健?！保ㄓ浾?nbsp;孫江葒 攝影報(bào)道）
